Ups… Der var tilbud i Netto og så kom jeg altså til at købe 5 pakker! De kostede kun 20 kroner stykket, billig-billig! Har allerede spist nogle af dem… Haps!

Ab 01. Januar 2010 gibt es für Sie mehr Netto vom Brutto.
Wie viel Geld sie geschenkt bekommen, rechne ich Ihnen gerne aus.

Bitte rufen Sie mich an.

Jan Klingelhöfer
Tel.: 069 / 41 07 03 42
Mobil: 0170 / 8 48 48 48

Red Bull kan købes i Netto butikker fra idag.

Så landede Red Bull endeligt i butikkerne i Danmark. Jeg har lige set at man i Netto på Toftegårds Alle i Valby kan købe Red Bull. En dåse koster 15,- kr. plus pant.

Igår ramte kaoset endelig Danmark – Jimmy Choo’s kollektion for H&M blev tilgængelig. Og egentlig havde jeg jo tænkt mig at blive hjemme og være fornuftig… meeeeen jeg kunne ikke helt dy mig – så kl.13.30 befandt jeg mig i H&M i Lyngby Storcenter. Og selvom jeg var kommet flere timer efter åbningen, så var der overraskende mange ting tilbage. Dog var alle størrelser for store til mig, men tasker og smykker var der forholdsvis meget tilbage af. Men jeg holdt mig i skindet og købte kun toastbrød og juice i Netto.

Stedet var Matthæusgades Netto. En herlig institutionel perle i hjertet af det rigtige Vesterbro – stedet, der er så autentisk, at selv det lokale indkøbscenter er en højglansrødglødende millenium-fortolkning af Barndommens gade. Her findes det rette gutturale pres på alle æ’er og perfektionerede nasalklange.

Bedst som Astrid gav mig et møgfald over mine dyre æblevaner, skete det. Man kunne mærke det på den sitrende spænding, der udgik fra et sted omkring de 100 cm høje og angstprovokerende Bratz-dukker: En rallen af ord. Der stod de. Mageløse. Et religiøst moment: Trunte la Cour og Bitten.

“Jeg drikker schgu æææltid én kop Neskaaaaaarffe om dagen. Sort”, hører vi Bitten sige, hvorefter Nina er nødt til at sidde på hug og hulke af grin over ved konserves. Senere finder vi Bitten og Trunte over ved køleskabene. Travlt optagne. Bitten holder en stor bakke æg, mens Trunte tjekker, om det nu også er ordentlige buræg, med en grundighed, man sjældent har været vidne til. Vi gemmer os over ved hylden med nisser, bånd og ‘lav dine egne kreative julekort sæt’, mens vi gør alt, hvad vi kan for at høre mere om Trunte og Bittens indkøbsvaner i – overraskende langt fra Vestegnen – eget habitat.

For ikke bryde sammen af grin kan Astrid i den givne situation ikke gøre andet end at gå i power-shopping-mode. Der blev indkøbt:

-Et glas kalamata-oliven

- Hytteost

- Vatrondeller

- Mørk chokolade

- Hvid chokolade (det er jo altid godt at have et lager)

- En åndssvagt dyr ost

- Trusseindlæg

- Neutral håndsæbe

Nina indkøbte:

- Vatrondeller

- Alt for dyre øko-æbler

- Glemte at købe cykellygter, hvilket ellers var den oprindelige grund til at gå i Netto.

Hvad indholdet af vores indkøbskurv siger om os. vil vi overlade til Christine Feldthaus og resten af ‘Kender du typen’-holdet at udbrede sig om. (Eller til Beebop, der sikkert heller ikke er bleg for at kaste sig ud i en uunderbygget analyse)

Jag har upptäckt en sak som stör mig sjukt mycket nu när det börjar bli vinter och mörkt. Irritationsobjektet är vissa hundägare. Jag syftar på de hundägare som har reflexväst på sig, och visst, det är jättebra, men hunden då?

De allra flesta hundägare med reflexväst har ingen reflex alls på hunden. Det är inte okej. För eftersom de själva har reflexväst så är de ju uppenbarligen medvetna om att de syns mycket bättre i mörkret då, men sina hundar skiter de ju tydligen i.

Cred till alla er som har reflexer på era hundar! Btw, man måste inte skaffa en heel reflexväst till sin hund, Netto har reflexband med kardborre och resår som är till för att sätta runt armen eller benet, de funkar alldeles utmärkt som hundreflexhalsband! Dessutom är det lampor i dem och de kostar bara 25 kr!

Deze pijler groepeert het financieel en/of onroerend vermogen dat u opbouwt onafhankelijk van de andere pijlers. Een omvangrijk gegeven want dit bevat alles wat u tijdens uw leven zal opbouwen. Het gaat dus over gebouwen (de eigen woonst, het tweede verblijf, de huurwoning) die u later kunt verhuren of verkopen, maar ook de financiële portefeuille die het resultaat is van uw persoonlijk sparen (aandelen, obligaties, fondsen). De zaakvoerder van een kmo overweegt dikwijls om zijn onderneming te verkopen als basis voor de vierde pensioenpijler.

De fiscale voordelen
Het voornaamste kenmerk van die spaarvorm is dat die geen rechtstreekse fiscale stimulans geniet, tenminste niet in de optiek van het pensioen. Dat neemt echter niet weg dat bij bepaalde bezittingen die u opbouwt, u er toch recht op heeft, zoals de fiscale steun bij de aankoop van de eigen woning of de oprichting van een onderneming.

Bestaan er producten op maat?
Het begrip 4de pijler is relatief nieuw en zeker niet vrij van enige commerciële connotatie. Vooral de financiële instellingen zetten dit concept in de schijnwerpers. Terwijl ze de nadruk leggen op het feit dat de 3 andere pijlers niet volstaan, haasten ze zich om andere beleggingen van het huis aan te bieden. We denken daarbij meer bepaald aan afgeleide producten. Verzekeraars beginnen ook hun eigen specifieke producten te ontwikkelen, zoals Twinstar Axa of Planning for pension Fortis.

Gouden regels
In tegenstelling tot de producten van de andere pijlers, die bepaalde wettelijke verplichtingen met zich meebrengen (duurtijd van de belegging, leeftijdsbeperkingen), beheert u de vierde pijler zoals u dat zelf wilt. Dat beheer impliceert dat er gouden beleggingsregels nageleefd moeten worden:

• Hoe korter de beleggingshorizon, hoe minder risicovolle activa u moet aanhouden. Wanneer u aan de rand van uw pensioen staat, is het niet verstandig om alleen maar in aandelen te hebben belegd. De huidige toestand van de beurzen bewijst dat maar al te goed!
• Uw beleggingen spreiden is op elk moment een prioriteit. In de loop der jaren kan het aandeel aan onroerend goed, zonder dat u het zelf beseft, uw vermogensverdeling uit evenwicht brengen.
• Begin steeds zo vroeg mogelijk te sparen. Als u 30 bent, lijkt het pensioen nog ver weg. Hoe verder het einddoel, hoe kleiner de maandelijkse inspanning.

