• Le gouvernement marocain donne un coup de pouce aux produits bancaires islamiques.
  
• Dès 2010, le financement immobilier Mourabaha ne sera plus sanctionné par la TVA.

Les produits bancaires halal reviennent au-devant de la scène bancaire marocaine. Cela fait plus de deux ans qu’ils ont reçu le feu vert de la banque centrale, mais ces produits trop taxés coûtaient plus cher et avaient du mal à trouver preneur. A partir du premier janvier 2010 la TVA sera appliquée uniquement sur la marge de la banque – et non sur la totalité de l’échéance – et au taux de 10% seulement contre 20% auparavant.

L’un des principaux types de financement autorisé par Bank Al Maghrib, la Mourabaha est un contrat par lequel un établissement de crédit acquiert, à la demande d’un client, un bien meuble ou immeuble qu’il lui revendra avec une marge bénéficiaire. Le règlement par le client donneur d’ordre se fait par des versements sur une période convenue d’avance.

Surtaxé, ce financement immobilier restait trop cher par rapport au crédit classique. Grâce à la loi de Finances 2010, cette formule ne sera plus sanctionnée par la TVA puisqu’elle ne supportera plus la TVA sur l’échéance totale, mais uniquement sur le profit de la banque et au taux de 10% seulement contre 20% auparavant.

Pour Lahcen Daoudi, membre de la commission parlementaire des finances et du développement économique, qui milite depuis vingt ans au sein de l’Association des études et recherches en économie islamique qu’il a fondée, cette mesure est la bienvenue, même si elle a beaucoup tardé : « Beaucoup de familles auraient pu avoir un logement et sortir de la pauvreté grâce à ce produit. Pendant longtemps on a traité ces produits de manière idéologique et non comme des outils de financement comme les autres. » Il estime qu’aujourd’hui des dizaines de milliers de citoyens, qui refusent le taux d’intérêt des banques, vont recourir à ce mode de financement pour se procurer une voiture ou une maison.

Pour que les financements islamiques remportent le succès escompté, Lahcen Daoudi invite les banques à ne pas être trop gourmandes au niveau de leur marge bénéficiaire. En plus du coût jugé trop élevé, les équipes d’Attijariwafa bank qui travaillaient sur les produits islamiques étaient parvenues à la conviction qu’il y a aussi un problème de distribution : les produits alternatifs ne peuvent pas marcher tant qu’ils seront distribués dans les agences bancaires classiques. D’où l’idée qui commence à germer d’un réseau de points de vente exclusivement dédiés aux produits islamiques.

Avec cette baisse de la TVA, le gouvernement donne un coup de pouce à la Mourabaha, et partant au marché immobilier marocain. Des analystes voient derrière cette baisse de la TVA une volonté de relancer un secteur qui a connu une année 2009 difficile en ouvrant le marché à des citoyens réfractaires aux crédits immobiliers traditionnels.

Une chose est sûre, ces mesures vont promouvoir les produits financiers islamiques et répondre à une demande bien réelle. Pour Belkacem Boutayeb, expert consultant en finances et banques islamiques, outre l’attrait de ces produits lié aux sensibilités culturelles et cultuelles des populations, les banques marocaines – par ailleurs très performantes et se positionnant superbement au Maghreb et sur le continent africain – peuvent parfaitement jouer leur rôle de relais commercial pour ces produits financiers islamiques, si l’Etat marocain décide des formules d’incitation et d’encouragement en faveur de ces nouvelles opportunités de financement.

Source : Aujourd’hui le Maroc et La Vie Eco. Syndication : RIBH

Lire aussi :
Finance Islamique : le Maroc s’attaque enfin à la surtaxation de la Mourabaha

Wizards of Money Part 13: Bankruptcy Bill’s Shoot-Out At The Social Safety Net
by Smithy/Unwelcome Guests

View Transcript

Part Summary: In this the thirteenth chapter of Wizards, we are going to take a look at another Chapter 13 … and a Chapter 7 and a Chapter 11 – these chapters are some of the main ways under federal law to file for Bankruptcy. Importantly we will look at the strong relationship between the non-stop credit offers we find stuffing our mailbox, e-mail and voicemail everyday, the innovative financial Wizardry behind such offers and the rapid rise in personal bankruptcies. We’ll examine who does file for bankruptcy and what causes them to go bankrupt. Then we’ll look at the new Dream Bill of the Credit Card and Banking Industries – called “Bankruptcy Bill” – that looks set to pass into law soon. Bankruptcy Bill is aimed at thwarting people’s attempts to be caught in that final, last-resort, safety net, known as the bankruptcy court. To help us understand both the credit offer onslaught and the salient features of Bankruptcy Bill we’ll talk to Margaret Howard, a Law Professor at Washington and Lee University, and visiting scholar at the American Bankruptcy Institute.

