- El principal índice de referencia de los créditos hipotecarios (EURIBOR) continúa su descenso y esta al 1,243% en Octubre del 2009. Teniendo como referencia los últimos 12 meses registramos un descenso del 4,005 puntos. (Datos oficiales).

El precio del dinero viene determinado por el tipo de interés. El dinero valdrá más o menos en función del coste que supone al solicitar un préstamo. Este coste viene fijado por el tipo de interés.

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Debido a la multitud de e-mails recibidos para la adhesión a futuras demandas colectivas contra entidades financieras de toda España, este despacho considera la urgente necesidad de entablar las acciones judiciales pertinentes contra todas las entidades que estén perjudicando a nuestros clientes y asociados.

Por consiguiente, con el presente comunicado, planteamos a todos los afectados, indistintamente el Banco o Caja de Ahorros que haya perjudicado sus intereses, que asuman un compromiso de adhesión a las futuras demandas para la supresión de las clásusulas suelo, enviando un mail a: administracion@sofosconsulting.es

Con este compromiso, el afectado se obliga a abonar 300 euros + IVA , una vez la plataforma haya conseguido la adhesión de un mínimo de 100 afectados por la clásusula suelo, independientemente de la entidad financiera.

Esta modificación viene determinada por la petición de muchos afectados de proceder a una demanda colectiva contra todas las entidades que hayan trabajado con dichas cláusulas.

Ruego a todas las personas que contactaron en su día conmigo y que estén interesadas en asumir el compromiso de adhesión, que vuelvan a remitir un mail al correo citado anteriormente, con el fin de recabar el máximo número de adhesiones y proceder a entablar las acciones judiciales en defensa de nuestros intereses.

Una vez conseguido un mínimo de 100 afectados, este despacho, por medio de la presente plataforma comunicará el inicio de las acciones pertinentes y contactará con cada uno de los afectados para proceder al pago de los honorarios.

Información que deben de comunicarnos:

Nombre y apellidos

DNI

Ciudad

Teléfono de contacto

Banco o Caja de Ahorros demandada

Solicito mi adhesión a la plataforma contra cláusulas suelo

Saludos cordiales,

Carlos Guerrero

Abogado

Taxa anual desceu para os 1,223%

As Euribor mantêm-se esta sexta-feira estáveis nos principais prazos.

A taxa a seis meses, indexante mais utilizado nos créditos à habitação, subiu para os 0,991%, contra os 0,987% da passada sessão.

Já a Euribor a três meses não sofreu qualquer alteração: mantém-se nos 0,715%.

Já a taxa anual desceu para os 1,223% e a Euribor a um mês está fixa nos 0,434%.

Fonte: agenciafinanceira.iol.pt

www.preguntasfrecuentes.net ha publicado la guía de los tipos de interés con los siguientes artículos:

- El precio del dinero y los tipos de interés oficiales
- ¿Qué es el Euribor?
- ¿Qué es el IRPH?
- Comparativa Euribor vs IRPH
- TAE o Tasa Anual Equivalente
- Evolución histórica tipos de interés

Es una lectura interesante si queremos entender el coste de nuestra hipoteca, rentabilidad de nuestros ahorros, o cómo elegir un préstamos.

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- El precio del dinero y los tipos de interés oficiales
- ¿Qué es el Euribor?
- ¿Qué es el IRPH?
- Comparativa Euribor vs IRPH
- TAE o Tasa Anual Equivalente
- Evolución histórica tipos de interés

Es una lectura interesante si queremos entender el coste de nuestra hipoteca, rentabilidad de nuestros ahorros, o cómo elegir un préstamos.

Los compañeros de www.tucapital.es ha ceado una sección con la Evolución de los diferentes tipos de interés de los países más desarrollados del mundo y de la zona euro, y también de los diferenes tipos de Euribor. Es principalmente interesante ver la evolución del Euribor de 1 año, la principal referencia de las hipotecas de tipos variable.

Los compañeros de www.tucapital.es ha ceado una sección con la Evolución de los diferentes tipos de interés de los países más desarrollados del mundo y de la zona euro, y también de los diferenes tipos de Euribor. Es principalmente interesante ver la evolución del Euribor de 1 año, la principal referencia de las hipotecas de tipos variable.