Voorbeeld:
Om een kapitaal van 100.000 euro op te bouwen, moet u elke maand 274 euro (aan 4 procent) sparen gedurende 20 jaar, maar slechts 145 euro per maand (aan 4 procent) 30 jaar lang. Als u 100 euro per maand spaart (aan 4 procent), bezit u na 15 jaar 24.545 euro. Maar na 25 jaar (en niet 30) bedraagt dat al het dubbele: 51.000 euro.

Deze pijler heeft betrekking op individuele spaarinspanningen waarvoor de overheid een fiscaal voordeel verleent. Er zijn twee formules:

Langetermijnsparen
Het principe
U kunt deze verzekering in het kader van het langetermijnsparen onderschrijven vanaf het moment dat u een belastbaar beroepsinkomen in België geniet.
De fiscale voordelen
Afhankelijk van uw inkomen kunt u in 2009 tot 2.080 euro aftrekken en zodoende in 2010 tussen 30 en 40 procent van uw storting terugverdienen. Het voordeel schommelt tussen 624 en 832 euro. De maximale aftrekbare bedragen voor individuele levensverzekeringen bevatten eveneens de kapitaalaflossingen van een hypothecaire lening. Als er maar één gezinsinkomen is, zal het huwelijksquotiënt worden toegepast om de belastingvermindering te berekenen. De premie van de individuele levensverzekering kan een belastingvermindering van beroepsinkomsten tot gevolg hebben.

Pensioensparen
Het principe
U moet in België wonen en tussen 18 en 64 jaar oud zijn. Het contract moet onderschreven zijn voor een periode van minimaal 10 jaar en u moet minstens 5 jaarlijkse stortingen doen.
De fiscale voordelen
In 2009 mag elke gezinspartner maximaal 870 euro fiscaal inbrengen. Het fiscale voordeel bedraagt 30 tot 40 procent afhankelijk van het inkomen. Dat is een winst van 261 tot 348 euro.
De formules
Ondanks de ogenschijnlijke zekerheid van dit soort beleggingen mag u niet uit het oog verliezen dat u, afhankelijk van het onderschreven product, in mindere of meerdere mate aan de grillen van de beurs bent overgeleverd.
Pensioensparen kan 2 vormen aannemen:

pensioensparen belegd in beleggingsfondsen die door banken worden beheerd. Die zijn onderhevig aan de beursschommelingen. Onnodig te vermelden dat die fondsen de voorbije maanden heel wat schade hebben geleden.
de pensioenspaarverzekering, aangeboden door verzekeraars, belegt in fondsen met een kapitaal- en rendementgarantie (tak21). U hoeft dus niet te vrezen voor onaangename verrassingen.
De eindbelasting
Zowel voor het pensioensparen als voor de individuele levensverzekering bedraagt de eindbelasting 16,5 procent op het gewaarborgd kapitaal opgebouwd met premies betaald voor 1993. De eindbelasting bedraagt 10 procent op het gewaarborgd kapitaal opgebouwd met premies betaald vanaf 1993 (+ gemeentelijke opcentiemen). Het kapitaal dat als basis dient voor de belasting is het gewaarborgde kapitaal op 60 jaar. De premies die betaald worden tussen uw 61ste en uw 65ste worden niet belast, maar zijn wel aftrekbaar.

Tip:
De bancaire pensioenspaarfondsen hebben afhankelijk van hun weging in aandelen defensieve, neutrale of agressieve profielen. Als u in een erg dynamisch fonds geïnvesteerd heeft, doet u er goed aan rond uw 50ste uw kapitaal over te dragen naar een minder volatiel fonds.

Meer informatie op Tijd.be

Morgen : de vierde pijler

discounto.de. Discounter Angebote Suchen und Vergleichen

Wer kennt es nicht ein besonders gutes Angebot bei Aldi oder Lidl verpasst zu haben ? Abhilfe schafft die Webseite Discounto es werden alle kommenden und aktuellen Angebote gelistet.

Finde ich sehr gut so kann ich grade für Weihnachten noch das eine oder andere Schnäppchen machen oder noch kurz vor dem Einkauf sehen was grade so Angeboten wird.

Link : http://www.discounto.de/

Loontrekkenden, bedrijfsleiders en zelfstandigen kunnen een aanvullend pensioen opbouwen.
Loontrekkenden
Het principe
Binnen uw bedrijf kunt u via een groepsverzekering (levensverzekering) voor uw pensioen een kapitaal of een rente opbouwen. De premies worden volledig of gedeeltelijk door de werkgever betaald, die daarvoor fiscaal wordt beloond. Als de werknemer ook bijdraagt, geniet ook hij een fiscaal voordeel. Als hij van werkgever verandert of zijn baan verliest, kan de loontrekkende zelf zijn groepsverzekering voortzetten tot hij de pensioenleeftijd bereikt. Hij kan er ook voor kiezen niets meer te storten en het opgebouwde kapitaal onaangeroerd laten. De gecumuleerde bedragen zullen toenemen aangezien ze een gewaarborgde rentevoet en een winstdeelname genieten.

De eindbelasting
De eindbelasting van een groepsverzekering gebeurt op het gewaarborgd minimumkapitaal bij pensionering (of 5 jaar daarvoor):

• 10 procent op het deel van het kapitaal gevormd door de persoonlijke bijdragen van de werknemer (16,5 procent voor premies gestort voor 1993);
• 16,5 procent op het deel van het kapitaal gevormd door de bijdragen van de werkgever.
• De winstdeelnames worden niet belast.
• Riziv-bijdrage (3,55%), solidariteitsbijdrage (2%), gemeentelijke opcentiemen.