Series Summary: The Wizards of Money is an educational series that questions the validity of the global monetary system. Listen and discover amazing facts about the world-wide debt system we’ve all been enslaved by, and how this system produces economic disparity and the massive poverty conditions in which most people find themselves today.

About the Host: Smithy has degrees in mathematics and economics. She works as a consultant calculating investment risk for financial institutions, therefore she does not reveal her real name.

Audio/Transcripts hosted online at http://www.antiscia.com/wizardsofmoney/

Blev ju med ett nytt hus idag som ni kan läsa här. Har inte landat i det än så det känns mest – som vanligt liksom. Det går ju så himla fort när det drar igång och gubben tog ledigt från jobbet och fixade med bank och allt medan jag satt på jobbet och filosoferade i godan ro.

När nu allt sånt är fixat är det rätt trevligt att läsa att Handelsbanken, vilka vi anlitar, har näst flest nöjda kunder vad gäller bolån! Ok, kunde ha varit bättre, de kunde haft flest nöjda kunder, men tvåa duger åt mej. Dessutom har vi en väldigt trevlig och serviceminded bankchef här så man känner sig väl omhändertagen och DET är värt en hel del.

Trots att jag inte har landat riktigt så snurrar många tankar i huvudet, möbler, gardiner, hej och hå… Spännande blir det! Får nog ta och lägga mig en stund på spikmattan, det brukar vara effektiv för att rensa skallen när tankarna snurrar!

Charles Lewis helped us buy an investment property and did a great job with the negotiations since a bank was involved. Charles was very knowledgable and professional which made us trust him as we have dealt with many realtors through the years of flipping houses as a bussiness. Its been awhile since we purchased property, but Charles hasn’t forgotten us and offers any help we might need on finding other properties but does it very professionally and not calling badgering us like other realtors that we have dealt with. We will recommend him anytime knowing that who he deals with are in good hands.

                                                                                                                                                – Henwood

Step 6:

Pay a visit to your bank, and ask a home loan consultant to assist you in finding out what amount you may qualify for, in terms of a home loan.

Nők és férfiak – örökös téma. Egyesek szerint a férfiak voltak a piszkozat, a nők a mestermű. Mások szerint a nőknek egy agytekervénnyel van több, mint a tyúkoknak, és ez is csak azért, hogy ne piszkolják tele az udvart.

Most az  autóból kezelhető bankautomata használati utasítását vizsgáljuk meg. De lesz majd ehhez a témához kapcsolódó más bejegyzés is. Addig is, lássuk, hogy mit is kell tenni:

Használati utasítás férfi ügyfeleknek:

1. Hajtson az automatához, nyissa ki az ablakot.
2. Helyezze a hitelkártyát az automatába. Adja meg a PIN-kódot.
3. Billentyűzze be a kívánt összeget.
4. Tegye el a pénzt. Vegye ki a hitelkártyát és a bizonylatot.
5. Húzza fel az ablakot. Jó utat!

Használati utasítás hölgyeknek:

1. Hajtson az automata elülső oldalához.
2. Indítsa újra a lefulladt motort.
3. Nyissa ki az oldalsó ablakot.
4. Menjen hátrafelé, amíg az automata a bal vállával szembe nem kerül.
5. Vegye elő a táskáját. Ürítse ki az utasülésre, keresse meg a hitelkártyát.
6. Próbálja meg a hitelkártyát az automatába helyezni.
7. Szálljon ki, hogy elérje.
8. Helyezze be a hitelkártyát. Vegye ki és helyezze vissza fordított irányba.
9. Menjen vissza a kocsihoz és keresse meg a cédulát, amire a PIN-kódot írta.
10. Billentyűzze be a számokat.
11. Billentyűzze be a kívánt összeg felét.
12. Vegye el a készpénzt és a bizonylatot.
13. Szálljon vissza a kocsiba, tegye el a pénzt és induljon.
14. Tolasson vissza az automatához. Szálljon ki és vegye ki a hitelkártyát.
15. Tegye el a kártyát.
16. Indítsa újra a lefulladt motort és egyes sebességben induljon el.
17. Ha gyorsabban szeretne haladni, engedje ki a kéziféket.