As taxas Euribor, a base para todo o tipo de produtos de taxas de juros,  continuam em queda nos prazos a seis e doze meses.

De acordo com o ‘fixing’ diário da Federação Europeia dos Bancos, a taxa a seis meses, principal indexante do crédito à habitação em Portugal, desceu para 0,992%, um valor abaixo da taxa de juro de referência do Banco Central Europeu. Enquanto a taxa a seis meses voltava a descer pela terceira sessão consecutiva, a taxa a 12 meses recuou 0,002 pontos, fixando-se em 1,229%. Já a Euribor a três meses manteve-se nos 0,715%.

As Euribor são fixadas pela média das taxas às quais um conjunto de bancos está disposto a emprestar dinheiro no mercado interbancário e estão em queda há mais de um ano.

Jean-Claude Trichet, presidente do Banco Central Europeu, confirmou ontem que a economia global está a crescer a um ritmo melhor do que o previsto.

Aşa cum există lucruri pe care banca nu ţi le spune niciodată, există şi informaţii pe care nu le află niciodată direct de la clienţi şi pentru care ar da aproape orice ca să le ştie.

Ce sa nu spui cand te duci sa faci un credit:

1. Nu citesc niciodată contractele. Puteţi să scrieţi acolo că îmi vând sufletul, iar eu voi semna cu plăcere.

2. Nu ştiu cine-i Euribor, n-am auzit de el în viaţa mea. Mie doar să-mi trimiteţi factura acasă.

3. Îmi trebuie bani ca să investesc pe Bursă. Ştiu eu sigur care acţiuni vor creşte.

4. Am nevoie de bani de la voi ca să-mi plătesc datoriile, iar când îi veţi cere înapoi, mă duc la bancă. Altă bancă.

5. Am mai fost la trei bănci azi-dimineaţă. Dacă mi se aprobă toate creditele, le iau.

6. La noi la firmă se fac restructurări. Salariile ni le-au tăiat deja.

7. Nu mi-am plătit întreţinerea anul ăsta, restul facturilor le plătesc la trei luni.

8. Nu mai stau de cinci ani la adresa din buletin. Numărul de telefon mi l-am schimbat deja. Anul viitor, mă gândesc să emigrez.

9. Mi-am luat o casă cu bani de la voi. Mai valorează fix jumătate.

10. Ştiu că îmi măriţi costurile aiurea în fiecare lună, dar mi-e aşa o lene să vă reclam…

El Martes 2 de noviembre de 2009 se ha publicado en el Boletín Oficial del Estado la Resolución de 2 de noviembre de 2009, del Banco de España, por la que se hacen públicos determinados índices de referencia oficiales para los préstamos hipotecarios a tipo variable destinados a la adquisición de vivienda.

Octubre de 2009

La Federación Hipotecaria Europea expresó hoy su rechazo a que las soluciones que idee el Gobierno estadounidense para afrontar las deficiencias de su mercado hipotecario se introduzcan automáticamente en la Unión Europea, porque ésta carece de los préstamos tóxicos o ’subprime’ que minaron el sistema norteamericano.

“En la UE no se dan ni el problema estadounidense de los préstamos tóxicos ’subprime’ ni el de la emisión de títulos “malos”, es decir, la reagrupación y venta de dichos préstamos tóxicos”, argumenta la federación europea en su plan estratégico ante la crisis, según informa la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Hoje trago um tema, que está sempre actual, poupanças dos portugueses e as suas remunerações, passo a transcrever o artigo e de seguida faço o meu habitual comentário:

«Certificados de aforro são o produto com pior rendimento»

Depósitos a prazo conseguem melhor taxa

Os certificados de aforro são, dos vários produtos de poupança disponíveis para os pequenos investidores, o que apresenta pior rendimento. Em alguns casos, um depósito a prazo rende mais, apesar de também aqui as taxas de juro estarem muito baixas.

