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• Selber schuld – Banken kündigen “Marxistisch-Leninistischen Partei Deutschlands” (MLPD) Geschäftskonten

• Bla, bla, bla! – Angela Merkels Fünf-Punkte-Plan

• Garantiert und steuerfrei – What a difference a Bundestagswahl makes…

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„Wenn man auf seinen Körper achtet, geht’s auch dem Kopf besser”

Jil Sander

As legislation on restructuring the banking industry moves forward, attention on Capitol Hill is increasingly drawn to the issue of bank size. Should our biggest banks be made smaller?

Aus der New York Times: NYT-20091126_HowBigIsTooBig

Quelle: www.toonpool.com (Marcus)

Ik had eigenlijk besloten om alleen maar grappige filmpjes te verzamelen maar soms kom je dingen tegen op het internet waarvan je denkt, dat zouden meer mensen moeten weten.

Money is debt is zo’n filmpje. Ik had hem al eens geplaatst en er over geschreven, maar nu heb ik een versie gevonden met een Nederlandse ondertiteling.

Als je dit gezien hebt, besef je dat de 80 miljard die Wouter geleend heeft om de banken te redden misschien het systeem nog even in stand houdt, maar dat het geldsysteem wat we nu hebben uiteindelijk gedoemd is te verdwijnen.

Het filmpje staat rechts onderin. Klein schermpje, maar het gaat om de inhoud.

Hatte heute während eines Workshops ganz kurz die Gelegenheit per iphone die Internetseite der nachhaltigen Triodos Bank zu betrachten. Mein kurzer erster Eindruck. Sehr emotional, sehr übersichtlich, sehr einfach und verständlich. Darüber hinaus erfolgt die direkte Integration von Social Media Elementen, diese laufen also nicht einfach nebenher (wie z.B. bei der Noa Bank). Auch bei der Triodos Bank ist man offensichtlich der Meinung, dass Social Media zu einer nachhaltigen, transparenten und authentischen Bank dazugehört. Es gibt keine Berührungsängste und keine übertriebene Hervorhebung der Aktivitäten. Die Integration in die Bankenseite wirkt beinahe schon selbstverständlich. So als sei Social Media Normalität und nicht Hype.

http://www.triodos.de/

Die Triodos Bank ist auf youtube und bei Facebook aktiv, betreibt einen eigenen Blog und auch ein Forum.

Eine weitere interessante Info in Sachen Social Media fand ich bei p2p Kreditie.com. Auf twitter gibt es jetzt einen Kreditticker, welcher die Kreditsummen von auxmoney und smava anzeigt.

http://twitter.com/Kreditticker

Beim genossenschaftlichen Spitzeninstitut DZ Bank rumort es: Wie das Handelsblatt aus Finanzkreisen erfuhr, musste DZ-Chef Wolfgang Kirsch gestern gegenüber dem Aufsichtsrat Fehler in der Bilanz einräumen und wurde aufgefordert, seine strategische Planung bis 2013 noch einmal zu überarbeiten.

Al eerder schreef ik over personal finance management (PFM)-tools. Het gaat om online hulpmiddelen om je persoonlijke financiën in kaart te brengen, te budgetteren en het verkrijgen van advies om je financiële huishouding te verbeteren. De laatste jaren waren het vooral niet-financiële instellingen die met oplossingen kwamen op het vlak van personal Finance, zoals het Amerikaanse Mint en Wesabe en het Nederlandse Yunoo (voorheen Qash).

Volgens het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) lopen zo’n 3,5 miljoen huishoudens het risico om financiële tegenvallers niet te kunnen opvangen. Het volledige onderzoeksrapport vind je hier. Ze constateren een aantal belangrijke zaken, die relevant zijn voor dit artikel: geen overzicht maakt financieel kwetsbaar en goed omgaan met geld maakt gelukkig. Of een aantal Nederlandse personal finance management-tools ons gelukkig maakt gaan we uitvinden. In dit artikel aandacht voor Yunoo, ABN AMRO’s Familiekompas en ING’s Tim.

