The Dutch Rabobank is one of the three most Sustainable banks worldwide. It is well aware of the responsibilities of banks being able to build or break sustainable innovation (see earlier post) Rabobank wants to play a role in food and agri chains worldwide and encourage renewable energy projects.  Bouwe Taverne, Head of Sustainable Developments, tells about the origins and operational implementation of Rabobanks Sustainability Policy.

The Rabobank is one of the Dutch largest banks, employing 65,000 FTEs at 161 local banks in 27 countries. Despite the difficulties in the finance sector, Rabobank has shown to be a stable factor. It realised a net profit of 2,8 billon euros in 2008 which is a 2% rise (1). The bank has the highest credit rating (Triple A) awarded by Standard & Poors and Moody’s.

Herman Wijffels started his position as CEO of the Rabobank in 1992. It was his personal conviction that Rabobank, being a cooperative bank knitted in local communities, should embed Sustainability in the Companies Strategy. It was Wijffels who created a Directory of ‘Sustainability’. Piet Moerland took over the CEO position in 2009.

Bouwe Taverne, Head of Sustainable Developments in the CSR Direction at Rabobank

Bouwe Taverne is Head of Sustainable Developments (‘DO’ or Duurzame Ontwikkelingen’) within the CSR Direction at Rabobank. This former chemical engineer with several years of environment consultancy experience, joined the Rabobank Sustainability Department in 1997.

Rabobank Sustainability Organisation. The Directory ‘MVO’ consists of 60 people in 4 sub departments : (1) Rabobank Green Bank, (2) Rabobank Foundation, (3) Rabobank Business Generator and Rabobank Sustainable Developments. Taverne and his team work in close contact with over 200 CSR officers in the subsidiairies worldwide.

1. What are Corporate Responsibility Objectives of Rabobank ?

Rabobank was founded in 1898 as a Farmers Bank, offering loans to regional farmers and entrepreneurs. Maintaining an economical and ecological balance in local communities has always been very important as bank subsidiaries are closely knitted into local business.

The bank belongs to the world Top 3 Sustainable banks and wants to keep this position. In 2008 the company was rewarded for the Dutch most transparent CSR report (‘Benchmark Transparency’) by the Dutch ministry of Economic Affairs. It is committed to various international CR guidelines : The OECD Guidelines of Multinational Enterprises, UN PRI (UN Principles of Responsible Investments), UN Global Compact, and the UNEP-FI (UN environmental Programme Finance Initiative.

Taverne explains that the bank has chosen four central CSR themes. based on social trends, market developments and Rabobanks societal roots :

1. Introducing sustainability to food and agri chains.

2. Encouraging new production methods and renewable energy sources.

3. Promoting economic participation and diversity

4. Fostering social cohesion and solidarity.

Key performance indicators have been defined for all themes to track progress. An example of the 2^nd theme is ‘Extend of sustainable loans in billions of euros as a percentage of total lending’. Every local Rabobank bank has translated the key themes into KPI’s for their own respective subsidiary.

Taverne explains that the core actions of sustainable development are all related to the ‘Trias Ecologica’ (or  ‘Three Step Strategy) :

1)      Use Less Sources : Reduce the need of materials. Develop products that use the least possible materials by keeping a long lifetime.

2)      Use Alternative Sources : Use renewable energies, the least impacting, non-toxic, recyclable and bio-degradable materials to the maximum extend.

3)      Minimize the Non-Renewable & Compensate : Minimize the need for  non-renewable sources – and if you use them : compensate with carbon credits.

Rabobank set the example with carbon neutral operations as of 2007. This is realised by effectively reducing energy consumption and green house emissions : sustainable buildings, green data centres, flexible workplaces and low emission lease cars (<120 gr/CO2). The energy being used is renewable energy (for instance by windmills). The value of the green house emissions is being compensated with carbon credits.

2. How does CR contribute to Innovation ?

To Rabobank, Sustainable Development is the basis of many of the existing and new finance products.

Taverne notices that Rabobank carefully chooses its role in the process of Sustainable Innovation : It wants to bring and share knowledge and create a platform for innovation.

The  ‘Rabo Groen Bank’ stimulates Projects  of a sustainable character (2) In 2008 a total of 4 billion euro has been collected and invested in sustainable projects. Customers profit from a rather steady interest which is tax deductable. Criteria for Green Investments are set by the Dutch government. An example of a Sustainable Project is the 84,9 millio Green Fund Investments in Afval Energie Bedrijf Amsterdam (AEB) :

Waste Management Centre Amsterdam (AEB) turns waste into energy : 320.000 households are connected to city heathing system, including the metro’s and street lightning of the capital

Rabobanks partners with Public bodies to agree on the criteria for Green Funds and tax deduction rules. Among these bodies are the ‘Senternovem’ that is responsible for verifying Green Finance applications. Green Loans can be obtained for projects in sustainable agriculture, green houses, renewable energy and sustainable buildings. As of 2009, also for bargers, mobility and waste management (see previous example).

Rabobank is extensively using stakeholder dialogues to develop its business. Among them are discussions with NGO’s (Friends of the earth, Oxfam Novib and WWF), the academic world, sector federations and Sector Policies (12 in total) like the Round Table for responsible Soy, Palm Oil, the Better Cotton Initiative, The Better Sugar Initiative and the Round Table on Sustainable Biofuels.

Recently, the Dutch Greentech Fund, was launched by Rabobank and its partners : the Dutch Universities of Wageningen (agriculture) and Delft and the WorldWildlife Fund. The fund is aimed to finance ‘Green Tech’ start-ups (15 to 25) that develop innovative technologies or processes that contribute to a more sustainable product chain. Think about biofuels, or intelligent recycling.