La création de la Banque Zitouna répond à une demande de plus en plus importante de produits et services conformes aux principes de la Finance Islamique. Elle offrira aux ménages tunisiens des solutions bancaires innovantes, de même qu’elle accompagnera les entreprises et investisseurs tunisiens et internationaux exerçant leurs activités en Tunisie.

La banque islamique Zitouna offrira toute la gamme de services d’une banque universelle : services de financement et /ou de placement, à tout type de clientèle : particuliers, professionnels, Petites et Moyennes Entreprises, Grandes Entreprises nationales et internationales, Institutionnels…

Pour ses clients Particuliers et Professionnels, la Banque Zitouna développera une gamme de produits et services couvrant leurs besoins quotidiens, leur financement de projets, la gestion de leur épargne et la préparation de leur retraite. En outre, la banque offrira à ses clients Entreprises (Grandes Entreprises, PME-PMI, Institutionnels et Administrations Publiques) un ensemble de prestations notamment par le biais de ses équipes spécialisées dans les domaines des activités de marché, de banque d’affaires, de commerce international et d’ingénierie financière.

Offre de Produits et Services

Banque Zitouna a conçu et mis en place une gamme complète et innovante de Produits et Services :

Particuliers et Professionnels

Banque Zitouna répondra aux besoins de sa clientèle de particuliers et professionnels en matière d’épargne et de placement via une gamme innovante de comptes de dépôt, d’épargne, de plans d’épargne et de comptes d’investissement participatifs permettant une rémunération à la fois intéressante et conforme à ses principes et valeurs. En matière de financement, l’offre de produits de Banque Zitouna satisfera les différents types de demandes de financement couvrant l’immobilier, l’automobile et moyens de transport, le mobilier et l’électroménager…

Entreprises et Institutionnels

Pour sa clientèle “’entreprises et institutionnels”, Banque Zitouna offrira des solutions de placement et d’investissement participatif ainsi qu’une panoplie complète de produits de financement de stock, d’équipements, d’immobilier, et de projets. D’autre part, la banque accompagnera ses entreprises clientes dans le développement de leurs activités à l’international, notamment dans la conduite des opérations de commerce international.

Conformité aux principes de la Charia

L’offre de Produits et Services de la Banque Zitouna sera basée sur des contrats financiers conformes aux principes de la Charia :

Mourabaha

La Mourabaha est un contrat de vente au prix de revient majoré d’une marge bénéficiaire connue et convenue entre la banque et le client. (البيع بربح معلوم). La banque achète le bien qu’elle revend au comptant ou à terme à son client moyennant une marge bénéficiaire convenue entre les deux parties.

La Mourabaha est un mode de financement qui sera proposé par Banque Zitouna aussi bien pour les clients particuliers qu’aux entreprises. La mourabaha pourra financer l’immobilier, les véhicules de tourisme, utilitaires et industriels, les besoins d’exploitation (stocks, matières, produits intermédiaires…), ainsi que les équipements professionnels et / ou privés.

Pour que le contrat de Mourabaha soit conforme aux principes de la Charia : l’objet du contrat doit être licite ; l’achat/revente doivent être réels et non fictifs ; le prix de revient, la marge bénéficiaire de la banque et les délais de paiement doivent être préalablement connus et acceptés par les deux parties.

Ijara

Le contrat d’Ijara est un contrat de location, le cas échéant avec une option d’achat du bien à terme. Sous la transaction Ijara, la banque (référée comme Mu’jir) achètera le bien immobilier tel que sollicité par le client (référé comme Must’ir) et donne au client le droit de l’utiliser et d’en bénéficier pour une période de temps prédéterminée et en contre partie le client paye un loyer convenu d’avance (référé comme ujrah).