Yunoo

In maart 2009 ging Yunoo ‘live’, na eerst een jaartje als Qash door het leven te zijn gegaan. Vroeger had je nog Davilex Bank Offline (nog steeds trouwens), maar sinds software as a service zijn intrede deed verschuift het beheren van je financiën zich naar het internet. Met Yunoo kun je rekeningmutaties importeren van nagenoeg alle Nederlandse banken. Inmiddels slaagt Yunoo erin circa 70% van alle geimporteerde transacties op een juiste wijze te categoriseren, zodat je meer inzicht krijgt in je inkomsten en uitgaven. De overige mutatie moeten handmatig aan een categorie toebedeeld worden. Dat is een hele prestatie als je bedenkt dat iedere bank weer een eigen manier van presenteren heeft.

Met Yunoo kun je ook je kennis en ervaring delen met andere gebruikers. Met meer dan 35.ooo gebruikers (!) creeert Yunoo een behoorlijk whisdom of crowds en is zij de grootste online PFM-tool van Nederland. Desgevraagd laat Yunoo weten de ambitie te hebben binnen 5 jaar de nr. 1 in Europa te worden op het vlak van social personal finance. Dit kunnen ze waarschijnlijk niet op eigen kracht, dus werd er naarstig gezocht naar (strategische) investeerders. Inmiddels heeft Yunoo een strategisch partner aangetrokken, die het platform en de onderneming naar een hoger niveau gaat tillen.

Over ongeveer twee weken lanceert Yunoo een mobiele versie van haar PFM-tool.

Familiekompas

ABN AMRO’s Familiekompas is meer dan een PFM-tool. Het Familiekompas maakt alle gezinszaken inzichtelijk op één internetsite. De door het Familiekompas geboden diensten moeten appelleren aan gezinnen in de spitsuurfase van hun leven. Het Familiekompas laat je eigen situatie vergelijken met andere op het vlak van financiën, maar ook lifestyle. Daarnaast brengt het Familiekompas je in contact met professionele leverancier met betrekking tot kinderopvang, voogdij of verhuizing. Als Familiekompas-lid kun je korting op allerlei diensten krijgen. Het Familiekompas heeft inmiddels ruim 5.000 geregistreerden. Dit zijn niet per definitie betalende leden.

De PFM-tool binnen het Familiekompas heet het Uitgavenkompas. Het overgrote deel van de geregistreerden maakt ook actief gebruik van het Uitgavenkompas, waarmee je bankafschriften van ABN AMRO, ING en Rabobank kunt importeren. Volgens het Familiekompas gaat het automatisch categoriseren van mutaties in 75% van de gevallen in één keer goed. De overige mutatie moeten handmatig aan een categorie toebedeeld worden. Het Uitgavenkompas maakt vergelijking met andere gebruikers mogelijk. Zo kun je bijvoorbeeld jouw uitgaven aan verzekeringen vergelijken met die van andere gebruikers in eenzelfde persoonlijke situatie (gezinssituatie, inkomen, e.d.). Op basis van de vergelijking krijg je inzicht in besparingsmogelijkheden.

Tim

In juni startte de ING een pilot voor de PFM-tool Tim, het slimste huishoudboekje van Nederland. De ING doet de pilot in samenwerking met CentiQ, Wijzer in geldzaken, een initiatief van de overheid en ruim 40 andere partijen. Centiq deed onlangs onderzoek naar de financiële huishouding van consumenten. De conclusie is dat een groot deel van de Nederlanders aangeeft dat zij gebruik zou maken van een digitaal huishoudboekje gekoppeld aan hun bankrekening om inzicht te krijgen in hoeveel zij aan verschillende uitgavenposten besteden.

De Tim-pilot liep in augustus af. De feedback wordt nu gebruikt voor de verdere ontwikkeling van Tim. Meer informatie over de pilot vind je hier. Tim verschilt van Yunoo en het Familiekompas. Je kunt namelijk alleen de rekeningmutaties van een ING-rekening importeren, wat mijnsinziens echt een gebrek is. Wil je inzicht hebben in al je financien, dan moet je gegevens van meerder banken kunnen importeren. Nederlanders hebben over het algemeen meerdere rekeningen bij meerdere banken, bijvoorbeeld bankrekening bij ABN AMRO en spaarrekening bij Moneyou. Yunoo biedt mijns inziens daarom op dit moment de beste oplossing.