The New Green Tech Fund for Dutch Start-Ups by Rabobank, the WWF and the Universities of Wageningen and Delft.

3. Does the economic Crisis impacts the CR Strategy ?

All industries and activities are affected by the economical crisis. People understand that we are not anymore in a period of high conjunction. Rabobanks Sustainability strategy will certainly proceed, which is proven by the new initiatives like the Dutch Green Tech Fund.

4. What are outlooks for the sector ?

We have clearly touched borders and we need to change. We notably need to change our ways of using resources and energy. The Copenhagen conference will be important for defining governmental new directives to stop climate change.

Western industries should assist the developing countries to grow their economies in a sustainable way.

Amidst all technological and societal developments, Rabobank has chosen a position to facilitate industries by sharing knowledge and financial stimulus, in close interaction with public, private and NGO organisations.

Sources : 1. ‘Annual Summary 2008′, Rabobank Group, 2008. 2. ‘Bankieren met een missie’, Rabobank Foundation, 2009, 3. ‘Groen’ ! Rabo Groen Bank, Jaarmagazine October 2009.

The Rabobank is one of the Dutch largest banks, employing 65,000 FTEs at 161 local banks in 27 countries. Despite the difficulties in the finance sector, Rabobank has shown to be a stable factor. It realised a net profit of 2,8 billon euros in 2008 which is a 2% rise (1). The bank has the highest credit rating (Triple A) awarded by Standard & Poors and Moody’s.

Herman Wijffels started his position as CEO of the Rabobank in 1992. It was his personal conviction that Rabobank, being a cooperative bank knitted in local communities, should embed Sustainability in the Companies Strategy. It was Wijffels who created a Directory of ‘Sustainability’. Piet Moerland took over the CEO position in 2009.

Bouwe Taverne, Head of Sustainable Developments in the CSR Direction at Rabobank

Bouwe Taverne is Head of Sustainable Developments (‘DO’ or Duurzame Ontwikkelingen’) within the CSR Direction at Rabobank. This former chemical engineer with several years of environment consultancy experience, joined the Rabobank Sustainability Department in 1997.

Rabobank Sustainability Organisation. The Directory ‘MVO’ consists of 60 people in 4 sub departments : (1) Rabobank Green Bank, (2) Rabobank Foundation, (3) Rabobank Business Generator and Rabobank Sustainable Developments. Taverne and his team work in close contact with over 200 CSR officers in the subsidiairies worldwide.

1. What are Corporate Responsibility Objectives of Rabobank ?

Rabobank was founded in 1898 as a Farmers Bank, offering loans to regional farmers and entrepreneurs. Maintaining an economical and ecological balance in local communities has always been very important as bank subsidiaries are closely knitted into local business.

The bank belongs to the world Top 3 Sustainable banks and wants to keep this position. In 2008 the company was rewarded for the Dutch most transparent CSR report (‘Benchmark Transparency’) by the Dutch ministry of Economic Affairs. It is committed to various international CR guidelines : The OECD Guidelines of Multinational Enterprises, UN PRI (UN Principles of Responsible Investments), UN Global Compact, and the UNEP-FI (UN environmental Programme Finance Initiative.

Taverne explains that the bank has chosen four central CSR themes. based on social trends, market developments and Rabobanks societal roots :

1. Introducing sustainability to food and agri chains.

2. Encouraging new production methods and renewable energy sources.

3. Promoting economic participation and diversity

4. Fostering social cohesion and solidarity.

Key performance indicators have been defined for all themes to track progress. An example of the 2^nd theme is ‘Extend of sustainable loans in billions of euros as a percentage of total lending’. Every local Rabobank bank has translated the key themes into KPI’s for their own respective subsidiary.

Taverne explains that the core actions of sustainable development are all related to the ‘Trias Ecologica’ (or  ‘Three Step Strategy) :

1)      Use Less Sources : Reduce the need of materials. Develop products that use the least possible materials by keeping a long lifetime.

2)      Use Alternative Sources : Use renewable energies, the least impacting, non-toxic, recyclable and bio-degradable materials to the maximum extend.

3)      Minimize the Non-Renewable & Compensate : Minimize the need for  non-renewable sources – and if you use them : compensate with carbon credits.

Rabobank set the example with carbon neutral operations as of 2007. This is realised by effectively reducing energy consumption and green house emissions : sustainable buildings, green data centres, flexible workplaces and low emission lease cars (<120 gr/CO2). The energy being used is renewable energy (for instance by windmills). The value of the green house emissions is being compensated with carbon credits.

2. How does CSR contribute to Innovation ?

To Rabobank, Sustainable Development is the basis of many of the existing and new finance products.

Taverne notices that Rabobank carefully chooses its role in the process of Sustainable Innovation : It wants to bring and share knowledge and create a platform for innovation.

The  ‘Rabo Groen Bank’ stimulates Projects  of a sustainable character (2) In 2008 a total of 4 billion euro has been collected and invested in sustainable projects. Customers profit from a rather steady interest which is tax deductable. Criteria for Green Investments are set by the Dutch government. An example of a Sustainable Project is the 84,9 millio Green Fund Investments in Afval Energie Bedrijf Amsterdam (AEB) :

Waste Management Centre Amsterdam (AEB) turns waste into energy : 320.000 households are connected to city heathing system, including the metro’s and street lightning of the capital

Rabobanks partners with Public bodies to agree on the criteria for Green Funds and tax deduction rules. Among these bodies are the ‘Senternovem’ that is responsible for verifying Green Finance applications. Green Loans can be obtained for projects in sustainable agriculture, green houses, renewable energy and sustainable buildings. As of 2009, also for bargers, mobility and waste management (see previous example).