Zelfstandigen
Het principe
Zelfstandigen die sociale bijdragen betalen (voor een hoofdberoep), kunnen een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) afsluiten bij een sociale kas of een makelaar. Bij een gewoon VAPZ kan een zelfstandige elk jaar minimaal 100 euro en maximaal 8,17 procent van het referentie-inkomen (met een maximum van 2.781,06 euro in 2009) beleggen. Het referentie-inkomen is het belastbaar netto-inkomen van 3 jaar voordien. Bij een sociaal VAPZ, dat meer waarborgen biedt (zoals invaliditeit), bedraagt het minimum 111,12 euro per jaar en het maximum 9,40 procent van het referentie-inkomen (met een maximum van 3.199,76 euro in 2009).
De fiscale voordelen van VAPZ

• U heeft recht op belastingvermindering aangezien de premie voor het VAPZ van het belastbaar inkomen afgetrokken wordt als beroepskosten. U kunt tot 53,5 procent van uw investering recupereren.
• Het VAPZ verlaagt de sociale bijdragen. Die worden immers berekend op het belastbaar netto-inkomen dat door de VAPZ premies verlaagd werd. Het voordeel kan hier oplopen tot 24,55 procent van de betaalde premie.

De eindbelasting
Het door het VAPZ opgebouwde kapitaal kan, als kapitaal of als rente, worden uitbetaald vanaf de leeftijd van 60. Er is een Riziv-bijdrage van 3,55 procent en een voordelige eindbelasting op basis van het fiscaal aantrekkelijke principe van de fictieve rente.

Tip:
Ook als de werknemer persoonlijk bijdraagt voor zijn groepsverzekering, wordt het bedrag van de premie niet samengeteld bij het bedrag betaald in de individuele levensverzekering, om het maximaal aftrekbare bedrag te bepalen.

Morgen : de derde pijler

Ons pensioensysteem is gebaseerd op het wettelijk pensioen dat de staat uitbetaalt. De financiering ervan gebeurt door middel van verplichte bijdragen die worden ingehouden bij de werkgevers en werknemers. Het Belgische wettelijk pensioenstelsel steunt op het repartitiebeginsel tussen actieve mensen en gepensioneerden. Ons pensioenstelsel steunt dus op de solidariteit tussen de generaties. De werkende bevolking van vandaag financiert het pensioen van diegenen die de pensioenleeftijd al hebben bereikt. U draagt dus niet bij voor uw ‘eigen’ pensioen, maar wel voor dat van anderen die al met pensioen zijn.

Hoe wordt uw pensioen berekend?
Het bedrag van het pensioen hangt af van uw beroepsloopbaan. Voor loontrekkenden en zelfstandigen wordt de volledige loopbaan in aanmerking genomen. Voor ambtenaren is dat enkel de laatste 5 jaar. De wettelijke pensioenleeftijd is 65 (met uitzondering van enkele beroepen) voor mannen EN sinds 2009 ook voor vrouwen.
Bij vervroegd pensioen kan het verlies hoog oplopen. Een loontrekkende die op 60 jaar met pensioen gaat na een loopbaan van 40 jaar (in plaats van na een loopbaan van 45), zal ongeveer 12,5 procent verliezen. Sinds 2007 daarentegen kan een loontrekkende die na zijn 62ste of na een loopbaan van 44 jaar blijft werken, genieten van een financiële bonus. Bent u ambtenaar? Dan kan u tot na uw 60ste aan de slag blijven en profiteren van die pensioenbonus.

Waar heeft u recht op?
Let op, ook na een volledige loopbaan is het inkomensverlies reëel. Loontrekkenden en zelfstandigen houden gemiddeld slechts 30 tot 45 procent van hun vroeger inkomen over. U kunt dan wel het resultaat van uw aanvullend pensioen eraan toevoegen. Ambtenaren behouden ongeveer 60 procent van hun vroeger inkomen, maar kunnen niet sparen met een aanvullend pensioen (2de pijler). Zes op de tien pensioenen bedragen 1.000 euro of minder per maand.

In 2008 ontving een gepensioneerde maandelijks gemiddeld:

• 870 euro (mannelijke zelfstandige, slechts 495 euro voor een vrouw)
• 1.070 euro (loontrekkende)
• 1.900 euro (ambtenaar)

De toekomst
In 2009 zal het totaalbedrag dat wordt uitbetaald aan pensioenen van ambtenaren, loontrekkenden en zelfstandigen, meer dan 28 miljard euro bedragen. Na de gezondheidszorgen is dat de tweede belangrijkste uitgave van de overheid. Ons land telt ondertussen 2,2 miljoen gepensioneerden. Binnen 30 jaar zullen dat er meer dan 3 miljoen zijn. De volgende 3 jaar zullen de pensioenkosten drie keer sneller stijgen dan de overheidsuitgaven.

Tip:
U kunt uw toekomstig pensioen laten schatten op de site van de Rijksdienst voor Pensioenen op http://www.kenuwpensioen.be/

Morgen : de tweede pijler

Wie na zijn pensioen nog iets van zijn huidige levensstandaard wil overhouden, zal moeten rentenieren. En om een kapitaal bijeen te sparen dat genoeg rente oplevert om er ook van te leven, geldt maar één regel: begin er liefst vandaag nog aan…

Rentenieren is niet langer een voorrecht van de happy few, maar een noodzaak om ook na het bereiken van uw pensioenleeftijd op een aangename manier de dag door te komen. Gemakshalve praten we nog steeds over ‘het pensioen’, maar in werkelijkheid zullen we na het beëindigen van de actieve loopbaan beschikken over een lappendeken van inkomsten. Slechts een deel daarvan – in het geval van zelfstandigen een klein deel – wordt door de overheid gegarandeerd.

Voor het overige halen we die inkomsten misschien uit vastgoed, of andere interessante beleggingen die we zijn aangegaan. Maar ze zullen vooral afhangen van ons huidig spaargedrag. En dan hebben we het niet over het klassieke pensioensparen, dat Paul Van Eesbeeck, juridisch adviseur en vennoot bij adviesbureau Vereycken & Vereycken niet meer dan een extraatje noemt. “Het geeft een vals gevoel van zekerheid. Met een paar honderd euro die u tijdens uw loopbaan afdraagt, geraakt u niet ver. Wie echt iets van zijn rente wil zien, zal een bijkomend kapitaal moeten aanleggen.” Het is dat bijeengespaarde kapitaal dat u op uw 65ste zal dicteren hoeveel extra u krijgt bovenop de wettelijk gegarandeerde inkomsten.