De acordo com o especialista da DECO, António Ribeiro, a tendência é para que a rentabilidade dos certificados de aforro continue a cair. Em Novembro, ela deverá atingir o valor mais baixo de sempre, já que está indexada à Euribor a três meses e esta está também em mínimos.

«Mesmo com a taxa de Outubro, que é de 0,7% para os certificados da nova série e de 0,4% para as séries antigas, pode compensar mais um depósito a prazo», afirma, em declarações à Agência Financeira.

Para quem tem certificados das séries antigas, mesmo que os tenha há muitos anos e receba já o prémio máximo de permanência (1,6%), a rentabilidade máxima é de 2%. Um valor que é ultrapassado por alguns depósitos a prazo, onde num investimento a um ano é possível atingir uma taxa líquida de 2,2%.

«A única vantagem que os certificados têm em relação aos depósitos é a garantia total do Estado, que nos depósitos está coberta por um fundo, mas apenas para montantes até 100 mil euros», sublinha António Ribeiro.

Nos últimos tempos os bancos têm lançado produtos que competem com estas duas alternativas: os produtos estruturados e os depósitos a taxas crescentes. Estes últimos «podem apresentar taxas de juro atractivas» mas a DECO deixa outro alerta: «quando nos comprometemos com um produto destes, por exemplo a cinco anos, depois não podemos mudar o dinheiro a meio para outro produto e entretanto, nesse prazo, a taxa de juro pode subir mais». A perspectiva é mesmo para que, nos próximos anos, a taxa do Banco Central Europeu (BCE) volte a subir e, por arrasto, as Euribor também.

Quanto aos produtos estruturados, ao contrário dos anteriores, apresentam sempre um risco, muitas vezes difícil de calcular, até porque têm fórmulas de cálculo complexas, que deixam o rendimento dependente de um cabaz de acções ou índices bolsistas.»

In: http://www.agenciafinanceira.iol.pt/noticia.php?id=1098781&div_id=1729, a 28 de Outubro de 2009, em Agência Financeira

O meu comentário:

Pois bem, muito se tem falado de necessidade das pessoas pouparem, no entanto, temos poucas hipóteses, pelo menos na qualidade de particular de poder poupar em curto prazo.

Recentemente, tentei saber numa entidade bancária, como andavam as taxas de juro, pois tinha uma pequena verba e pretendia a colocar de lado, para qualquer inesperado que pudesse surgir, e as taxas eram quase na ordem de 1%, isto para, prazos de 6 meses, logo era regulado, de acordo com a indexante Euribor 6M, ou seja, e se a taxa estiver estipulada a 1%, e se colocarmos um valor de 500€, o valor de juro líquido, ou seja, o que realmente recebemos, é de apenas 2€, é muito pouco.

Repare-se, uma pessoa, coloca numa entidade bancária 500€, e recebe ao fim dos 6 meses, pela permanência nesse dinheiro no banco 2€, sendo que a entidade bancária, por este valor não estar na conta à ordem, pode o usar para se financiar e emprestar a outros clientes.

É óbvio, que com estes valores de remuneração das poupanças, mais concretamente este caso, deve-se a Depósitos a Prazo, as pessoas, perante isto, preferem gastar, ou então, deixar ficar na conta à ordem, onde desta forma, se o dinheiro estiver à ordem os bancos não poderiam usar, para se financiar, ou mesmo para emprestar a outros clientes.

O caso dos certificados de aforro, é muito equiparado, aos depósitos a prazo, pois está, indexado à Euribor, uma taxa que tem descido nos últimos tempos, e que se encontra indexada à maior parte das poupança em Portugal, quer sejam em bancos ou mesmo nos CTT.

A taxa Euribor, está a descer, mas está perto de parar e retomar o sentido inverso, pois a referida taxa, só está tão baixa, devido a terem esticado a corda no ano de 2008, altura em que as pessoas, andavam preocupadas com as subidas da Euribor, e consequentemente, os créditos habitação, também subiram desmesuradamente, isto, relativamente aos míseros ordenados que recebemos em Portugal.