Tot slot

Een belangrijk verschil tussen bovenstaande initiatieven is dat Yunoo los staat van een bank en het Familiekompas en Tim initiatieven van banken zijn. Onlangs kreeg ik van een vriend de vraag hoe betrouwbaar Yunoo is. Deze vraag impliceert dat vertrouwen voor consumenten heel belangrijk is. Vertrouwen ze meer op de veiligheid van een bank of op de veiligheid van een onafhankelijk initiatief? Het gaat immers toch om je financiele gegevens. Gelet op het succes van Yunoo lijkt vertrouwen geen grote drempel te zijn. Daarnaast doet Yunoo er alles aan om vertrouwen uit te stralen als het gaat om veiligheid.

Uit meerdere onderzoeken blijkt dat er meer behoefte is aan het managen van de persoonlijke financiele huishouding. Mochten er in Nederland meerdere financiele instellingen zich willen storten op de personal finance-markt, dan kunnen ze wellicht een beroep doen op het Amerikaanse Wesabe. Wesabe heeft Wesabe Springboard gelanceerd, de springplank voor financiele instellingen om snel en goedkoop PFM-tools toe te voegen aan hun eigen online omgeving. Ik kan niet beoordelen of Nederlandse banken ook gebruik kunnen maken van de oplossing. Maar mocht dit mogelijk zijn, dan hoef je in ieder geval de mutaties van je eigen bank, die Wesabe Springboard gebruikt, niet meer handmatig te importeren. Kijk daar word ik nou gelukkig van.

• Bankmanager versenken Milliarden …und keiner haftet – andere entwenden einen Werbekalender …und werden fristlos gekündigt

• Hartz IV fordert erneut Todesopfer

• Steuerparadies Deutschland: Da prickelt der Champagner – in Deutschland geht’s den Reichen gut

• Hoffentlich werden Ermittlungen bei der Staatsanwaltschaft nicht ebenso unterdrückt, wie bei den Finanzbehörden

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“Steuer gegen Armut” – Attac, Polizeigewerkschaft und Bischöfe sammeln Unterschriften für die Tobin-Steuer

Bundestag Petitionen: ANLEITUNG, wie man sich REGISTRIERT  …dann hier mitzeichnen (RT @Medienkritik)

Diese Zahlen passen schlecht zusammen: Die Postbank will in den kommenden Jahren fast jede zehnte Stelle streichen, rund 2000 Arbeitsplätze sollen wegfallen. Gleichzeitig wird eine dicke Abfindung für Ex-Konzernchef Klein bekannt – er soll laut einem Agenturbericht 2,9 Millionen Euro bekommen.

Warum warnt die Bundesbank jetzt? Warum warnt der Internationale Währungsfonds jetzt?

Sie finden die Infos natürlich bei einer englischen Zeitung – Telegraph – , wo sonst:

Bundesbank fears relapse as German banks face €90bn fresh losses

The Bundesbank has told German banks to take advantage of renewed confidence while they can to prepare for likely losses of €90bn (£81bn) over the next year, warning that the delayed shock waves of the economic crisis still pose a major threat to global recovery and bank finance.

Jeder weiß: Banken ist es erlaubt worden wertloses Papier zu Fantasiepreisen in ihren Bilanzen zu bewerten, dafür wäre man bei Adenauer schnurstracks in das Zuchthaus gewandert.

Telegraph über deutsche Banken, insbesondere Landesbanken:

Commerzbank, HSH Nordbank, and Bayern LB have all run into trouble, requiring large bail-outs that have angered German taxpayers. The state Landesbanken emerged as the most reckless, building large liabilities `off-books’ through Irish-based investment vehicles.

Al eerder maakte ik er melding van dat de Rabobank een battle op Battle of Concepts plaatste waarbij de vraag was: “hoe benutten we de kracht van social media om startende ondernemers en ZZP’ers elkaar te laten adviseren over de vragen die ze hebben rondom de start van hun bedrijf?”.

Nu heeft de Rabobank een landelijke starterscommunity gelanceerd, die volgens mij gezien mag worden als het vervolg op haar lokale starterscommunities. En niet zozeer als winnaar uit de battle, want daar was de opdracht niet het beginnen van een nieuw netwerk of forum.