Le bien immobilier reste la propriété de la Banque vu que seul l’usufruit, c’est-à-dire le droit de l’usage, est transféré au locataire. L’ijara est une technique de financement des investissements mobiliers et immobiliers qui constitue un moyen souple et pratique donnant accès à des avantages fiscaux.

Conformité à la Charia : l’objet de la location (l’utilisation du bien loué) doit être connu et accepté par les deux parties ; la location doit porter sur des biens non destructibles du fait de la jouissance ou de l’utilisation ; la durée de location, le délai de paiement, le montant du loyer et la périodicité doivent être déterminés et connus à la conclusion du contrat de leasing.

Moudharaba

Dans le contrat de Moudharaba, la banque en tant que financier d’une opération remet les fonds à un moudhareb afin qu’il l’investisse dans un projet spécifique nécessitant un savoir-faire particulier. Les profits sont partagés in-fine selon un ratio préétabli (principe de la société en commandite (article 67 du CSC Tunisien). La banque peut jouer le rôle de Moudhareb en utilisant les fonds des déposants dans divers projets (Moudharaba restrictive /Libre).

La Moudharaba constitue un investissement direct, semblable au capital risque. La banque se fixe pour objectif d’assurer une rentabilité satisfaisante des capitaux investis, dans le cadre d’un compte d’investissement et rémunération de l’épargne.

Réseau et Direction

Le siège social la banque, situé aux Berges du Lac II à Tunis est en cours de construction, et son ouverture est prévue pour la fin du 1er trimestre 2010. Par ailleurs, un vaste programme d’ouverture d’agences a été engagé et couvrira dans une première phase les principales villes de Tunisie. Prés de dix agences seront ouvertes d’emblée pour le démarrage de la banque, courant 2010 dont 5 sur le Grand Tunis dans les localités d’Ennasser, La Marsa, Centre Ville et le Kram, ainsi que 2 à Sousse et 2 à Sfax.

Mahfoudh Barouni, nommé Directeur Général est considéré comme le spécialiste de la finance islamique en Tunisie. Economiste de formation, il peut se prévaloir d’une longue et riche carrière, dont 25 ans à la tête de la BEST Bank. Pour le seconder, Walid Koubaa, n’est pas non plus un inconnu dans le domaine bancaire et dans le secteur de la finance islamique. Ancien de la Citibank à Tunis, il a notamment travaillé sur la création de la Noor Bank et de la Sharjah Islamic Bank.

RIBH

Cadangan Devisa

Cadangan devisa (foreign exchange reserves) adalah simpanan mata uang asing oleh bank sentral dan otoritas moneter. Simpanan ini merupakan asset bank sentral yang tersimpan dalam beberapa mata uang cadangan (reserve currency) seperti dolar, euro, atau yen, dan digunakan untuk menjamin kewajibannya, yaitu mata uang lokal yang diterbitkan, dan cadangan berbagai bank yang disimpan di bank sentral oleh pemerintah atau lembaga keuangan.

Cadangan devisa ini sebagai indikator kemampuan negara untuk mengimpor barang seberapa lama, dan sebagai salah satu alat untuk menstabilkan nilai tukar mata uang negara tersebut. Semakin besar cadangan devisa negara tersebut semakin stabil nilai mata uang negara itu dan semakin panjang waktunya untuk bisa membiayai importnya. Cadangan devisa ini diperoleh dari transaksi ekspor, penanaman modal asing, pinjaman dari pihak asing

Cadangan devisa Negara Indonesia, India dan Cina 5 (20004- 2008)tahun (dalam jutaan $ US) terakhir tersaji  dibawah ini :

Indonesia :  36.305;  42.588 ;  56.925 ;   56.925;  51.641

India  : 130.401; 136.062; 176.105 ; 273.859;  247.419

China: 618.574; 825.588 ; 1.072.564; 1.534.354 ; 1.953.334

Bila kita amati  perkembangan cadangan devisa Indonesia relatif stabil, dari tahun 2004 hingga tahun 2007 mengalami kenaikan, tahun 2008 turun kurang lebih 5 juta US $. Hal ini amat berlainan dengan cadangan devisa Cina naiknya begitu drastis hingga mencapai hampir 2 juta US $ pada tahun 2008 yang sebelumnya pada tahun 2004 hanya 618.574 US $.  India cadangan devisa kenaikannya tidak sedrastis Cina tapi lebih baik dibanding Indonesia. India cadangan devisanya mengalami kenaikan dari tahu 2004 hingga tahun 2007, kenaikannya selama 4 tahun lebih adri 2 kali lipat, tetapi pada tahun 2008 cadangan devisanya turun kurang lebih 9 %.