1. De vroege beslissers (25 tot 30 jaar)
Wie zich voor zijn 30ste voorneemt om maandelijks een bedrag opzij te zetten voor zijn rentenierskapitaal, neemt een voorsprong die vooreerst alleen voordelen oplevert. Om vanaf uw 60ste tot uw 80ste van een rente van 1.000 euro per maand te genieten (een kapitaal van ongeveer 200.000 euro dat volledig wordt opgesoupeerd), moet u tussen 170 en 220 euro per maand sparen. Dat bedrag lijkt alleen laag. Aan een gemiddelde inflatie van 2 procent is over 40 jaar bijna het dubbele nodig om aan de huidige waarde van die 1.000 euro te komen. Bovendien zal een gezonde 60-jarige tegen die tijd veel meer dan 40 procent kans hebben om de gezegende leeftijd van 90 te bereiken. En dus moet hij mikken op een kapitaal dat bijna de helft hoger ligt.

2. De jongeren die denken aan hun pensioen (30 tot 35 jaar)
Met maandelijkse bijdragen tussen 220 en 290 euro zit deze groep nog altijd relatief goed. Alleen hebben deze zelfbewuste jongeren net zoals de eerste leeftijdscategorie af te rekenen met de onbekende uitwerking van zowel inflatie als de stijging van de leeftijdsverwachting.

3. De rijpe beslissers (35 tot 40 jaar)
Rond de 40 lijkt het pensioen plotseling heel erg dichtbij. Niet verwonderlijk dat de meerderheid van de nieuwe renteniers op dat moment de beslissing neemt om een pensioenkapitaal aan te leggen. Het moment kan eigenlijk nauwelijks beter. De spaarbijdragen mogen dan al hoger liggen (tussen 290 en 390 euro voor een kapitaal van 200.000 euro), meestal is dat ook het geval voor uw salaris. De inflatie op 20 jaar berekenen lijkt een stuk minder op gokwerk. En met 40 kan men al zinnige uitspraken doen over zijn levensverwachting.

4. De nog rijpere beslissers (40 tot 45 jaar)
Dezelfde goede redenen gelden hier als bij de vorige leeftijdscategorie. Alleen dreigt het sparen (tot 550 euro per maand) een erg grote hap uit het budget te nemen. Wie twijfelt, kan nog steeds troost vinden in het devies ‘beter laat dan nooit’.

5. De late beslissers (45 tot 50 jaar)
Wie nu nog tegen zijn 60ste aan een kapitaal van 200.000 euro wil geraken, zal maandelijks tussen 814 en 1.358 euro moeten ophoesten. Voordeel: het probleem van de inflatie is er nauwelijks en de statistieken van de levensverwachting worden steeds betrouwbaarder. Maar dat is dan ook meteen het enige.

Steeds meer mensen sparen zelf voor een aanvullend pensioen. Maar uw werkgever kan dat ook voor uw doen, via een groepsverzekering. Wat moet u allemaal weten als uw werkgever u op deze manier een aanvullend pensioen laat opbouwen?

De groepsverzekering is niets meer of minder dan een vorm van verzekering (of fonds) waarin u door de jaren heen een kapitaal opbouwt dat u op uw pensioensleeftijd kan opnemen. Het is een extra-legaal voordeel dat steeds maar aan populariteit wint. Niet zo vreemd, als men weet dat het wettelijk pensioen erg onder druk staat. Voor werkgevers is het bovendien een goed middel om werknemers aan hen te binden, dat hen bovendien minder kost dan een gelijkaardige verhoging van het brutoloon.

Welke waarborgen en welke lacunes?
Zo’n groepsverzekering kan verschillende waarborgen bevatten, zoals: aanvullend pensioensparen, hospitalisatieverzekering, uitkering bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, verzekering tegen inkomensverlies (door ziekte of ongeval).

Krijgt u als werknemer van uw werkgever de kans om aan te sluiten bij zo’n groepsverzekering, dan heeft u meestal niet veel in de pap te brokken over de preciese modaliteiten. Maar toch doet u er goed aan om het contract goed te bestuderen. Zodat u weet waar u recht op heeft (of niet) en of u eventuele lacunes zelf zult moeten opvullen. Met onderstaande checklist helpen we u op weg.

1. Wie betaalt de premies voor de verzekering?

Uw werkgever, uzelf of elk een deel? Hoeveel bedraagt de premie? Met een premie van 1% van uw jaarloon zal u niet echt een sappig appeltje voor de dorst opbouwen.

2. In welke gevallen keert uw verzekeraar een kapitaal uit?

Als u met pensioen gaat? Als u vóór uw pensionering overlijdt?

3. Ingeval u vóór uw pensionering sterft, welk kapitaal wordt dan uitbetaald aan uw nabestaanden?

4. Voorziet uw groepsverzekering in een extra kapitaal als u zou overlijden door een ongeval?

5. Biedt uw groepsverzekering ook een rente-uitkering als u arbeidsongeschikt wordt?

6. Levert uw polis fiscaal voordeel op?

7. Geniet u een gewaarborgd rendement op de gestorte premies of niet?

Zo ja, hoeveel bedraagt die gegarandeerde intrestvoet?

8. Kunt u zelf (gedeeltelijk) beslissen aan welke dekkingen u de premies toewijst?

In dat geval spreken we van een cafetariaplan. U kunt dan, naargelang uw wensen en verwachtingen, zelf uw dekkingen gedeeltelijk invullen.

9. Fiscaal optimaal?

Als u zelfstandige bent, en met een vennootschap werkt, bekijk dan samen met uw makelaar of agent of uw fiscaal wel de beste oplossing hebt gekozen.

10. Kunt u vóór de einddatum van het contract een voorschot op het kapitaal opvragen als u vastgoed wilt verwerven?

Laut Bild vom 26.10.2010 dürfen wir uns über monatlich 131 € mehr Netto freuen. Der Entlastungsbetrag ist abhängig vom Einkommen, weshalb niedrigere Einkommensgruppen weniger starkt profitieren. Mit inbegriffen ist die Erhöhung des Kindergeldes um 20 € je Kind.

Es ist schön, wenn sich Arbeiten jetzt mehr lohnt. Gerade die, die es am nötigsten haben, bekommen verhältnisweise wenig. So wird die Kluft zum anderen Ende der Sozialskala noch größer. Aus meiner Sicht sollten besser kostenlose Betreuungsplätze und eine ordentliche Mittagsverpflegung geschaffen werden. Auch Bücher- und Kopiergeld sollten entfallen. Das Erststudium sollte kostenlos bleiben. Soziale Gerechtigkeit äußert sich insbesondere bei gleichen Bildungschancen.

In der selben Bild ist dann zu erahnen, wie das Steuergeschenk finanziert werden wird. Angeblich über Wachstum, doch dann lese ich den Artikel zum Gesundheitswesen. Man will das Gesundheitssystem grundlegend reformieren. Das kann dann aber nur bedeuten, weniger Leistungen für deutlich höhere Kassenbeiträge! Glaubt man der Studie des PKV-Verbandes, dann werden in 2025 ca. 30% des Sozialproduktes in das Gesundheitssystem fließen.