Rabobank is extensively using stakeholder dialogues to develop its business. Among them are discussions with NGO’s (Friends of the earth, Oxfam Novib and WWF), the academic world, sector federations and Sector Policies (12 in total) like the Round Table for responsible Soy, Palm Oil, the Better Cotton Initiative, The Better Sugar Initiative and the Round Table on Sustainable Biofuels.

Recently, the Dutch Greentech Fund, was launched by Rabobank and its partners : the Dutch Universities of Wageningen (agriculture) and Delft and the WorldWildlife Fund. The fund is aimed to finance ‘Green Tech’ start-ups (15 to 25) that develop innovative technologies or processes that contribute to a more sustainable product chain. Think about biofuels, or intelligent recycling.

The New Green Tech Fund for Dutch Start-Ups by Rabobank, the WWF and the Universities of Wageningen and Delft.

3. Does the economic Crisis impacts the CSR Strategy ?

All industries and activities are affected by the economical crisis. People understand that we are not anymore in a period of high conjunction. Rabobanks Sustainability strategy will certainly proceed, which is proven by the new initiatives like the Dutch Green Tech Fund.

4. What are outlooks for the sector ?

We have clearly touched borders and we need to change. We notably need to change our ways of using resources and energy. The Copenhagen conference will be important for defining governmental new directives to stop climate change.

Western industries should assist the developing countries to grow their economies in a sustainable way.

Amidst all technological and societal developments, Rabobank has chosen a position to facilitate industries by sharing knowledge and financial stimulus, in close interaction with public, private and NGO organisations.

Sources : 1. ‘Annual Summary 2008′, Rabobank Group, 2008. 2. ‘Bankieren met een missie’, Rabobank Foundation, 2009, 3. ‘Groen’ ! Rabo Groen Bank, Jaarmagazine October 2009.

In de aanloop naar de klimaattop komen bedrijven en organisaties ineens opvallend op de voorgrond, met de claim bij te dragen aan duurzame energie.

Zo wisten onder andere de TU Delft, Universiteit Twente, DSM en de Rabobank zich deze week in de kijker te spelen.

lees verder op Idealize

bron: Idealize

iDeal is een Nederlandse wijze van online geld betalingen doen waardoor Internet gebruikers vertrouwd aankopen kunnen doen op het net, Internet winkels of casino’s, het is allemaal mogelijk. Gewoon via je eigen bank.

Het Internet wordt steeds vaker gebruikt door consumenten om aankopen te doen, denk aan boeken, vakanties of huishoudelijke artikelen. Vroeger kon men alleen betalen met credit card maar omdat niet iedereen een dergelijk kaart had bestond de vraag naar iets anders waar iedereen gebruik van kon maken, iDeal. Let wel dat Ideal alleen in Nederland gebruikt wordt, alhoewel er ook bedrijven/ casinos zijn die weliswaar in het buitenland gevestigd zijn maar toch aangesloten zijn op het betaal systeem van Ideal

In samenwerking met alle grote banken, Postbank, Rabobank, ABN-AMRO bank, Fortis bank en ING bank is er een systeem ontwikkeld die vertrouwd is en door iedereen kan worden gebruikt die Internet bankieren heeft. Lees verder over Ideal, klik hier

Sluiting van bankfilialen in kleine kernen

Recent meldde de Rabobank de openingstijden van een drietal filialen in de regio Noordoost Veluwe terug te brengen naar een minimum. Twee kantoren worden geheel gesloten. Een zakelijke beslissing, zo zegt de bank die de afgelopen jaren steeds meer diensten via internet aanbiedt en hiermee het aantal bezoekers van de bankkantoren wist terug te dringen. Heel efficiënt. Maar wel vervelend voor de klanten die nog wél aan het loket (willen) komen. Want internet heeft niet iedereen, en aan telefonische hulp zit een prijskaartje.

Trend

Het is een landelijke trend, zo zegt de bank. En daar hebben ze gelijk in. Al jarenlang trekken verschillende groepen aan de bel – wat zeg ik, een heel klokkenspel wordt geluid. De leefbaarheid in de kleine kernen gaat achteruit, de voorzieningen verdwijnen. De dorpen lopen leeg of mensen zijn er weinig meer actief – ze werken, consumeren en ’socialiseren’ in de stad verderop. Dus elke balie, of dat nu die van de lokale bakker is of van een bank, heeft moeite om open te blijven. Elke ondernemer neemt hierin zijn eigen beslissingen. De een wat socialer dan de ander.

Reacties

De beslissing van de Rabobank treft vijf kernen van de gemeenten Nunspeet, Elburg en Oldebroek. Ondernemers(verenigingen) in de verschillende kernen probeerden in gesprek met de bank naar oplossingen te zoeken. Maar zonder succes (Veluweland 19 nov 2009). Inmiddels is in Oldenbroek door burgers een handtekeningenactie gestart. Eén van de initiatiefgroepleden is Willem van Hattem, 20 jaar lang directeur van het bankkantoor in Oldebroek. Context van de reacties in Oldenbroek is overigens dat slechts 5 jaar geleden de lokale onafhankelijke bank fuseerde met de Rabobank, volgens de actievoerders onder voorwaarde dat de continuïteit van bankdiensten in stand bleef. Rabobank zegt hierover niets zwart op wit te hebben (Veluweland 25 nov 2009). Enerzijds betekent dit natuurlijk niet dat deze voorwaarde niet is besproken. Anderzijds zegt het wel dat, wanneer dit werkelijk één van de voorwaarden voor fusie was, de lokale bank hier weinig serieus mee om is gegaan door niets vast te leggen.