In september vorig jaar lanceerde de Rabobank namelijk al een aantal lokale starterscommunities. Ze volgde daarmee ABN AMRO, die in maart van dat jaar startte met Flametree, een online netwerk voor ondernemers. Inmiddels is de concurrentie in het land van online ondernemersnetwerken groot: deOndernemer van Wegener, Biz4Biz van Bizner Bank, Hallo van de Kamer van Koophandel en vergeet vooral Linkedin niet, dat zich op steeds meer belangstelling van (startende) ondernemers mag verheugen. Ook ING had vorig jaar plannen voor een online ondernemersnetwerk, maar de plannen werden door de economische malaise al snel in de koelkast gezet.

De Rabobank startte begin deze maand samen met Reed Business, vlak voor de KvK-Startersdag, al met de internetsite ikgastarten.nl. In het persbericht destijds werd ook al gezinspeeld op het netwerken en een community voor starters in eigen regio. Nu is die starterscommunity er dus en ben ik benieuwd naar de mogelijke integratie van de twee platformen.

Toen vorig jaar de lokale starterscommities werden gelanceerd had ik zo mijn bedenkingen. Iedere lokale community was/is de verantwoordlijkheid van de lokale Rabobank. Zo kon de look & feel van de communities verschillen en moesten medewerkers van het lokale kantoor vooral zelf voor content zorgen. Daarmee  waren ze  zelf de (onervaren) moderators van hun eigen starterscommunity. Wellicht dat de landelijke starterscommunity tegemoet komt aan mijn bezwaren van destijds. Als betrokkene bij Flametree wens ik mijn netwerkende collega’s veel succes.

Meer weten over de Rabobank en social media? Bekijk dan deze presentatie van Maarten Korz.

Der Kreditkartenskandal zieht in Europa immer weitere Kreise nachdem in Deutschland bereits über 100.000 Kreditkarten von den Banken und Sparkassen eingezogen wurden. Nach einem Bericht der Zeitung “Bild” (Onlineausgabe 25.11.2009) in Berufung auf die spanische Verbraucherschutzorganisation Ausbanc sollen allein 4 Millionen Deutsche betroffen sein. In den Ländern Schweden, Tschechien, Finnland und Österreich haben die Banken ebenfalls mit dem Austausch der Kreditkarten begonnen. Die Branchenexperten schätzen dass alle europäische Banken durch den Kreditkartenskandal irgendwie getroffen worden sind.

Die beiden Kreditkartenfirmen Visa und Mastercard haben das Datenleck bisher noch nicht gefunden. Die Banken und Sparkassen haben die Kreditkartenanbieter dazu aufgefordert sich an den Kosten für den Austausch der Kreditkarten zu beteiligen. Laut Gerd Billen, der Chef der Verbraucherzentralen ist müssen die Banken und der Handel dafür sorgen dass man die sicherste Kreditkarte der Welt erhalte. In anderen Ländern Europas wurde der Magnetstreifen bereits durch einen Chip ersetzt wodurch Kriminelle es schwerer haben Kreditkarten zu knacken. Jedoch ist der Chip in Deutschland noch nicht bundesweit eingeführt worden.

Frankfurt. Auf einen Vergleichsvorschlag des Oberlandesgerichts (OLG) in Sachen DG-Fonds erbat sich die Anwältin der DG Anlage-Gesellschaft und der DZ Bank eine Bedenkzeit von vier Wochen. Begründung: Die Entscheider seien die nächsten drei Wochen im Urlaub. Dies wollte der vorsitzende Richter so nicht akzeptieren: “Wenn ich im Urlaub bin, gibt es immer jemanden, der mich vertritt”. Die Anwältin bekräftigte: “Es gibt keine Vertretung, die anwesend ist. ALLE Entscheider sind die nächsten drei Wochen im Urlaub”.