Ein altes Kaufmannssprichwort besagt: “Liebe Leute, laßt euch sagen, Rabatte werden vorher drauf geschlagen”. In Anbetracht der Wirtschafts- und Staatshaushaltslage können wir eher froh sein, wenn es bei 100 € weniger pro Monat bleibt.

Wie na zijn pensioen nog iets van zijn huidige levensstandaard wil overhouden, zal moeten rentenieren. En om een kapitaal bijeen te sparen dat genoeg rente oplevert om er ook van te leven, geldt maar één regel: begin er liefst vandaag nog aan…

Rentenieren is niet langer een voorrecht van de happy few, maar een noodzaak om ook na het bereiken van uw pensioenleeftijd op een aangename manier de dag door te komen. Gemakshalve praten we nog steeds over ‘het pensioen’, maar in werkelijkheid zullen we na het beëindigen van de actieve loopbaan beschikken over een lappendeken van inkomsten. Slechts een deel daarvan – in het geval van zelfstandigen een klein deel – wordt door de overheid gegarandeerd.

Voor het overige halen we die inkomsten misschien uit vastgoed, of andere interessante beleggingen die we zijn aangegaan. Maar ze zullen vooral afhangen van ons huidig spaargedrag. En dan hebben we het niet over het klassieke pensioensparen, dat Paul Van Eesbeeck, juridisch adviseur en vennoot bij adviesbureau Vereycken & Vereycken niet meer dan een extraatje noemt. “Het geeft een vals gevoel van zekerheid. Met een paar honderd euro die u tijdens uw loopbaan afdraagt, geraakt u niet ver. Wie echt iets van zijn rente wil zien, zal een bijkomend kapitaal moeten aanleggen.” Het is dat bijeengespaarde kapitaal dat u op uw 65ste zal dicteren hoeveel extra u krijgt bovenop de wettelijk gegarandeerde inkomsten.

1. De vroege beslissers (25 tot 30 jaar)
Wie zich voor zijn 30ste voorneemt om maandelijks een bedrag opzij te zetten voor zijn rentenierskapitaal, neemt een voorsprong die vooreerst alleen voordelen oplevert. Om vanaf uw 60ste tot uw 80ste van een rente van 1.000 euro per maand te genieten (een kapitaal van ongeveer 200.000 euro dat volledig wordt opgesoupeerd), moet u tussen 170 en 220 euro per maand sparen. Dat bedrag lijkt alleen laag. Aan een gemiddelde inflatie van 2 procent is over 40 jaar bijna het dubbele nodig om aan de huidige waarde van die 1.000 euro te komen. Bovendien zal een gezonde 60-jarige tegen die tijd veel meer dan 40 procent kans hebben om de gezegende leeftijd van 90 te bereiken. En dus moet hij mikken op een kapitaal dat bijna de helft hoger ligt.

2. De jongeren die denken aan hun pensioen (30 tot 35 jaar)
Met maandelijkse bijdragen tussen 220 en 290 euro zit deze groep nog altijd relatief goed. Alleen hebben deze zelfbewuste jongeren net zoals de eerste leeftijdscategorie af te rekenen met de onbekende uitwerking van zowel inflatie als de stijging van de leeftijdsverwachting.

3. De rijpe beslissers (35 tot 40 jaar)
Rond de 40 lijkt het pensioen plotseling heel erg dichtbij. Niet verwonderlijk dat de meerderheid van de nieuwe renteniers op dat moment de beslissing neemt om een pensioenkapitaal aan te leggen. Het moment kan eigenlijk nauwelijks beter. De spaarbijdragen mogen dan al hoger liggen (tussen 290 en 390 euro voor een kapitaal van 200.000 euro), meestal is dat ook het geval voor uw salaris. De inflatie op 20 jaar berekenen lijkt een stuk minder op gokwerk. En met 40 kan men al zinnige uitspraken doen over zijn levensverwachting.

4. De nog rijpere beslissers (40 tot 45 jaar)
Dezelfde goede redenen gelden hier als bij de vorige leeftijdscategorie. Alleen dreigt het sparen (tot 550 euro per maand) een erg grote hap uit het budget te nemen. Wie twijfelt, kan nog steeds troost vinden in het devies ‘beter laat dan nooit’.

5. De late beslissers (45 tot 50 jaar)
Wie nu nog tegen zijn 60ste aan een kapitaal van 200.000 euro wil geraken, zal maandelijks tussen 814 en 1.358 euro moeten ophoesten. Voordeel: het probleem van de inflatie is er nauwelijks en de statistieken van de levensverwachting worden steeds betrouwbaarder. Maar dat is dan ook meteen het enige.

Ongetwijfeld hebt u verschillende verzekeringen onderschreven. Voor uzelf, uw gezin, uw aansprakelijkheid, uw wagen(s), uw woning, uw pensioen… Maar hoe kan u er zeker van zijn dat u wel degelijk genoeg verzekerd bent? En dat u wel de juiste polissen afgesloten hebt?

Er zijn heel wat aandachtspunten als het om uw verzekeringsportefeuille gaat. Bent u voor alle risico’s dat u loopt, verzekerd? Bent u niet dubbel verzekerd voor een bepaald risico? U zal dus eerst en vooral moeten nagaan welke polissen u allemaal gesloten heeft of welke polissen u allemaal geniet via uw werkgever.

Vervolgens moet u per verzekering nagaan wat het contract precies inhoudt. Die informatie vindt u in de algemene en de bijzondere voorwaarden van uw contract. Gebruik onze checklist om u ervan te vergewissen dat u niets over het hoofd gezien hebt.

Wij gaan alvast dieper in op de volgende 4 contracten: de hospitalisatieverzekering, de inboedel- en/of brandpolis, een levensverzekering en een groepsverzekering. Bij al die polissen stellen wij een aantal pertinente vragen.

Komt u met de vaststelling dat u niet genoeg verzekerd bent? Bespreek het een en ander dan met uw makelaar. Bekijk samen welke verzekeringsoplossingen het best bij uw behoeftes en verwachtingen passen en zorg ervoor dat uw makelaar op zoek gaat naar de beste producten op de markt.

Wat levert uw groepsverzekering op?: Steeds meer mensen sparen zelf voor een aanvullend pensioen. Maar uw werkgever kan dat ook voor u doen, via een groepsverzekering. Wat moet u allemaal weten als uw werkgever u op deze manier een aanvullend pensioen laat opbouwen?