Perante o pressuposto da Euribor, a mesma estar a descer, é bom para as pessoas que se financiaram na banca, com vista à aquisição de imóveis, em que as prestações estão baixas, no entanto, ao mesmo tempo, quem pretende poupar, é prejudicado, por as taxas estarem em baixa, o que gera uma remuneração muito baixa, o que não fomenta a poupança, e desincentiva as pessoas a o fazerem, o que faz com que a banca tenha custos superiores a encontrar, outras formas, para se financiaram, é obvio que estes custos mais cedo ou mais tarde, vão ser repercutidos pelos clientes.

Vou deixar, aqui um exemplo prático, há algum tempo, um colega meu em conversa e por ele não estar envolvido com as actividades económicas e taxas bancárias, perguntou me, se ele aplicasse numa conta poupança 1000€, quanto seria mais ou menos a remuneração, eu disse, mediante a taxa a descer e a tender para 1%, e naquela altura, receberia cerca de 4€ a 5€, a resposta dele, foi, «mais vale não colocar nada em poupança» , no entanto, ele no entanto, acabou por realizar uma conta poupança, pois pretendia colocar mesmo algum dinheiro de lado, e para ele não andar «misturado» com o dinheiro à ordem, e desta forma, ir para uma conta diferente, sendo que o aspecto psicológico, é algo que os bancos também devem trabalhar, para nestes tempos de fraca remuneração, poder angariar clientela para os seus produtos poupança.

Para concluir, penso que poupar, é sempre um bom recurso, agora tenho a noção que as taxas estão baixas, e os bancos não podem remunerar à medida que os clientes pretendem, mas também vejo, do lado do cliente é complicado, dispor de valor de poupanças e receber tão pouco, só mesmo pelo psicológico.

Deixo a Questão: Que pensa das baixas remunerações oferecidas pelas poupanças em Portugal?

Tenho Dito

RT

Los bancos y las cajas de ahorros han bajado el tipo de interés aplicado a los préstamos hipotecarios para la compra de vivienda al 2,89% en agosto, lo que supone el nivel más bajo registrado desde que existe serie histórica, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.

El tipo de interés medio ponderado (Euríbor más diferencial a tasa anual y sin comisiones) para los nuevos créditos es menos de la mitad del que se aplicaba doce meses antes (6,03%) y describe una tendencia similar a la de la evolución del precio del dinero tras los recortes aplicados por el Banco Central Europeo (BCE) para luchar contra la recesión.

Su evolución refleja el efecto de las medidas de apoyo articuladas por los bancos centrales para acabar con la crisis de crédito y recuperar las facilidades de financiación en los mercados mayoristas, lo que ha repercutido en el Euríbor, indicador al que se referencian la mayoría de hipotecas en España y que ahora se encuentra en niveles mínimos.

Concretamente, en lo que llevamos de año, el tipo de interés medio ponderado aplicado tanto por bancos como por cajas de ahorros para el nuevo crédito a la vivienda ha descendido un total de dos puntos porcentuales, a razón de un recorte máximo de 0,6 puntos y uno mínimo de 0,1 puntos porcentuales cada mes.

Más información: Invertia.com

DEN HAAG – De spaarrente in ons land is tussen 1 juli en 21 oktober gemiddeld 0,6 procent gedaald. Bij meer dan de helft van de banken staat de variabele rentevergoeding nu op twee procent of nog lager.

Uit onderzoek van website Spaarrente.nl, die de rentes van de banken bijhoudt, blijkt dat op dit moment zestien van de dertig onderzochte banken deze magere basisrente hanteert.

De twijfelachtige eer van ‘zuinigste banken’ is weggelegd voor ABN Amro en Friesland Bank, ondanks de fraaie namen die ze hun spaarders voorhouden. Zowel de Groeigemakrekening van ABN Amro als de Profijtplusrekening van Friesland Bank biedt slechts een rente tussen 0,5 en 1,5 procent.

Andere mooie benamingen dekken de lading evenmin. Zo kent de Kwartaalextrarekening van ING Bank ook maar een schamele rente tussen één en 1,75 procent en de zogeheten Rendementrekening van Rabobank biedt een rente tussen de één en 1,8 procent.