Wie aus Anwaltskreisen zu erfahren war, gab es eine ähnliche Aussage aus DG-/DZ-Kreisen schon in einer anderen Sache vier Wochen zuvor: Dort hieß es, in den nächsten vier Wochen sei kein Entscheidungsbefugter anwesend oder erreichbar. Nimmt man also die Aussagen der DG Anlage, bzw. der DZ Bank und ihrer Rechtsvertreter ernst, so sind alle Entscheider dieser Institute innerhalb von zwei Monaten sieben Wochen im Urlaub. Womöglich gemeinsam - getreu dem Slogan “Zusammen geht mehr”.

Man kann nun die Frage nach der Glaubwürdigkeit von DZ-Bank und DG-Anlage stellen. Man könnte sich aber auch den Zustand der von diesen Instituten gemanagten DG-Immobilienfonds ansehen. Dann müsste man sich überhaupt keine Frage mehr stellen. Man müsste sich nicht einmal mehr wundern, warum zahlreiche DG-Fonds faktisch pleite sind, wenn sich die Gehaltsempfänger permanent im Urlaub befinden und nicht erreichbar sind. Ob den Entscheidern wohl bekannt ist, dass sie eine Verantwortung zu tragen haben? Oder dienen die “Treuhandgebühren” nur zur Finanzierung der Lustreisen des “abwesenden Managements”?

Charlatan Lakeman

Wie het ook niet meezit is Charlatan Lakeman. Nadat (mede door zijn optreden) de DSB failliet verklaard werd en dus (naar zijn visie) de weg vrij was om zijn miljardenclaim in te dienen bij de curatoren, willen die weer niets van hem weten.

Mensen mogen van de curatoren alleen individueel klachten indienen en daar is volgens de AFM de hulp door Lakeman onwettig, zolang hij niet over een (door de AFM verstrekte) vergunning beschikt.

Inmiddels zijn er 3600 slachtoffers donateur geworden van de zijn stichting, wat een bescheiden aantal is, omdat er volgens Lakeman meer dan wel 100.000 slachtoffers waren.

Lakeman heeft zijn miljarden claim inmiddels teruggebracht tot 100 miljoen, zodat op dat punt ook weinig positief nieuws valt te melden.

De stichting Hyptheek-leed (Lakeman’s troetelkindje) zal via haar donateurs inmiddels € 36.000,- hebben opgehaald, zodat de voorlopige tussenstand is.

Lakeman = € 36.000,- Slachtoffers = € -10,-

Finanzminister Schäuble: Keinen Überblick über eigenes Konto

Berlin (dpa) – Bundesfinanzminister Wolfgang Schäuble hat keinen genauen Überblick über seine eigenen Kontostände.

tickert es zum Beispiel da. Das glauben wir gern, denn da war doch noch etwas…Ist es aber wahr? Schauen wir mal:

Tatsächlich ging es darum, dass Bild am Sonntag im Interview Herrn Schäuble nach seiner privaten Anlagestrategie gefragt hatte:

Wie haben Sie Ihr Geld angelegt?

Eher konservativ. Seit Urzeiten verwaltet die Volksbank Offenburg mein Vermögen. Ich weiß gar nicht genau, wie die mein Geld angelegt haben, und ich will es auch gar nicht wissen.

Ach so. Aber es klang erst einmal gut: Schäuble, der Geldmessie. Stimmt nur nicht. Auch, wenn es Freude gemacht hat.

Im BamS-Interview führt der Bundesfinanzminister dafür etwas ganz anderes ein: Bis vor kurzem wetteiferten Deppen und Demagogen nur darum, den unmöglichsten Hitlervergleich anzustellen. Heute wurde der Wettlauf um den unmöglichsten Mauerfallvergleich eingeläutet:

Die Finanzkrise wird die Welt so stark verändern wie der Fall der Mauer.

Lichtgeschwindigkeit 59 Teil 2 Liquid und REGIERUNGSERKLÄRUNG

Piraten-Presseschau am Montag,

9./10. November 2009, von Dr. Dietmar Moews

im Alphons-Silbermann-Zentrum Berlin Niederschönhausen;

Aufnahmezeit um 2 Uhr;

Piratenthema heute: Elite, Wende, Revolution,

Friedrich von Schillers Geburtstag,

REGIERUNGSERKLÄRUNG, ferner

BILD Berlin Brandenburg, Frankfurter Allgemeine Zeitung,

Süddeutsche Zeitung und Handelsblatt vom 9. November 2009.