Are you facing a hard financial problems? Do you find that whatever you do problems keep following you? If you consider it is hard to make appropriate decisions on such difficult time, keep reading this article to help you understanding more detailed information about bankruptcy and find a way to help your situation. People have different reasons why they are forced to file personal bankruptcy, from losing their job, failed business, or even a diforce. You have to be strong to file for bankruptcy, whatever the reasons behind it. Read more at enter bankruptcy protection.

Back to 1500s, England is maybe the first country who has a law about bankruptcy. It shows that people do face problems with their financial since many years ago, several because they made a bad decision and sometime it is caused by factors we have no control.

Read the coming facts about bankruptcy that I wish can give you a clear understanding and at the same time guide you if you need to file for bankruptcy.

· Be sure you read the bankruptcy laws available in America and also on the state you live in since your file for bankruptcy will be applied under it. You perhaps want to have a help from lawyer for guidance on whether to register under Chapter 7, whereby you need to sell you assets and the money to pay you debts, or Chapter 13, that will give you time to have the payments and your assets will not be touched.

· Commonly people will feel embarrassed to file for bankruptcy, but actually it will be better then getting a constant visit from your creditors each day. It is better to accept obligation for your debts and have restitution as best you can instead of trying to hide the truth. Read more at bankruptcy information.

· When you enrol bankruptcy protection your credit history is wiped clean and you begin a new. Now you can see why bankruptcy filling can give you better choices since your previous credit score is erased.

· You can only file for bankruptcy under Chapter 7 if you never do it in the last 8 years. However you are able to file for bankruptcy under Chapter 13 anytime you need to do it, whatever your histories show.

· Bankruptcy does not necessarily mean that you will lose everything you have. Still you have to understand that it is your obligation to do every thing you can to make sure you pay all of your debts. You probably will require a guidance from a lawyer to assist you walk trough it.

· Between the process of filling for bankruptcy, the debts will be frozen temporarily, and when all about it is complete the law will protect you from any debt collecting from the previous debt. It is now possible for you to begin a fresh life that is free from your old debts.

· If you need to clear your debt problems by filling a bankruptcy, I suggest you to collect as much information as you can to give you a clear understanding in this subject. There are many factors about this matter you should realize first and it will be really helpful for you to ask help from a reputable lawyer.

It is not actually easy to file for bankruptcy, however it can be your best way to erase your debt problems when you know nothing to turn to.

Related pages: Bankruptcy in Plain Facts

PROJEK PEMBODOHAN ORANG MELAYU

.

United Malays National Organisation berkhayal bahawa gerombolan mereka sahaja yang mewakili Orang Melayu. Ini sebenarnya satu dongeng. Kesah dongeng ini sengaja disebarkan untuk membodohkan fikrah orang Melayu.

Projek pembodohan Melayu ini adalah sebahagian dari strateji politik United Malays National Organisation. Selama lebih dari 50 tahun proses pembodohkan ini telah dilakukan. United Malays National Organisation amat amat sedar tanpa projek pembodohan ini mereka akan hilang kuasa untuk memerintah.

Kalau di zaman feudal dahulu – orang-orang Melayu dibodohkan dengan pelbagai dongeng tentang daulat raja, tentang hikmat raja, tentang kehebatan raja, tentang ilmu raja atau tentang raja yang mewakili tuhan di bumi ini. Ini semuanya dongeng. Semua ini adalah sebahagian dari projek membodohkan Melayu.

United Malays National Organisation tidak mahu orang Melayu memiliki fikrah dan berkeupayaan untuk berfikir secara bebas. Susuk yang memiliki fikrah dan berkeupayaan berfikir secara bebas pasti akan menjauhkan diri dari gerombolan ini. Manusia yang berfikir akan berkeupayaan untuk melihat tipu belit yang sedang dijalankan oleh gerombolan ini.