De groepsverzekering is niets meer of minder dan een vorm van verzekering (of fonds) waarin u door de jaren heen een kapitaal opbouwt dat u op uw pensioensleeftijd kan opnemen. Het is een extra-legaal voordeel dat steeds maar aan populariteit wint. Niet zo vreemd, als men weet dat het wettelijk pensioen erg onder druk staat. Voor werkgevers is het bovendien een goed middel om werknemers aan hen te binden, dat hen bovendien minder kost dan een gelijkaardige verhoging van het brutoloon.

Welke waarborgen en welke lacunes?
Zo’n groepsverzekering kan verschillende waarborgen bevatten, zoals: aanvullend pensioensparen, hospitalisatieverzekering, uitkering bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, verzekering tegen inkomensverlies (door ziekte of ongeval).

Krijgt u als werknemer van uw werkgever de kans om aan te sluiten bij zo’n groepsverzekering, dan heeft u meestal niet veel in de pap te brokken over de preciese modaliteiten. Maar toch doet u er goed aan om het contract goed te bestuderen. Zodat u weet waar u recht op heeft (of niet) en of u eventuele lacunes zelf zult moeten opvullen. Met onderstaande checklist helpen we u op weg.

1. Wie betaalt de premies voor de verzekering?

Uw werkgever, uzelf of elk een deel? Hoeveel bedraagt de premie? Met een premie van 1% van uw jaarloon zal u niet echt een sappig appeltje voor de dorst opbouwen.

2. In welke gevallen keert uw verzekeraar een kapitaal uit?

Als u met pensioen gaat? Als u vóór uw pensionering overlijdt?

3. Ingeval u vóór uw pensionering sterft, welk kapitaal wordt dan uitbetaald aan uw nabestaanden?

4. Voorziet uw groepsverzekering in een extra kapitaal als u zou overlijden door een ongeval?

5. Biedt uw groepsverzekering ook een rente-uitkering als u arbeidsongeschikt wordt?

6. Levert uw polis fiscaal voordeel op?

7. Geniet u een gewaarborgd rendement op de gestorte premies of niet?

Zo ja, hoeveel bedraagt die gegarandeerde intrestvoet?

8. Kunt u zelf (gedeeltelijk) beslissen aan welke dekkingen u de premies toewijst?

In dat geval spreken we van een cafetariaplan. U kunt dan, naargelang uw wensen en verwachtingen, zelf uw dekkingen gedeeltelijk invullen.

9. Fiscaal optimaal?

Als u zelfstandige bent, en met een vennootschap werkt, bekijk dan samen met uw makelaar of agent of uw fiscaal wel de beste oplossing hebt gekozen.

10. Kunt u vóór de einddatum van het contract een voorschot op het kapitaal opvragen als u vastgoed wilt verwerven?

Somewhere ... - Costa Palermitana - Autore : Koala

Somewhere over the rainbow way up high
There’s a land that I heard of once in a lullaby
Somewhere over the rainbow skies are blue
And the dreams that you dare to dream really do come true

…

Il sensore è sporco e  gli mancano almeno un fantastilione di pixel . Nel cielo probabilmente troverete qualche macchia e…no , non sono uccelli , sono pallini , pallini di schifezza ! Avevo deciso di non postare più foto , finchè la macchina nuova non fosse arrivata e di non usare più photoshop  (nemmeno per togliere quei maledetti pallini…come li ooooodiioooo ) perchè le foto sono foto e io odio le finzioni!

Ma c’era tempesta … nuvoloni neri dominavano l’orizzonte … era buio ovunque , sembrava che il mondo dovesse finire lì ! POI … poi è arrivato il vento , forte , arrabbiato , quasi rimproverasse le nuvole e le mandasse in castigo come bambine capricciose . Il cielo è tornato azzurro , le nuvole bianche … L’ARCOBALENO splendido nei suoi 7 colori !!!

Non ne avevo mai visto uno così .

PRECISO

NETTO

SATURO

(e faceva la pernacchia a photoshop)

Era lì in tutta la sua meraviglia e  ad ogni click diventava più forte .

ERA LI’ A RICORDARMI LA COSA PIU’ OVVIA DEL MONDO

Non c’è luce senza buio .

Non c’è arcobaleno senza pioggia .

Oggi è un altro giorno .

VITA vs DEPRE

1-0

(tiè)

Thanks to B. per tutte le “fotouscite” in compagnia che mettono sempre alla prova la mia pazienza ( causa pallini ovviamente) , ma che ogni volta mi regalano un sorriso ( e un pò di esperienza in più)!

Til tider fatter jeg simpelthen ikke kapitalismen!

Jeg har boet flere forskellige steder i København (Nørrebro, Amager og Vanløse) men har aldrig haft så ringe indkøbsmuligheder som her i Hvidovre, der må karakteriseres som et uland. Her er ellers masser af butikker, de har bare aldrig nogle almindelige basisvarer!

• I Føtex har man åbenbart besluttet sig for ikke at forhandle økologisk piskefløde i kvarte litre. Man kan derimod sagtens få en ½ liter. Af samme grund har jeg ofte smidt mere end det halve ud, når det blev for gammelt.
• Det er ikke muligt en torsdag eftermiddag kl. 16 at købe en liter økologisk sødmælk, der ikke er fra Arla, endsige en pakke gær. Medarbejderne har efter deres eget udsagn ingen indflydelse på sortimentet. Kunderne har tilsyneladende slet ikke. Jeg spørger “Hvem har så?” Jeg gik engang til nationaløkonomi og der lærte vi, at kapitalisme handlede om udbud og efterspørgsel. Jeg kan da ikke være den eneste, der efterspørger basale varer som mælk, fløde og gær!  Men der er masser af skrammel og overflødige genstande, når man ellers først har kæmpet sig gennem afdelingerne for børnetøj, musikanlæg og havetraktorer.
• I Netto har de i tre uger ikke haft økologisk sødmælk. Nej tak – jeg skal ikke have Minimælk! Jeg hader Minimælk.
• Så ender jeg i Kvickly – efter to km. yderligere på cykel i regnvejr; de har sørme alle tre ting – og når jeg nu alligevel skal stå i en alenlang kø for at få lov at betale, kan jeg jo lige så godt prøve at finde sæben til mine trægulve. Dén har de ikke – men der tilbud på varehuscykler og hundekurve…

Hvis jeg drev en forretning, ville jeg lytte til, hvad kunderne ønskede og så sørge for at have det hjemme, før jeg begav mig ud i varehuscykler, polyester- og/eller velourhjemmedragter og lumatronfarvede fladskærme! Problemet er, at dem der ejer disse kæder er alt alt for langt fra kunderne og de daglige behov – eller måske bor jeg bare det forkerte sted?