Die Diskussion, ob es 1989, wie die CDU sagt,

eine Revolution war, oder, wie Egon Krenz es nennt,

eine Wende, ist nicht so erachtlich, wie die Frage,

dass die DDR einfach Pleite war, nichts weiter ging,

finanziell am Ende war und die Frage,

was man alles heute von der DDR noch gerne hätte,

immer an der Frage scheitert: Wie kannste das bezahlen?

Auf Seite 1 der FAZ: Fest der Freiheit und der Einheit:

Die Welt schaut auf Berlin. Das heißt es BILD Berlin

Brandenburg sagt: Der Schauer an der Mauer.

Man hat die Brücke an der Bornholmer Straße

abgesperrt und die Berliner durch die Polizei

aussperren lassen.

Das halte ich für ein Piratenthema für Berlin.

Als öffentliche Tugend in Form einer Erinnerungsfeier

für eine Befreiung oder für das Ende der DDR

oder für die zweite Bundesrepublik, dann sollte

man die Menschen zulassen.

Die Süddeutsche Zeitung aus München hat

Friedrich von Schillers 250ster Geburtstag auf

dem Titel – ist schon deshalb bedeutend, weil

Schiller Goethe gekannt hatte. Wenngleich seine Idee:

Triumph des Geistes über den Körper –

das war wohl nichts, denn Schiller starb schon

im Alter von Mitte vierzig. Schillers Idealismus

in Der Glocke oder in Freude schöner Götterfunken

ist rückständig, aber seine ansatzweise bereits

psychologische Dimension in der Geschichtsprosa,

zum Beispiel über den 30-jährigen Krieg, ist hervorragend.

Weiter in der SZ: Wie definiert sich Elite? – ein

Piratenthema – Interview mit dem russischen

Philosophieangeber Boris Groys: Elite mit dem

Bildungsstand identifizieren, finde ich sehr

problematisch, sehen Sie Modells, Rapper und

Fußballspieler, die gehören nicht nur zur ökonomischen

Elite, auch zur medialen Elite, dabei sind sie nicht

besonders gebildet. Es käme auf die Definition an –

dietmarmoews meint aber, an kommt es doch

darauf, ob jemand etwas kann, das gefragt ist.

Ob Frau Merkel sagt, die Wirtschaft ist gut,

aber die Finanzen hauen nicht in – wenngleich

doch beides zusammengehört. Und dann

heißt es in der SZ: Die Deutschen zweifeln

am Kapitalismus – das kann man sich dann vorstellen.

Handelsblatt – unsere FDP-Parteizeitung – macht

auf mit Doris Heß: Deutsche Wirtschaft holt rasant auf –

und auf Seite 13 Dietmar Neuerer und Donata Riedel:

Ökonomen: Kaum merkliche Effekte für Wachstum.

Die Regierungserklärung von Dr. Merkel:

Möchte Wachstumspolitik, Arbeitsmarktpolitik,

REGIERUNGSERKLÄRUNG: Bundeskanzlerin

Dr. Merkel hat schnell, entschlossen, neu, besser,

höher, schneller, weiter, trallala, die Pest ist da,

Kreditklemme, dann sollen die Banken mehr

Kredite ausreichen – ja, was soll das, wenn keine

Bonität und keine Geschäftsideen da sind.

Was soll, wenn ¾ aller Deutschen, laut Emnid,

für das Schulden machen sind, ist diese

Regierungsaussage großer Unfug.

Steinmeier für die SPD erwiderte: Dass sei ja der

schlechteste Neustart einer Regierung und

Klientelpolitik. Trittin und die Grünen hat gesagt:

Ein Fehlstart. Die Linkspartei hat verlangt: Eine

Regierungserklärung muss die Probleme benennen

und Lösungsvorstellungen der Regierung

bekanntgeben. Lafontaine hat selbst keinerlei

Lösungen angeboten.

Grundsätzlich zur Politik erwarte ich von der

Piratenpartei, dass sie entweder einer Seite –

der Regierung oder Opposition – zustimmen

oder dagegen sind, oder, ich erwarte, dass die

Piraten eine eigene Position als APO danebenstellen.