Projek pembodohan ini ada yang dijalankan dengan licik sehingga tidak dapat dilihat. Ada pula projek ini yang amat jelas dapat dilihat. Projek pembodohkan yang licik dan yang terang berjalan serentak untuk membonsaikan akal fikrah manusia Melayu.

Cara Pertama:

Menakut-nakutkan Melayu tentang bahaya orang asing. Orang asing yang dimaksudkan oleh gerombolan ini tidak lain dan tidak bukan ialah orang China. Orang-orang China akan dijadikan ‘hantu’ untuk terus menakut-nakutkan orang Melayu.

Akan ditimbulkan pelbagai cerita untuk membuktikan bahawa ekonomi negara ini dimiliki oleh orang China. Racun bencikan China ini telah memandulkan fikrah orang Melayu untuk melihat dengan jelas bahawa wujud persekongkolan yang maha intim antara kroni gerombolan United Malays National Organisation dengan para cukong China.

Para cukong China yang membuat harta kekayaan sebenarnya bekerjasama dengan gerombolan United Malays National Organisation. Kerjasama mereka seperti Abang dengan Adik.

Cuba kita kembali kepada kes Bank Bumiputera yang lingkup pada tahun 80’an dahulu. Nama seperti Hashim Shamsuddin dan Lorraine Osman akan muncul. Ini akan diikuti dengan nama George Tan. Siapakah Loraine Osman ini? Maloan ini tidak lain dan tidak bukan ialah bendahari gerombolan sendiri.

Ini hanyalah satu contoh dari bejuta juta contoh yang lain. Ini belum lagi diambil kira kes PKFZ, Bakun, Pewaja, Formula 1, Moonson Cup, KLCC – dimana wujud kerjasama antara gerombolan dengan ‘orang asing’ untuk menjarah negara.

Cara ke dua:

Menyebar berita dongeng bahawa sesiapa yang menentang United Malays National Organisation bererti menentang raja dan monarki. Ini bukan sahaja dongeng tetapi cerita lawak.

Orang-orang Melayu sengaja dibodohkan dan tidak diarifkan untuk memahami bahawa melawan/menentang/mengkrtitik sistem monarki ini bukan sesuatu yang pelik atau menghairankan.

Dalam sejarah negara Arab banyak raja-raja dalam telah dichampakkan ke dalam tong sampah sejarah. Raja Feisal dari Iraq, Raja Farouk dari Mesir, Raja Idris dari Libya, Raja dari Segala Raja Ahmad Reza Pahlevi dari Iran – semuanya dihumbankan. Justeru – menentang monarki bukan sesuatu yang asing dalam sejarah tamadun manusia. Malah menentang monarki adalah tindakan progresif dan maju.

Tetapi orang Melayu sengaja dibodohkan agar terus terperangkap untuk tunduk melutut tanpa berfikir. Orang Melayu tidak diberi kefahaman yang jelas bahawa : menjunjung ke bawah duli itu ertinya menjunjung tapak kaki. Orang Melayu tidak diberitahu bahawa : pacal itu ertinya anak anjing.

Patek pacal yang hina menyembah duli tuanku bermakna : saya ini anak anjing yang hina menjunjung tapak kaki kamu. Bukan kah ini kerja bodoh dan memperbodohkan diri sendiri. Kenapa orang Melayu dibodohkan sebagini. Kenapa orang Melayu mahu menjadi bodoh dan terus dibodohkan.

Cara ketiga:

Sesiapa yang menentang United Malays National Organistion di katakan menentang Islam. Ini juga adalah projek membodohkan orang Melayu. Bagaimana menentang gerombolan ini disangkut pautkan dengan agama tidak pula dilakar dengan jelas.

Islam ialah agama kepercayaan. Manakala United Malays National Organistion adalah satu gerombolan politik. Islam telah wujud 1500 tahun dahulu. Gerombolan yang beroperasi hari ini hanya wujud semenjak tahun 1988 dahulu. Manusia Melayu telah menganut Islam 500 tahun dahulu dan tidak ada sangkut paut dengan United Malauys National Organisation.

Manusia Melayu menganut Islam bukan kerana United Malays National Organisation. Mereka menganut Islam kerana satu kepercayaan agama.

Tetapi orang Melayu di Malaysia ini terus ditakut-takutkan seolah-olah gerombolan ini adalah wakil tuhan di atas bumi ini. Ini karut. Tidak ada sesiapa yang mewakili tuhan diatas bumi ini. Menentang United Malays National Organisation bukan menentang agama, bukan menentang Islam dan bukan menentang Tuhan.