Coöperatieve kant

Dinsdag meldde de regionale krant Veluweland overigens dat de Rabobank in de regio binnenkort overstapt naar een bestuur volgens directiemodel. Dit brengt een risico met zich maar dat directeuren en te zakelijke houding aannemen. Een Ledenraad moet er daarom voor zorgen dat de bank haar coöperatieve kant behoudt. Die Ledenraad heeft de regio al, aldus algemeen directeur Jan Smit, “dus daar hebben we nu voordeel van.” Of en wat die Ledenraad heeft kunnen betekenen in de beslissing rondom sluiting van kantoren is me niet duidelijk.

Over de strategie van het regiokantoor zegt directeur Smit: “We streven naar een open contact. Wanneer leden met een probleem worstelen vragen we ze contact met ons op te nemen. We streven tevens naar maatwerk.” Dit klinkt wel mooi, maar is minder te rijmen met de grotere fysieke afstand die de bank schept met een groot deel van haar klanten. Wat betreft veel bewoners en ondernemers in de kleine kernen lijkt het coöperatieve gezicht van de bank in elk geval sterk verminderd.

Zelfs het spreekuur in het bejaardencentrum verdwijnt. Wanneer het voor Rabobankklanten niet al te ver reizen is naar de grotere kantoren om daar hun bankzaken te regelen, is het andersom voor bankpersoneel ook weinig moeite om dat spreekuur open te houden. Kantoorkosten heb je dan nog steeds uitgespaard.

Maatschappelijk verantwoord ondernemen

In reactie op de commotie rondom de sluitingen laat de Rabobank weten de dorpen al een flink eind tegemoet te komen door niet alle kleine kantoren te sluiten. Wanneer alleen naar de bedrijfseconomische aspecten wordt gekeken zouden alle 5 filialen de deuren sluiten en alleen de kantoren in Nunspeet en Elburg zelf open blijven, aldus een woordvoerder.

Dat kan waar zijn, maar zelfs mét de huidige financiële kosten van de kleine kantoren maakte de bank in ‘crisisjaar’ 2008 nog een winst van 2,8 miljard. Een organisatie die zich op allerlei manieren wil profileren als maatschappelijk verantwoord ondernemer kan zich misschien bij een dergelijke winst neerleggen en nieuwe efficiencyslagen achterwege laten. Vooral wanneer het voorzieningenniveau op het platteland een thema is waarvoor de bank wel drie fondsen ter beschikking stelt! Kijkt maar eens in de Kansenkaart voor het Platteland van Movisie, waar de Rabobank met haar fondsen in het subsidielijstje prijkt…

Gemeente

Zodra de gemeente Elburg van de voornemens van de bank op de hoogte was verstuurde zij een brief waarin zij haar bezorgdheid uitte en de bank vroeg de plannen nog eens te heroverwegen. “Wij wachten nog op een reactie. Meer kunnen wij niet doen”, reageerde de betreffende wethouder richting pers. Zelf lijkt me dat een vrij zwakke reactie. Uiteraard kan de gemeente niet heel direct het beleid van een commerciële onderneming beïnvloeden, maar een sterkere verdediging van de leefbaarheid in de kernen zou mooi zijn. Zelf geeft de gemeente al wel een denkrichting voor oplossingen aan: “Wellicht is er een creatieve oplossing mogelijk in de vorm van een bepaalde samenwerking met een andere partij. Denk aan een loket voor bankzaken in een winkel.”

Heel goed! Dat lijkt mij een mooie klus voor gemeente en ondernemers om verder uit te zoeken, mogelijk met betrokkenheid van burgers en andere partijen. Vast wel een Movisie of ander bureau dat hen daarbij wil helpen.

Het zou de Rabobank sieren zich als ondernemer én cruciale speler binnen de lokale economie vanaf de start aan te schuiven bij dat overleg. Doet zij dat niet, misschien dat gemeente en ondernemers dan eens subsidie kunnen aanvragen… bij een van die Rabofondsen voor lokale voorzieningen?

Al eerder schreef ik over personal finance management (PFM)-tools. Het gaat om online hulpmiddelen om je persoonlijke financiën in kaart te brengen, te budgetteren en het verkrijgen van advies om je financiële huishouding te verbeteren. De laatste jaren waren het vooral niet-financiële instellingen die met oplossingen kwamen op het vlak van personal Finance, zoals het Amerikaanse Mint en Wesabe en het Nederlandse Yunoo (voorheen Qash).

Volgens het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) lopen zo’n 3,5 miljoen huishoudens het risico om financiële tegenvallers niet te kunnen opvangen. Het volledige onderzoeksrapport vind je hier. Ze constateren een aantal belangrijke zaken, die relevant zijn voor dit artikel: geen overzicht maakt financieel kwetsbaar en goed omgaan met geld maakt gelukkig. Of een aantal Nederlandse personal finance management-tools ons gelukkig maakt gaan we uitvinden. In dit artikel aandacht voor Yunoo, ABN AMRO’s Familiekompas en ING’s Tim.

Yunoo

In maart 2009 ging Yunoo ‘live’, na eerst een jaartje als Qash door het leven te zijn gegaan. Vroeger had je nog Davilex Bank Offline (nog steeds trouwens), maar sinds software as a service zijn intrede deed verschuift het beheren van je financiën zich naar het internet. Met Yunoo kun je rekeningmutaties importeren van nagenoeg alle Nederlandse banken. Inmiddels slaagt Yunoo erin circa 70% van alle geimporteerde transacties op een juiste wijze te categoriseren, zodat je meer inzicht krijgt in je inkomsten en uitgaven. De overige mutatie moeten handmatig aan een categorie toebedeeld worden. Dat is een hele prestatie als je bedenkt dat iedere bank weer een eigen manier van presenteren heeft.