Keine Position ist doch wirklich nur eine Notlösung,

die ich als selbsternannter politischer Basisgeschäftsführer unakzeptabel finde. Ein Vollprogramm wäre für

Politik einer Apo auf Sicht gar nicht hilfreich.

Hier ist die Frage: Wie können wir Stellung

beziehen? Piraten in den Landesvorständen

und im Bundesvorstand, ich biete meine

Professionalität an, hier mitzuwirken, ich

verspreche das und, sprechen sie mich an.

Produktion, Performance, Autor, Direktion:

Dr. Dietmar Moews; Aufnahmetechnik und Admin:

Piratencrew Berlin

Lichtgeschwindigkeit 59 Teil 1 Liquid mit REGIERUNGSERKLÄRUNG

Piraten-Presseschau am Dienstag, 10. November 2009,

von Dr. Dietmar Moews im Alphons-Silbermann-Zentrum

Berlin Niederschönhausen; Aufnahmezeit um 2 Uhr; ferner

BILD Berlin Brandenburg, Frankfurter Allgemeine Zeitung,

Süddeutsche Zeitung und Handelsblatt vom Dienstag den 10. November 2009.

Piratenthema hier: REGIERUNGSERKLÄRUNG der Bundeskanzlerin

Dr. Merkel. Des Weiteren Liquid Democracy stellt den Anspruch:

Mehr Demokratie, Offenheit und Transparenz. Unsere Demokratie

ist so verwurstelt, dass man nichts verwirklichen kann. Frau Merkel

streut Sand in die Augen und die Piraten möchten direkte Demokratie –

mehr als ein quantitatives E-Voting – mit Hilfe digitaler Techniken und

Internetz verwirklichen? Wir haben in Deutschland die repräsentative

Demokratie, die Gewaltenteilung – exekutive, legislative, judikative –

im Föderalimus und Kompetenztrennung. Liquid Democracy wirft das weg:

da kommt von der Basis die Initiative zur politischen Realisation

zur Kontrolle einer Zielsystemorientierung: wie geht das im Liquid?

Es ist dieses interdependierende Feed-Back unmöglich und

mathematisch überdeterminiert – es ist kein digitales Problem.

Tod des Schüler-VZ-Hackers, Wahl des Saarland Ministerpräsident

Peter Müller(CDU für eine neuen Jamaikakoalition bei 2 Ministerien

für die FDP, 2 Ministerien für die Grünen und fünf Ministerien für die CDU,

wobei Müller gleichzeitig Justizminister sein wird.

Dazu O-Ton Günter Ehrensperger zur Situation der

DDR-Wirtschaft auf der zehnten Tagung des Zentralkommitees

der SED am 8.11.89-10.11.89 in Berlin

Produktion, Performance, Autor, Direktion: Dr. Dietmar Moews;

Aufnahmetechnik und Admin: Piratencrew Berlin

CD O-Ton Götterdämmerung im Zentralkommitee

Banken-SCORING ein Buch mit sieben Siegeln

Der Begriff „SCORING“ im Zusammenhang mit der Umsetzung von BASEL II beherrscht immer mehr die Bankenlandschaft. Ob SCHUFA-SCORING oder einfaches Banken-SCORING. Beim SCORING werden bestimmte statistische Werte zur Beurteilung des Zahlungsverhaltens von Kreditkunden herangezogen.

Dabei wird der mögliche neue Kreditkunde in entsprechende Riskoklassen eingeteilt, in der Regel von „ohne Bedenken“ bis hin zu einem „hohem Risko“, die der finanzierenden Bank einen Anhaltspunkt für eine mögliche Geschäftsbeziehung geben soll.

Jedoch gib es von Bank zu Bank große Unterschiede bei den „SCORING-RASTERN“. Stellvertretend dafür sei nur einmal ein „SCORING-RASTER“ herausgenommen. Bei dem SCORING-Raster einer regionalen Bank kann der Kunde maximal 100 Scoringpunkte erhalten. Nach genauer Analyse sind dabei die 100 Punkte tatsächlich nur ein theoretischer Wert, die wahrscheinlich nie erreicht werden können. Wir haben insgesamt 296 Mandanten einmal durch dieses Raster laufen lassen. Der höchste Wert der erreicht wurde, waren dabei 94 Punkte.

