El primer referente español en el nuevo modelo de negocio del “P2P lending” o prestamos de persona a persona lleva ya con nosotros más de 8 meses.  Lo podemos acceder y ver con claridad qué es esto del P2P Lending en www.comunitae.com.

Las plataformas sociales están en la cresta de la ola, en muchos casos redefiniendo una buena parte del valor que aportan las empresas en el hipersector TIC. Tenemos ejemplos de claro éxito al ver como empresas relacionadas y no relacionadas con este fenómeno capturan valor a través de la creación de valor único.

Este es un claro ejemplo de cómo la conducta de los consumidores se puede ver afectada por la tecnología e innovación. Comunitae es la primera plataforma Social Online de préstamos P2P ‘Préstamos persona a persona’ ó ‘P2P Lending’ de España. Otras iniciativas similares en Europa y Asia tienen ya un rendimiento aceptable y sobre todo a largo plazo.

El mercado del crédito se encuentra en una situación delicada debido al origen de al actual crisis financiera que ha estallado fundamentalmente por un excesivo aplacamiento de todos los agentes económicos sin medir apropiadamente los riesgos pese a ello siguen existiendo  un mercado latente importante.

Pa muchos vemos este tipo de iniciativas como algo revelador y con muchas ventajas… Qué no?:

• La falta de financiación a la que se enfrenan los hogares debido a la crisis de crédito propiciara la búsqueda de fuentes de financiación alternativas a agentes que tradicionalmente no hubiera recurrido a estas.
• Los tipos de Interés con los que compite  Comunitae versus Players tradicionales les hace muy atractivos frente a los consumidores ahorradores o prestatarios.
• La falta de transparencia de los bancos y su papel activo en la crisis puede provocar  efectos de perdida de reputación del modelo tradicional hacia formas más transparentes.
• Altos gastos del mercado del crédito en España se le une que es uno de los países donde es más cara la concesión de crédito

La propuesta de valor de Comunitae es claramente su enfoque de reinventar un modelo de negocio establecido proporcionando créditos entre ahorradores y prestatarios, facilitando la intermediación meditante un proceso transparente que aporta las siguientes ventajas para los diferentes actores:

• Prestamistas: Los receptores del préstamo tienen ventajas sustanciales respecto al modelo tradicional de concesión de prestamos por la banca tradicional u otros actores de la financiación(Cofidis, etc):
  • En las circunstancias actuales el hecho de que les sea  concedido un préstamo al que en otras circunstancias no tendrían acceso.
  • Posibilidad de obtener prestamos a precios más competidos que los que podrían obtener en el mercado de deuda.
  • Transparencia del modelo que permite conocer que rentabilidad esta generan do el modelo
• Prestatarios: Obtener rentabilidades mucho mayores a las que ofrecen los depósitos de la banca tradicional
• Ambos: obtienen un a información de alto valor como consumidores le los márgenes de intermediación de la banca tradicional que les permite conocer el valor proporcionado como consumidores de productos financieros y renegociar condiciones de forma más efectiva.

Dispone de dos modelos de servicios bien diferenciados:

Los préstamos personales son préstamos  entre 3.000 y 15.000 Eur a un plazo que varía entre los 12 meses y los 72. La financiación viene otorgada por los prestamistas que obtienen a cambio un tipo de interés sobre su inversión.

Los segundos en la forma son muy similares, es en el fondo donde  cambia. Se trata de Préstamos privados entre personas que ya se conozcan (familiares, amigos), estableciendo así una red de confianza que puede garantizar el éxito de la transacción.

Se lo montan muy bien: Informa a sus usuarios de su Tipo de Interés Recomendado en función de la Clasificación de Crédito (Scoring crediticio basado en criterios comportamentales y socio demográficos). Este proceso se divide a su vez en dos grandes áreas de actuación: Por un lado, la clasificación, que automatizada por los sistemas entre Comunitae y sus proveedores de calificación crediticia (Equifax y Experian) y por otra la validación que si es manual y una vez validado, será el input que el sistema de pujas necesita para poner en contacto la oferta con la demanda. Esto es a los prestatarios con los prestamistas y viceversa.

En definitiva, un sistema “Referido” capaz de atraer confianza y valor para los consumidores en un mercado tremendamente debilitado como el financiero, en algo que sin duda “afectará al bolsillo de los consumidores”.

JPP

He tenido la oportunidad de visitar la redacción de El Tiempo en Bogotá. El Grupo Editorial El Tiempo integró hace dos años las redacciones de todos sus periódicos y sus ediciones digitales.

Una redacción de 300 periodistas elaboran 4 periódicos (El Tiempo, el popular Hoy, el gratuito ADN y el económico Portafolio), tres ediciones digitales (eltiempo.com, diarioadn.com.co, portafolio.com.co) y una cadena local de televisión City.tv. La redacción de la televisión es independiente, aunque comparte espacios y se beneficia de las informaciones desarrolladas por la redacción integrada.

El concepto es de una sola información editada en distintas plataformas, pero personalizándola para que realmente se diferencie. En general, se sigue el proceso de “first online”.

Se ha explorado que los reporteros de los diarios hagan vídeos, pero en general se prefiere utilizar los suministrados por la televisión.

El proceso de integración no resultó tan difícil como se temía. Se produjeron 70 despidos, 30 de ellos de periodistas. Se mantienen distintos estatus entre los periodistas provenientes de los periódicos y los de los digitales.

Cada medio, en papel o digital, tiene sus propias mesas de edición y existe además una mesa común de coordinación.

La integración se ha efectuado por secciones, esto es, hay una sola sección de economía, política, cultura, deporte etc. Pero dentro de esa sección única unos redactores trabajan preferentemente para el papel o para los digitales. Los reporteros digitales salen menos a la calle que los redactores de los periódicos.