Hvor er begreber som “service” og “kundepleje” blevet af? Problemet er, at storkapitalen er hamrede ligeglad med, hvad folk køber, bare de køber. De fleste mennesker renoncerer formentlig, og køber det, der er at købe. Men på samme måde som Istedgade, overgiver jeg mig aldrig – for den slags hører til monopolismen – og den bekender vi os jo ikke til, eller gør vi? Er monopolisterne ikke bare blevet så enormt store, at de ikke længere er til at kende fra kapitalisterne?

Jeg kører til Irma i Rødovre for fremtiden – min fritid er ganske enkelt for kostbar til at stå i kø flere steder for at få helt almindelige varer!

Hoeveel van mijn inkomen mag ik uitgeven en wat zet ik beter opzij voor barre tijden? Het lijkt vanzelfsprekend, maar dat is het niet. Kijk naar het aantal advieskantoren en het succes van schuldbemiddeling. Nochtans bestaat er een eenvoudige regel…

Er bestaat een eenvoudige regel om de juiste balans te vinden: bereken nauwkeurig uw inkomsten en uitgaven, zorg ervoor dat u niet meer uitgeeft dan u in werkelijkheid verdient en houd 6 tot 12 keer het totaal van de maandelijks terugkerende uitgaven achter de hand.
Het is een oude boekhoudkundige wijsheid. Plak een getal op uw onvoorziene uitgaven, doe het maal 3 en u komt ongeveer in de buurt van de werkelijkheid. Als we één rubriek systematisch onderschatten, is het wel die van de ‘eenmalige’ kosten. Het gebrek aan zelfkennis blijkt een typisch menselijk trekje en precies daarom nemen we het best onze voorzorgen. Dat kan gaan van alle uitgaven en inkomsten in een Excel-document bijhouden, tot een heus financieel plan opstellen, voor nu en voor later.

Gezocht: ideale buffer
Een korte rondvraag bij financiële adviseurs en planners leert dat er niet zoiets bestaat als de ideale buffer. “Onze klanten, voornamelijk vrije beroepers en ondernemers, houden gemiddeld 10 procent van hun vermogen liquide,” zegt Jo Viaene, algemeen directeur bij Optima Financial Planners. Dat bedrag komt in veel gevallen overeen met een jaarinkomen. Viaene waarschuwt voor een vals gevoel van veiligheid. “Een goed financieel plan gaat veel verder dan een consumptiebudget aan te leggen voor een paar maanden. De vraag is hoe u uw huidige levensstandaard kan vrijwaren, zowel vandaag als in de toekomst.”

Weten wat die levensstandaard inhoudt, is een eerste, cruciale stap. “Die introspectie is erg moeilijk”, zegt Viaene. “Ik heb nog nooit iemand ontmoet die zijn werkelijke uitgaven meteen kon inschatten. Mensen zeggen dat ze met 2.000 euro per maand rondkomen, maar vergeten dat ze naar Oman zijn geweest en dat ze net een nieuwe auto hebben besteld.”

Begin met ijskoude cijfers
De cursus werkelijkheidszin begint het best met een paar ijskoude cijfers. Wie boven op zijn wettelijk pensioen (in het geval van een zelfstandige niet meer dan 870 euro) elke maand 25 jaar lang over 1.000 euro extra wil beschikken, moet tegen zijn 60ste een kapitaal van 237.856 euro hebben bijeengespaard. Voor 1.500 euro extra loopt dat bedrag op tot 356.784 euro (met gedeeltelijk kapitaalbehoud en een verwacht rendement van 4 procent).

Om daar te geraken, volstaat het volgens Viaene niet om te kijken wat er overblijft aan het eind van de maand. “Kijk na welk deel u liquide wilt houden en wat u voor langere termijn wilt investeren. Vaak is die verhouding scheefgetrokken en hebben mensen te veel in vastgoed belegd of hebben ze zich verkeken op de kosten van financiële beleggingen of hun fiscale toestand. Veel mensen zijn achter dat half procentje meer aangelopen dat ze kregen op een Kaupthing-rekening. Maar ze vergaten tegelijk wel dat ze 27 procent successierechten moesten betalen op de erfenis die hen in de schoot viel.”

Allesomvattend en correct
Een financieel plan moet volgens Viaene allesomvattend zijn. Het moet ook correct worden uitgevoerd en bijgestuurd waar nodig. Want de werkelijkheid is complex. Veel complexer dan bijvoorbeeld de gegevens van de Algemene Directie Statistiek (Statbel.fgov.be) doen geloven. Uiteraard is het voor economen en beleidsmakers handig om te weten dat in 2007 de gemiddelde uitgaven in Vlaanderen 34.069 euro bedroegen, terwijl de inkomsten op 38.726 werden geschat. Maar stellen dat de Vlaming gemiddeld 4.657 euro per jaar overhoudt, dat zou voorbijgaan aan de finesses van de realiteit. Die hebben we daarom in 3 scenario’s gegoten, die vooral tonen dat een budget moeiteloos (en niet noodzakelijk met opzet) uit balans raakt.

Familie Jan Modaal
Een voorbeeld: een gewoon gezin met twee kinderen. De vader is juridisch adviseur bij een grote Amerikaanse onderneming, moeder werkt als copywriter bij dezelfde firma. Hun gezamenlijk bruto-inkomen bedraagt 6.780 euro, aangevuld met 264 euro kindergeld en 650 euro van hun eerste huis dat ze hadden gerenoveerd en nu verhuren. Na aftrek van belastingen blijft er 3.995 euro over. Zonder de vaste kosten (energie: 300 euro, hypotheek: 1.200 euro, eten, kledij, vrije tijd, transport, telecom, verzekeringen: 2.000 euro) houden ze welgeteld 495 euro over. Daarmee zitten ze pal op de gemiddelde Belgische spaarquote, die in 2008 historisch laag stond op 12,3 procent. Wil het gezin een gezonde buffer van 6 keer zijn maandelijkse uitgaven inbouwen (19.800 euro)? Dan moet het gezin 3 jaar lang het volledige restbedrag aan de kant zetten. Een extraatje bovenop het pensioen zit er helaas niet in.