Met Yunoo kun je ook je kennis en ervaring delen met andere gebruikers. Met meer dan 35.ooo gebruikers (!) creeert Yunoo een behoorlijk whisdom of crowds en is zij de grootste online PFM-tool van Nederland. Desgevraagd laat Yunoo weten de ambitie te hebben binnen 5 jaar de nr. 1 in Europa te worden op het vlak van social personal finance. Dit kunnen ze waarschijnlijk niet op eigen kracht, dus werd er naarstig gezocht naar (strategische) investeerders. Inmiddels heeft Yunoo een strategisch partner aangetrokken, die het platform en de onderneming naar een hoger niveau gaat tillen.

Over ongeveer twee weken lanceert Yunoo een mobiele versie van haar PFM-tool.

Familiekompas

ABN AMRO’s Familiekompas is meer dan een PFM-tool. Het Familiekompas maakt alle gezinszaken inzichtelijk op één internetsite. De door het Familiekompas geboden diensten moeten appelleren aan gezinnen in de spitsuurfase van hun leven. Het Familiekompas laat je eigen situatie vergelijken met andere op het vlak van financiën, maar ook lifestyle. Daarnaast brengt het Familiekompas je in contact met professionele leverancier met betrekking tot kinderopvang, voogdij of verhuizing. Als Familiekompas-lid kun je korting op allerlei diensten krijgen. Het Familiekompas heeft inmiddels ruim 5.000 geregistreerden. Dit zijn niet per definitie betalende leden.

De PFM-tool binnen het Familiekompas heet het Uitgavenkompas. Het overgrote deel van de geregistreerden maakt ook actief gebruik van het Uitgavenkompas, waarmee je bankafschriften van ABN AMRO, ING en Rabobank kunt importeren. Volgens het Familiekompas gaat het automatisch categoriseren van mutaties in 75% van de gevallen in één keer goed. De overige mutatie moeten handmatig aan een categorie toebedeeld worden. Het Uitgavenkompas maakt vergelijking met andere gebruikers mogelijk. Zo kun je bijvoorbeeld jouw uitgaven aan verzekeringen vergelijken met die van andere gebruikers in eenzelfde persoonlijke situatie (gezinssituatie, inkomen, e.d.). Op basis van de vergelijking krijg je inzicht in besparingsmogelijkheden.

Tim

In juni startte de ING een pilot voor de PFM-tool Tim, het slimste huishoudboekje van Nederland. De ING doet de pilot in samenwerking met CentiQ, Wijzer in geldzaken, een initiatief van de overheid en ruim 40 andere partijen. Centiq deed onlangs onderzoek naar de financiële huishouding van consumenten. De conclusie is dat een groot deel van de Nederlanders aangeeft dat zij gebruik zou maken van een digitaal huishoudboekje gekoppeld aan hun bankrekening om inzicht te krijgen in hoeveel zij aan verschillende uitgavenposten besteden.

De Tim-pilot liep in augustus af. De feedback wordt nu gebruikt voor de verdere ontwikkeling van Tim. Meer informatie over de pilot vind je hier. Tim verschilt van Yunoo en het Familiekompas. Je kunt namelijk alleen de rekeningmutaties van een ING-rekening importeren, wat mijnsinziens echt een gebrek is. Wil je inzicht hebben in al je financien, dan moet je gegevens van meerder banken kunnen importeren. Nederlanders hebben over het algemeen meerdere rekeningen bij meerdere banken, bijvoorbeeld bankrekening bij ABN AMRO en spaarrekening bij Moneyou. Yunoo biedt mijns inziens daarom op dit moment de beste oplossing.

Tot slot

Een belangrijk verschil tussen bovenstaande initiatieven is dat Yunoo los staat van een bank en het Familiekompas en Tim initiatieven van banken zijn. Onlangs kreeg ik van een vriend de vraag hoe betrouwbaar Yunoo is. Deze vraag impliceert dat vertrouwen voor consumenten heel belangrijk is. Vertrouwen ze meer op de veiligheid van een bank of op de veiligheid van een onafhankelijk initiatief? Het gaat immers toch om je financiele gegevens. Gelet op het succes van Yunoo lijkt vertrouwen geen grote drempel te zijn. Daarnaast doet Yunoo er alles aan om vertrouwen uit te stralen als het gaat om veiligheid.

Uit meerdere onderzoeken blijkt dat er meer behoefte is aan het managen van de persoonlijke financiele huishouding. Mochten er in Nederland meerdere financiele instellingen zich willen storten op de personal finance-markt, dan kunnen ze wellicht een beroep doen op het Amerikaanse Wesabe. Wesabe heeft Wesabe Springboard gelanceerd, de springplank voor financiele instellingen om snel en goedkoop PFM-tools toe te voegen aan hun eigen online omgeving. Ik kan niet beoordelen of Nederlandse banken ook gebruik kunnen maken van de oplossing. Maar mocht dit mogelijk zijn, dan hoef je in ieder geval de mutaties van je eigen bank, die Wesabe Springboard gebruikt, niet meer handmatig te importeren. Kijk daar word ik nou gelukkig van.

Al eerder maakte ik er melding van dat de Rabobank een battle op Battle of Concepts plaatste waarbij de vraag was: “hoe benutten we de kracht van social media om startende ondernemers en ZZP’ers elkaar te laten adviseren over de vragen die ze hebben rondom de start van hun bedrijf?”.