Yang Maha Esa tidak pernah melantik United Malays National Organistion untuk menjadi wakil. Malah Yang Maha Esa tidak juga melantik Pope, Sami, Dalai, Ayahtollah, Padri, Rabbai – untuk menjadi wakil.

Apa yang terjadi ialah para agamawan ini adalah orang-orang yang beramal dan beribadat. Mereka mengikut selurus dan setepat mungkin ajaran-ajaran dari kitab-kitab suci. Semua mereka adalah manusia yang sama seperti Mak Cik dan Pak Cik di Felda Sungai Rokan – bezanya mereka boleh befikir dan berilmu.

Ahkirnya:

Projek pembodohan Melayu ini telah dibudayakan. Ini bererti ianya telah menjadi sebahagian dari proses budaya pemikiran Melayu. Lembaga-lembaga daulah yang wujud telah diarahkan untuk terus menjalankan projek pembodohan ini.

Kaedah pembelajaran dan media adalah dua lembaga yang digunakan untuk projek membodohkan Melayu. Media Melayu jika dibandingkan dengan media yang bukan Melayu amat ketara bezanya. Tahap laporan berita, tahap tulisan rencana, tahap soal jawab agama dalam media Melayu – semuanya memiliki nilai bodoh yang amat tinggi.

Bagitu kaedah permbelajaran dan keilmuan. Anak-anak muda Melayu terus diperbodohkan dalam sistem pembelajaran yang sedia wujud. Justeru kerana itu ibu bapa dalam masyarakat China tidak mahu anak anak mereka masuk ke sekolah aliran Melayu. Mereka tidak mahu anak anak mereka jadi bodoh. Dalam masa yang sama , makin ramai ibu bapa Melayu telah mula menghantar anak-anak mereka ke sekolah aliran China. Di sekolah aliran bukan Melayu masih ada peluang untuk anak-anak sekolah ini diajar untuk berfikir bukan diajar untuk menjadi bodoh.

Kemelut politik hari ini adalah hasil dari projek pembodohan orang Melayu. Masih ramai lagi orang Melayu yang bodoh sehingga mereka gagal untuk membezakan apa yang betul dan apa yang salah. Apa yang hak dan apa yang batil. Projek bodoh ini telah juga memesongkan nilai budaya orang Melayu.

Orang Melayu yang telah dibodohkan gagal melihat bahaya rasuah malah mereka dengan bangga akan mengangkat pemimpin pengamal rasuah. Orang Melayu yang telah berjaya dibodohkan gagal melihat bagaimana sistem kehakiman dan keadilan dalam negara ini boleh dijual beli. Mereka ini terus ingin menjadi bodoh.

Orang Melayu yang ingin terus menjadi bodoh ini gagal melihat pembunuh, pencolek, pengambil rasuah – bukan satu pekerjaan salah. Budaya songsang lagi bodoh ini melihat kejahatan itu baik dan suci kerana ianya dilakukan oleh manusia Melayu beragama Islam yang memiliki kad gerombolan United Malays National Organisation.(TT)

GENERAL FACILITY

MANAGEMENT

BANK

SCHOOL

COMMERCIAL

Banken-SCORING ein Buch mit sieben Siegeln

Der Begriff „SCORING“ im Zusammenhang mit der Umsetzung von BASEL II beherrscht immer mehr die Bankenlandschaft. Ob SCHUFA-SCORING oder einfaches Banken-SCORING. Beim SCORING werden bestimmte statistische Werte zur Beurteilung des Zahlungsverhaltens von Kreditkunden herangezogen.

Dabei wird der mögliche neue Kreditkunde in entsprechende Riskoklassen eingeteilt, in der Regel von „ohne Bedenken“ bis hin zu einem „hohem Risko“, die der finanzierenden Bank einen Anhaltspunkt für eine mögliche Geschäftsbeziehung geben soll.