Kapper op pensioenleeftijd
Een kapper die zopas zijn wettelijk pensioen heeft aangevraagd, hoort dat zelfstandigen recht hebben op een maandelijks bedrag van 870 euro. De kapper, die in de winter twee keer ging skiën en in de zomer telkens een andere verre bestemming aandeed (Jemen, Mongolië, Argentinië…) heeft zijn beschikbaar inkomen altijd besteed aan reizen. Hij stond nooit echt stil bij een aanvullend pensioen. Met maandelijkse kosten van rond de 1.200 euro (het huis is afbetaald, maar de nieuwe BMWX5 nog niet, plus drie tot vier etentjes per week, een hoge energiefactuur), gaat de man elke maand 400 euro boven zijn beschikbare inkomen. Om dat levenspatroon te kunnen aanhouden, snoept hij nu van zijn spaarreserve op een hoogrendementsrekening die rond de 100.000 euro schommelt. In dat ritme kan hij nog 20 jaar voortleven op voorwaarde dat hij niet meer op reis gaat en dat hij geen onvoorziene kosten maakt.

Tandarts met vennootschap
Een tandarts van 47 heeft in een middelgrote stad een bloeiende praktijk verbonden aan een ziekenhuis. Jaren terug heeft hij, om fiscale redenen, een vennootschap opgericht, maar hij vindt dat hij nog altijd te veel belastingen betaalt. Door onwetendheid, zo blijkt. Van de 250.000 euro die hij jaarlijks omzet, schrijft hij 200.000 euro in de boeken als bezoldiging, waardoor hij de hoogste aanslagvoet van de personenbelasting aangerekend krijgt en nog goed 62.000 euro of 5.166 euro per maand overhoudt. Daarbij komt elke maand 2.500 euro huur van een aantal appartementen die hij een paar jaar geleden als belegging kocht en de 3.200 euro van zijn vrouw die als directiesecretaresse werkt. Hun vaste maandelijkse kosten zitten net boven 5.000 euro. Hun marge lijkt comfortabel, maar is onvoldoende voor hun zware fiscale kostenstructuur. Nadat hij advies heeft ingewonnen over de mogelijkheden van zijn vennootschap, slaagt de man erin zijn netto-inkomsten op te trekken tot 100.000 euro per jaar, ruim voldoende om een mooi pensioenkapitaal op te bouwen.

Meer dan 9 Belgen op 10 zijn ervan overtuigd dat ze in deze periode van begrotingstekorten zullen moeten inleveren. Zolang er maar niet aan hun spaar- of pensioenrekening geraakt wordt.

Slechte ontvangst: paradoxaal?

“Bevoorrechte” ideeën

De gezondheidszorg in ons land staat op de elfde plaats van de top 33 van de Europese landen. Dat blijkt uit de Euro Health Consumer Index (EHCI), die zopas de resultaten van zijn jaarlijkse enquête publiceerde.

België krijgt goede punten voor de wachttijden voor de verschillende gezondheidszorgen. Bij onze buurlanden kan het soms maanden duren voor een patiënt een afspraak kan maken bij een specialist.

“De Belgen hebben goede toegang tot gezondheidszorg”, zegt Arne Björnberg, directeur van de EHCI.” “Bovendien is België een van de enige landen in Europa waar patiënten echt kunnen kiezen waar ze zich laten verzorgen.”

Zwakke punten die moeten verbeterd worden
Toch zijn de medische resultaten niet goed genoeg om België in de Europese top 10 te plaatsen.…”Er wordt zeker rekening gehouden met kwaliteitsindicatoren”, zegt Christian Horemans, Expert Internationale Zaken van de Landsbond van de Onafhankelijke Ziekenfondsen. “En op dat vlak kan er in België nog heel wat verbeterd worden. De gemiddelde duur van een verblijf in het ziekenhuis is in België bijvoorbeeld hoger dan het Europese gemiddelde (ongeveer 7 dagen bij ons tegen 3,5 dagen in Scandinavië). De gemiddelde bezettingsgraad van onze ziekenhuizen ligt dan weer onder het gemiddelde…”

LEES OOK: Hospitalisatieverzekering: levenslang en betaalbaar?

Andere punten van kritiek zijn de te lange wachttijden alvorens te kunnen beschikken over nieuwe geneesmiddelen en het feit dat er voor het grote publiek geen gegevensbank bestaat waarin de prijzen en kwaliteiten van de verschillende geneesmiddelen worden vermeld. Ook voor e-gezondheid scoort ons land ronduit slecht…

Christian Horemans vindt nochtans dat de resultaten van de enquête, en vooral onze score voor e-gezondheid, in een juist perspectief moeten geplaatst worden. “Het onderzoek werd uitgevoerd op het niveau van de patiënt. Maar een systeem van gezondheidszorg behelst veel meer dan wat in deze studie beschreven wordt. De patiënt is uiteraard een belangrijke speler in het systeem, maar hij is niet de enige. Dit document geeft dus erg interessante elementen aan, maar we mogen het niet beschouwen als een algemene evaluatie van een systeem van gezondheidszorg.”

Zo bestaat e-gezondheid uit verschillende luiken. Maar die hebben niet altijd ‘rechtstreeks’ betrekking op de patiënt en werden dus in deze enquête niet onderzocht…

En wat betekent dat concreet voor u?
Christian Horemans: “Ook al zijn niet alle conclusies van het onderzoek even correct, moeten we toch toegeven dat ons systeem van gezondheidszorg voor verbetering vatbaar is. Er zullen dus inspanningen geleverd worden om het systeem te verbeteren en daar zal de patiënt wel bij varen.”

De verbetering van de door de EHCI aangeduide zwakke punten moet gefinancierd worden. Lopen we daardoor niet het risico in de toekomst meer te moeten betalen voor gezondheidszorgen? Christian Horemans denkt van niet. “De regeringen zullen keuzes moeten maken in hun gezondheidszorgbeleid, maar de meesten zullen trachten niet aan de prijs van de gezondheidszorgen te raken, zeker niet in deze tijden van crisis. Ze zullen elders op zoek gaan naar de noodzakelijke middelen.”

De sector van de gezondheidszorg is voortdurend in beweging, maar ook de positie van de patiënt in het systeem verandert en evolueert constant. “De patiënt staat in een steeds sterkere positie: hij informeert zich, praat over de dingen en ondergaat niet meer.” Die positie geeft hem dus rechten (bijvoorbeeld het recht om geïnformeerd te worden), maar ook plichten. Er moet nog veel gedaan worden op het vlak van preventie. De patiënt moet ertoe aangespoord worden zijn houding te wijzigen, vooral wat betreft chronische ziekten. Die zullen in de toekomst een echte uitdaging voor de gezondheidszorgen vormen”, besluit Christian Horemans.