Nu heeft de Rabobank een landelijke starterscommunity gelanceerd, die volgens mij gezien mag worden als het vervolg op haar lokale starterscommunities. En niet zozeer als winnaar uit de battle, want daar was de opdracht niet het beginnen van een nieuw netwerk of forum.

In september vorig jaar lanceerde de Rabobank namelijk al een aantal lokale starterscommunities. Ze volgde daarmee ABN AMRO, die in maart van dat jaar startte met Flametree, een online netwerk voor ondernemers. Inmiddels is de concurrentie in het land van online ondernemersnetwerken groot: deOndernemer van Wegener, Biz4Biz van Bizner Bank, Hallo van de Kamer van Koophandel en vergeet vooral Linkedin niet, dat zich op steeds meer belangstelling van (startende) ondernemers mag verheugen. Ook ING had vorig jaar plannen voor een online ondernemersnetwerk, maar de plannen werden door de economische malaise al snel in de koelkast gezet.

De Rabobank startte begin deze maand samen met Reed Business, vlak voor de KvK-Startersdag, al met de internetsite ikgastarten.nl. In het persbericht destijds werd ook al gezinspeeld op het netwerken en een community voor starters in eigen regio. Nu is die starterscommunity er dus en ben ik benieuwd naar de mogelijke integratie van de twee platformen.

Toen vorig jaar de lokale starterscommities werden gelanceerd had ik zo mijn bedenkingen. Iedere lokale community was/is de verantwoordlijkheid van de lokale Rabobank. Zo kon de look & feel van de communities verschillen en moesten medewerkers van het lokale kantoor vooral zelf voor content zorgen. Daarmee  waren ze  zelf de (onervaren) moderators van hun eigen starterscommunity. Wellicht dat de landelijke starterscommunity tegemoet komt aan mijn bezwaren van destijds. Als betrokkene bij Flametree wens ik mijn netwerkende collega’s veel succes.

Meer weten over de Rabobank en social media? Bekijk dan deze presentatie van Maarten Korz.

Als onderdeel van mijn minor “Crossmedia” moest ik meedoen aan een pitch van www.battleofconcepts.nl. De probleemstelling van de pitch die ik gekozen had luide: “Hoe kan social media startende ondernemers helpen een bedrijf te starten?”. ik ben met deze battle aan de slag gegaan en niet zonder resultaat. Mijn pitch (I-Rabo) zit bij de winnende 10!!

Al eerder schreef ik een artikel over bankieren met de iPhone. Nu overtreft bij films de sequel zelden de eerste film, toch hoop ik jullie weer te wijzen op een aantal interessante apps. En zoals het bij een goede film hoort heb ik ook een cliffhanger: verderop in dit artikel een primeur.

Eigenlijk zijn er nog helemaal niet zoveel apps uitgebracht door financiële instellingen. Er zijn inmiddels al meer dan 100.000 applicaties voor de iPhone, maar in de VS zijn er nog geen 20 apps afkomstig van financiële instellingen. Zijn er geen zinvolle financiële apps te verzinnen? Ontbreekt het financiële ele instellingen aan creativiteit?

Misschien is gebrek aan creativiteit niet eens de belangrijkste reden. Financiële instellingen zijn over het algemeen risicomijdend en investeren bij voorkeur in projecten die leiden tot een kostenbesparing of bijdragen aan meer omzet en winst. Een business case voor een bancaire iPhone app is vanuit dat oogpunt al snel flinterdun. Hoe vaak ik iedereen in mijn omgeving ook vertel hoe fantastisch de iPhone is, het aantal gebruikers in Nederland is vooralsnog beperkt.

Het overgrote deel van Nederland beschikt nog niet over een smartphone, alhoewel het aandeel van dit segment in de totale mobiele markt hard groeit.

In de wereldwijde markt voor smartphones is het besturingssysteem Symbian volgens Gartner met een aandeel van 44,6% nog steeds de winnaar. Apple ziet haar aandeel met iPhone OS fors groeien naar 17,1% en komt dicht in de buurt van de Blackberry (20,8%). Google’s Android komt nog niet verder dan 3,5% maar groeit ten koste van Windows Mobile, omdat veel fabrikanten Windows Mobile de rug toe keren. Met andere woorden investeren in een iPhone app is vooralsnog investeren in een relatief kleine doelgroep. Als de totale doelgroep voor een Nederlandse bank voor een iPhone app niet veel groter is dan enkele tienduizenden klanten met een iPhone, dan is dat een reden om jezelf nog eens achter de oren te krabben.

Waarom worden er dan wel bancaire apps voor de iPhone ontwikkeld en nauwelijks voor het grotere Symbian, waarachter Nokia de drijvende kracht is? Dat heeft met verleiding te maken. Apple in het algemeen en de iPhone in het bijzonder heeft een bijzonder grote brandappeal. De iPhone is hot, hip en geeft je het imago van een early adopter. Als een bank een iPhone app introduceert kun je meeliften op het imago van Apple.

Een belangrijke vraag is: wil de iPhone-gebruiker zijn smartphone wel gebruiken voor het managen van zijn financiën? Uit onderzoek van het Amerikaanse Compete blijkt dat 67% van alle smartphone gebruikers zijn mobiel niet gebruikt voor het managen van zijn financiën. Onder de iPhone-gebruikers ligt dit percentage veel lager (36%). Uit het onderzoek blijkt dat de iPhone-gebruiker veel actiever is dan de andere smartphone-gebruikers, als het gaat om het mobiel managen van zijn financiën.

Na wat beschouwingen is het nu tijd voor mijn lijstje met iPhone apps voorgebracht door financiële instellingen. Behandelde ik in mijn vorige artikel vooral Nederlande iPhone apps, nu heb ik ook naar buitenlandse financiële instellingen gekeken en gezocht. Wellicht heb ik niet alles in beeld, dus aanvullingen zijn welkom.