Jedoch gib es von Bank zu Bank große Unterschiede bei den „SCORING-RASTERN“. Stellvertretend dafür sei nur einmal ein „SCORING-RASTER“ herausgenommen. Bei dem SCORING-Raster einer regionalen Bank kann der Kunde maximal 100 Scoringpunkte erhalten. Nach genauer Analyse sind dabei die 100 Punkte tatsächlich nur ein theoretischer Wert, die wahrscheinlich nie erreicht werden können. Wir haben insgesamt 296 Mandanten einmal durch dieses Raster laufen lassen. Der höchste Wert der erreicht wurde, waren dabei 94 Punkte.

Schauen wir einmal auf die Bewertungsbereiche des „SCORINGS-RASTERS“ im Einzelnen:

Das uns vorliegende „SCORING-RASTER“ beurteilt dabei insgesamt 6 bzw. maximal 7 Bereiche, wie Kapitaldienstfähigkeit, freies unbelastetes Vermögen, Dauer der Kontoverbindung, Qualität der Bankverbindung, Bankauskunft, Arbeits- und Beschäftigungsverhältnis Alter, Beruf, Familienstand.

Zwei Bewertungsbereiche im Detail:

Ein Hauptaugenmerk wird dabei auf die „Kapitaldienstfähigkeit“ des künftigen Kunden gelegt. Die Kapitaldienstfähigkeit beurteilt dabei den Überschuss zwischen den Einnahmen und den Ausgaben (unter Berücksichtigung der Lebenshaltungs- und Bewirtschaftungspauschalen). In diesem Bereich können bereits bis zu 40 von insgesamt 100 Punkten erreicht werden, aber noch dann wenn die Kapitaldienstfähigkeit bei mehr als 20 % liegt.

Ein weiteres Kriterium ist, ob unbelastetes Vermögen vorhanden ist. Wie viel Eigenkapital soll eingesetzt werden, aber auch wenn darüber hinaus noch weiteres Eigenkapital vorhanden ist, wirkt sich die positiv auf die Scoring-Bilanz aus. Deswegen ist es wichtig wirklich alles an Eigenkapital, Rückkaufswerten aus Versicherungen, Guthaben aus Bausparverträgen anzugeben, auch wenn diese nicht unmittelbar in die Finanzierung einbezogen werden sollen.

In dem vorliegenden Scoringraster wird der Kunde in 5 Scoringsklassen eingeteilt: 80-100 Punkte – Kreditvergabe ohne Bedenken, 70-70 Punkte – mit vetretbarem Risiko, 60-69 Punkte – noch vertretbar, 50-59 Punkte –erhöhtes Risiko, 0-49 Punkte hohes Risiko.

Diese Beurteilung wirkt sich nicht nur auf die Vergabe des Darlehens aus, sondern auch in den durch die Kreditinstitute angebotenen Darlehenskonditionen.

FAZIT: Eine gute Vorbereitung auf das Bankengespräch zahlt sich dabei für den künftigen Darlehensnehmer eins zu eins aus.

Designation: BHEL Requires Diploma Holders in Engineering for Appointment on Contract Basis

Job Description:

BHEL Requires Diploma Holders in Engineering for Appointment on Contract Basis

BHEL is on the lookout for Engineering Supervisors to be engaged on Fixed Tenure Basis for a maximum period of two years for Electronics Division at Bangalore or anywhere in India at their Project Sites :
Diploma Engineers : 16 posts (UR- 06, ST-02, OBC-6, PH-2), Age : 28 years, Qualification : Diploma in Engineering in relevant discipline from an institute recognized by AICTE with 60% (50% for SC/S) marks, Experience : 01 year,  Remuneration : remuneration of Rs. 9800/- in the first year and Rs. 10500/- in the second year.

Selection by written test and inerview.

Application Fee : Crossed Account Payee Demand Draft for Rs.100/- in favour of : M/s. BHEL Electronics Division, payable at Bangalore (No fee for SC/ST/ PH candidates)

Desired Profile:

How to Apply: Applications in the prescribed format along with the self attested copies of the relevant certificates, superscribing on the envelope containing the filled-in application form “Application for Appointment as Supervisors on Fixed Tenure Basis – Position code____” so as to reach the following address on or before 11/12/2009 :

Sr. Executive (HR), Bharat Heavy Electricals Limited, Electronics Division, P.B. No. 2606, Mysore Road, Bangalore – 560026.

Location: Bangalore

Education: BE/B.Tech, Diploma , Any Graduate

Details & application Format