Weliswaar kennen de meeste grote banken ook spaarrekeningen met meer opbrengst, maar dan moet de spaarder wel aan voorwaarden voldoen. Dat moet er een minimale inleg zijn of moet je het geld voor een bepaalde periode laten staan.

De hoogste basistarieven zijn te vinden bij de kleinere spelers op de spaarmarkt als Aegon (3,1 procent), MoneYou (3 procent) en Ohra (2,9 procent). Zij maken minder kosten, omdat ze minder kantoren bezitten en alleen via telefoon of internet te bereiken zijn.

Een verdere daling van de rente ligt volgens deskundigen in het verschiet. De banken beroepen zich bij het vaststellen van hun rente op het extreem lage rentetarief van Euribor. Dat is het tarief waartegen 57 Europese banken elkaar leningen verstrekken. Gisteren stond het Euribortarief voor een lening met een looptijd van een jaar op 1,25 procent.

De Consumentenbond onderschrijft de sterke dalingen van de spaarrentes. Vooral de Russische en Turkse spaarbanken hebben hun rente drastisch teruggeschroefd, meldt de bond in de Geldgids van oktober/november. Deze banken hadden de rente in de maanden voor het uitbreken van de crisis nog flink laten groeien.

AK Bank zit nu op 2,25 procent, Garantibank op 2,6 procent en Amsterdam Trade Bank op twee procent. Fortis ASR en SNS Reaal hebben hun rentes wel op peil gehouden, blijkt uit de Geldgids: drie en 2,5 procent. (HET PAROOL)

Los expertos dan por hecho que el euríbor comenzará a repuntar a comienzos del año que viene, anticipando una subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) a mediados de 2010, aunque la subida será gradual y colocará al indicador en torno al 2,4% hacia el final de 2010.

Aunque el indicador se sitúa en la media provisional de octubre en el 1,237%, la más baja de su historia, y la octava que sumaría después de las registradas en marzo (1,909%), abril (1,771%), en mayo (1,644%), junio (1,610%), julio (1,412%), agosto (1,334%) y septiembre (1,261%).

Valor Euribor

A Euribor é um indexante que para uns origina problemas e para outros felicidade..... Fonte: blog.captalis.com

Hoje trago, uma notícia sobre o quotidiano dos portugueses e da proporpoção que a descida da Euribor, prejudica as suas poupanças, essencialmente os certificados de aforro, passo a transcrever a referida notícia, seguida de um comentário da minha parte: «Fuga dos certificados de aforro acelera em Setembro Os portugueses continuam a desinvestir nos certificados de aforro. O ritmo de fuga está mesmo a acelerar. Em Setembro, o saldo entre novas emissões e os resgates foi negativo em 51 milhões de euros. É o balanço mensal mais “negro” desde o mesmo mês do ano passado. Os portugueses continuam a desinvestir nos certificados de aforro. O ritmo de fuga está mesmo a acelerar. Em Setembro, o saldo entre novas emissões e os resgates foi negativo em 51 milhões de euros. É o balanço mensal mais “negro” desde o mesmo mês do ano passado. Segundo o Boletim Mensal do Instituto de Gestão do Crédito Público (IGCP), divulgado hoje, em Setembro, os portugueses retiraram deste produto de poupança do Estado um total de 104 milhões de euros. Ao mesmo tempo foram aplicados apenas 53 milhões, o que se traduz no “desaparecimento” de 51 milhões. Desde Setembro de 2008, mês marcado pelo colapso do Lehman Brothers, que não se assistia a um balanço tão negativo. Na altura os resgates superaram as novas subscrições em 132 milhões. Desde o início deste ano os portugueses já retiraram um total de 150 milhões de euros dos certificados de aforro. A evolução negativa das aplicações neste produto reflecte, essencialmente, a descida acentuada na remuneração, dada a queda acentuada das Euribor, que servem de indexante para a rendibilidade dos certificados de aforro. Apesar das subidas recentes, continuam a negociar próximo de mínimos históricos. Em Setembro, a taxa de juro aplicada aos novos certificados foi de 0,975%, a mais baixa de sempre, até então. Com a continuação da queda das Euribor, e embora a fórmula de cálculo tenha sido revista positivamente no final de Fevereiro, quem subscrever certificados de aforro este mês, ou tiver a revisão trimestral da taxa em Outubro, irá contar com um juro de 0,895%.»