• Primeur: ik begin met een update van mijn vorige artikel. De app SaldoCheck maakt het sinds vandaag ook mogelijk om je saldo bij de ABN AMRO of de Rabo op te vragen. Je hebt daar respectievelijk wel de e.dentifier of de random reader voor nodig. Dus even in de winkel je saldo checken alvorens je de uitgave doet is niet te doen.
• Paypal heeft een app die toegang geeft tot je Paypal account. Je kunt je saldo checken en geld sturen naar vrienden en familie. De app ondersteunt 16 valuta en is beveiligd met PIN of wachtwoord.
• JPMorgan & Chase heeft een app waarmee je je saldo kunt checken, mutaties kunt bekijken, overboekingen kunt doen en waarmee je (creditcard)rekeningen kunt betalen. Uiteraard kun je met de app ook het dichtsbijzijnde kantoor en/of geldautomaat vinden.
• PNC Bank heeft een app die nagenoeg dezelfde functies biedt als de app van Chase. PNC biedt ook het onderscheidende Virtual Wallet, een personal finance tool voor op je iPhone. De demo is de moeite waard om te bekijken.
• Het Duitse Outbank biedt met haar app toegang tot je rekeninggegevens (saldo en mutaties) van meer dan 3.000 (!) banken en spaarbanken. Je verkrijgt toegang tot je rekeningen door gebruik te maken van de zogenoemde FinTS-Plus bzw. HBCI-PinTan-beveiligingsmethode.
• Verder zijn er apps van de Amerillo National Bank, Wells Fargo, OCBC Bank, et cetera.

Sinds mijn vorige artikel is het aantal iPhone apps van financiële instellingen met ruim 100% gestegen. Naarmate het aantal gebruikers van de iPhone toeneemt zullen er nog meer apps verschijnen. Het zou mooi zijn als financiële instellingen bij de ontwikkeling van een app verder gaan dan het aanbieden van saldi, mutaties en overboekingen. Vooral op het vlak van personal finance liggen veel mogelijkheden. Het echte onderscheid ligt uiteindelijk in geboden diensten en niet in het hebben van een iPhone app an sich.

NZPA | Friday November 13 2009 – 07:51am

Extract from the NB

Beef, sheepmeat and mussel farmers will have to wait until the middle of next year before export demand picks up, says a leading bank.

“Consumer sentiment in New Zealand’s key export markets is expected to remain subdued until at least the middle of next year,” said Wendy Voss, a senior analyst for agribusiness bank Rabobank.

Farmers could not expect an immediate surge in demand, even though the worst of the financial crisis appeared to now be over.

There was a chance things may improve before the middle of 2010, “but, realistically, demand won’t pick up until economic growth improves and unemployment rates begin to ease in key markets, such as the United States and Japan”.

Globally, livestock had not been an easy or attractive investment in recent years and this had led to the widespread liquidation of herds and flocks. Meat prices finally began to rise after this sell-off, but were then hit by the global financial crisis.

“Just when signs of economic recovery were beginning to emerge, the strong NZ dollar created the double whammy of another dampener on returns,” she said.

But the fundamental factors for the beef, sheepmeat and aquaculture industries had not really changed for the medium term.

Major global population and income growth was expected to boost demand for NZ meat and seafood exports.

Ms Voss predicted recovery in consumer confidence will support increased demand for meat and seafood, and tightening supplies in key beef-producing countries – the United States, Argentina, Uruguay and China – will create opportunities for NZ producers.

And tighter sheepmeat supplies in markets such as the US and European Union will create opportunities, but development of those markets on a reduced budget will be a challenge.

Indian consumers offered great potential for NZ lamb and mutton, and China’s aspiring middle-class offered a potentially lucrative market for premium aquaculture products.

Om het Rabobank lidmaatschap te promoten, gebruikt de Rabobank in de banner op de website Ik ben Rabolid.nl een Daydreamer HQ foto. Een uitsnede van de bovenstaande foto is gebruikt in de banner van deze website. Zoals hieronder te zien is.

De Rabobank gebruikte een archief foto. Voor meer archief foto’s kunt u direct met ons contact nemen. U kunt op onze Flickr terecht voor een kleine kijk in ons archief. Voor Nederlandse foto’s kunt u ook terecht op de Daydreamer HQ account op de nationale beeldenbank.

Het is mij begin dit jaar even ontgaan, maar Rabobank Graafschap Noord had een landelijke primeur met de introductie van hun virtuele kantoor. De aanleiding voor dit artikel is het het nieuws dat ook Rabobank Genemuiden begin deze maand haar virtuele kantoor opende. Inmiddels is het aantal virtuele kantoren niet meer op 1 hand te tellen. In deze video legt Gerrit Scheers, Directeur Particuliere Relaties van kantoor Graafschap Noord uit dat het virtuele kantoor een nieuw distributiekanaal van de bank is, waarbij het fysieke kantoor naar de huiskamer wordt gebracht en waardoor afstand een andere dimensie krijgt. Meer informatie over het virtuele kantoor in onderstaande video.

De lokale virtuele Rabobank kantoren worden gerealiseerd met multimedia technologie van de onderneming Centric, die ook het werkplekbeheer doet van Rabobank Nederland. De multimedia oplossing van Centric biedt de volgende voordelen:

• Direct onlinecontact met beeld via een webcam
• De klant kiest een tijdstip uit wat hem het beste uitkomt
• Bespaart tijdrovende bezoeken naar de ‘echte’ kantoren
• Adviseur kan hulpschermen inzetten
• Adviseur kan situaties op een digitaal tekenvel schetsen om meer specifieke vragen te beantwoorden

Het virtuele bankkantoor van de Rabobank is minder vooruitstrevend dan het virtuele bankkantoor van ABN AMRO destijds in Second Life, maar zal door de laagdrempeligheid wel sneller geadopteerd worden door klanten. Het virtuele kantoor is een mooie mash-up van een persoonlijk adviesgesprek en een telefonisch adviesgesprek. Waarom geloof ik een virtueel kantoor?