Schauen wir einmal auf die Bewertungsbereiche des „SCORINGS-RASTERS“ im Einzelnen:

Das uns vorliegende „SCORING-RASTER“ beurteilt dabei insgesamt 6 bzw. maximal 7 Bereiche, wie Kapitaldienstfähigkeit, freies unbelastetes Vermögen, Dauer der Kontoverbindung, Qualität der Bankverbindung, Bankauskunft, Arbeits- und Beschäftigungsverhältnis Alter, Beruf, Familienstand.

Zwei Bewertungsbereiche im Detail:

Ein Hauptaugenmerk wird dabei auf die „Kapitaldienstfähigkeit“ des künftigen Kunden gelegt. Die Kapitaldienstfähigkeit beurteilt dabei den Überschuss zwischen den Einnahmen und den Ausgaben (unter Berücksichtigung der Lebenshaltungs- und Bewirtschaftungspauschalen). In diesem Bereich können bereits bis zu 40 von insgesamt 100 Punkten erreicht werden, aber noch dann wenn die Kapitaldienstfähigkeit bei mehr als 20 % liegt.

Ein weiteres Kriterium ist, ob unbelastetes Vermögen vorhanden ist. Wie viel Eigenkapital soll eingesetzt werden, aber auch wenn darüber hinaus noch weiteres Eigenkapital vorhanden ist, wirkt sich die positiv auf die Scoring-Bilanz aus. Deswegen ist es wichtig wirklich alles an Eigenkapital, Rückkaufswerten aus Versicherungen, Guthaben aus Bausparverträgen anzugeben, auch wenn diese nicht unmittelbar in die Finanzierung einbezogen werden sollen.

In dem vorliegenden Scoringraster wird der Kunde in 5 Scoringsklassen eingeteilt: 80-100 Punkte – Kreditvergabe ohne Bedenken, 70-70 Punkte – mit vetretbarem Risiko, 60-69 Punkte – noch vertretbar, 50-59 Punkte –erhöhtes Risiko, 0-49 Punkte hohes Risiko.

Diese Beurteilung wirkt sich nicht nur auf die Vergabe des Darlehens aus, sondern auch in den durch die Kreditinstitute angebotenen Darlehenskonditionen.

FAZIT: Eine gute Vorbereitung auf das Bankengespräch zahlt sich dabei für den künftigen Darlehensnehmer eins zu eins aus.

James Kwak | Nov 13, 2009

Einen Gebrauchtwagen würde ich Josef Ackermann nicht abkaufen wollen. Eher schon ihn meinen Gebrauchtwagen verkaufen lassen, gerade wenn ich weiß, dass die Karosserie verzogen ist, der Gilb in der Klimaanlage sauniert und der Zahnriemen vermutlich morgen nicht mehr kraftvoll zubeißen können wird.

Da holt der Acki das Bestmögliche raus, die Mühle vertickt er so, dass ich durch eine geschickte Mischung von staatlichen Rettungsschirmen, Steuervorteilen und Fahrzeugbrief-Derivaten am Ende vom Erlös einen nagelneuen 3er-BMW in der Garage stehen hab und in der Karibik am Strand sitze. Das heißt: Der Mann ist für mich eine Sammlung von 1000 legalen Finanztricks auf zwei Beinen. Die Victory-Zeichen gewordene Rendite-Sau.

Und was macht der dieser Tage? Er denkt über die nächste Krise nach. Die Krise nach der Krise, die uns das kommende Jahr verhagelt, wenn vor lauter Schuldenbremsen und Haushaltssperren der Staat uns so in die Schraubzwinge klemmen wird, dass die Kerne quietschen.

“Wie gehen wir am besten mit der nächsten Krise um?”, fragt sich Ackermann. Er sieht sie also direkt kommen. Die Krise ist systemimmanent, wahrscheinlich sogar systemrelevant, ohne Krise läuft nichts in der Finanzwelt. Das Licht am Ende des Tunnels ist also nur der beleuchtete Eingang in den nächsten.