In: http://www.jornaldenegocios.pt/index.php?template=SHOWNEWS&id=390793, a 12 de Outubro de 2009, no Jornal de Negócios

O meu comentário:

Não é algo que me espante, senão vejamos, com a descida da taxa de Euribor, as aplicações a ela indexadas, saem prejudicadas, pois a baixa rentabilidade dos produtos, desencoraja as pessoas a poupar, ou mesmo, a investir em produtos para pouca rentabilide ter.

O mesmo se aplica, aos denoninados depósitos a prazo, onde as rentabilidades têm vindo a cair na mesma proporção que a Euribor.

Vou dar um exemplo, se por exemplo, a tava estiver a cerca de 1%, tento como prazo de maturidade 6 meses e para um valor de 500€, e após se retirar os impostos, vamos obter a rendibilidade de apenas 2€, há um ano atrás a taxa, estava a cerca de 4 vezes mais, e a rendibilidade era de 8%, para o mesmo prazo e para a mesma quantia aplicada.

Mediante este exemplo, podemos ter em atenção, que as pessoas que têm algum dinheiro, não pretendem por em produtos de baixa rendibilidade, pois, para se ter apenas 2€, mais vale às vezes o deixar estar na conta à ordem. É claro que, eu pessoalmente, sou apologista, que mais vale pouco que nada, e apesar dos 2€, é preferivel que o mesmo esteja disperso na conta, ou nas contas à ordem, e por vezes sejam, tentados a gastar, ou para gastar de uma forma desnecessária.

A descida da taxa da Euribor, é boa para quem tem emprestimos, especialmente emprestimos à habitação, pois a consequencia desta mesma descida, é a redução do calor da prestação que se paga por mês, no entanto, para quem tem dinheiro para aplicar em poupanças, ou seja, conecedem a entidades de crédito, para que estas em troca de uma remuneração, possam emprestar a outros individuos, o problema, é que se pagam uma remuneração baixa, as pessoas, pordem se sentir tentadas a não realizar as aplicações, o que faz com que a banca para se financiar para as suas operações de emprestimo, tenha que recorrer la fora, e tenha que pagar por vezes um preço superior para ober o mesmo dinheiro. São opções, e como tal, tudo tem o seu custo de oportunidade.

No que concerne às taxas Euribor, penso que as mesmas não devem seguir a tendência de mais descida, mas sim um aumento da taxa, na mesma porporção que a economia vai crescendo, sendo que a consequencia mais obvia, vai ser a subida das prestações das casas dos portugueses, mas também não vai chegar aos mesmos valores, que tinhamos há um ano, penso que iram estabilizar entre os 2% e os 3%, e ir oscilando nesse mesmo intervalo, o que penso, que é como em tudo, nem 8, nem 80, penso que o meio termo, é sempre o que agradará às partes, tanto para quem poupa, para a banca, pensoq eu quem vai ficar mais aborrecido, mas não tem muita alternativa, são os que possuem crédito a habitação.

No caso, dos certificados de aforro, se continuarem indexados a esta taxa, a confiança neste produto, vai voltar, à medida que a taxa vá subindo, enquanto estiver no sentido decrescente, penso que a tendência é para abandono, pois as pessoas, podem mesmo achar ofensivo a retribuição, face aos valores que ganharam no ano passada, neste produto, e em muitos produtos da nossa banca, que se encontram indexados a Euribor, em qualquer dos prazos, sendo que a de 3 meses, geralmente é mais usada para para poupanças a empresas, e a Euribor a 6 meses, mais usada para particulares, as Euribor mensal e anul, tem alguma expressividade, mas não tão notórias como as 2 acima mencionadas.

Deixo a Questão: Que pensa das Taxas Euribor, prejudicarem as poupanças dos Portugueses?

Tenho Dito

RT