Allereerst kun je als klant vanachter je computer op een persoonlijke manier informatie en advies krijgen. Waarschijnlijk krijg je in het virtuele kantoor sneller de juiste informatie en het juiste advies, dan dat je zelf gaat zoeken op de internetsite van de bank. Want laten we eerlijk zijn. De meeste internetsites van banken blinken niet uit als het gaat om vindbaarheid van de juiste informatie. Daarnaast stelt het de klant in de gelegenheid zelf het moment van het gesprek te bepalen. Consumenten regelen doorgaans hun bankzaken buiten kantoortijden, waarbij een persoonlijk advies (anders dan via een call center) vaak niet mogelijk is. Tot slot levert het een besparing van reistijd op en sparen we hiermee het milieu. Het laatste gaat natuurlijk alleen op als de webcam-adviezen een vervanging zijn voor de afspraken op de bank of bij je thuis.

Het idee van de Rabobank is niet nieuw, maar daarmee niet minder goed. SNS had in 2006 de wereldprimeur met de introductie van Live @dvies, een dienst waarbij je als klant online via de webcam een hypotheekadvies krijgt. Twee jaar geleden schreef ik zelf al een beknopt plannetje voor een ‘virtual accountmanager’, geïnspireerd door de Virtual Bank in de VS. Ik zocht naar de de oplossing qua bediening tussen het relatief dure persoonlijke adviesgesprek op een kantoor en het goedkopere, maar ook onpersoonlijkere adviesgesprek via een 0900-nummer. De Virtual Bank, ‘we’re building your wealth, not bank branches’, geeft iedere klant een persoonlijk adviseur die telefonische te bereiken is. Een stap verder is communiceren via de webcam. Als de internetbandbreedte in de VS toeneemt liggen ook deze mogelijkheden in het verschiet.

ABN AMRO starte in 2004 al een proef met een virtueel kantoor in een andere vorm. Niet vanuit thuis, maar vanaf een onbemande lokatie op de High Tech Campus in Eindhoven, kunnen werknemers op de Campus via een zogenoemde 3D Teleportatie techniek contact zoeken met bankmedewerkers op een advieskantoor in het centrum van Eindhoven. Deze techniek wordt nu beschouwd als de opvolger van videoconferencing.

Meer internetbandbreedte en nieuwe technologieën zoals 3D TV leiden in de toekomst ongetwijfeld tot nieuwe en meer realistische toepassingen als het gaat om virtuele bankkantoren. Ik ben benieuwd. Beam me up Scotty!

Voor uw bedrijf is het belangrijk dat u inzicht hebt in uw vaardigheden.  Hoe staat het met uw marktgerichtheid?  Hoe creatief bent u?  Zijn uw sociale netwerkvaardigheden op orde? Bent u creatief en flexibel? Doe de e-scan van de Rabobank. Klik hier voor de test: http://www.rabobank.nl/bedrijven/advies/starten/rabo_e-scan/

Wow… lots of things have been going on in just the opening week of the contest. If this is any indication of what’s to come throughout the contest, we’re in for a real treat!

Jones Soda is the latest sponsor to get on board with us in the Photograph your love Photo Contest, and boy were they generous. They’ve added a new level of coolness to this entire event. It turns out we have lots in common with Jones… who would have guessed? They love photography, and that’s super obvious with their approach to their label design. They use their customer’s photos on the labels of their soda cans and bottles! Not only do they love photography, they also love working with Vitamin Angels and they’ve done a number of things to raise awareness and funds for this amazing organization. So when we approached them about being a sponsor in the contest they were super eager to help! The grand prize winner of the contest will not only win a full scholarship to a Jesh de Rox Photo Workshop, the winner’s photo will also be printed on the Jones Soda label for national distribution! It doesn’t stop there, they’re also going to give each finalist a 6-pack of Jones Soda with their winning image printed on the bottle as well! Thanks so much to the kind folks at Jones Soda… and huge thanks to our friends at Vitamin Angels for making that introduction!

The word about our partnership with Vitamin Angels has really started to trickle out and we couldn’t be happier about it. We even received a note from one of the vendors we use to purchase photo supplies from. Derek Hinkle of Diversified Imaging Supply was so moved by the things Vitamin Angels does, he’s decided to match our contribution dollar for dollar. Here’s the story.

Here’s a quick recap of all of the sponsors for this year’s Photograph your love Contest. Jesh de Rox, Jones Soda, Rabobank, Simple Shoes, XShot, Fuji Film, Calumet Photographic, Volcom, Photojojo, Amy Seeley and Low Tide Rising. Don’t delay…. photograph your love!

gabe

Volgens het CBS telt  Nederland ultimo 2008 ruim 640 duizend Zelfstandigen Zonder Personeel (ZZP). De groei was de afgelopen jaren het grootst in de bouw en de dienstverlenende sectoren. In 2008 bestond 9% van de werkzame beroepsbevolking uit ZZP’ers.  De meeste ZZP’ers zijn vooral terug te vinden in de zakelijke dienstverlening. De zelfstandige zonder personeel in 2008 was relatief vaak een man, gemiddeld 44 jaar oud, relatief hoogopgeleid en werkte gemiddeld 42 uur per week, aldus het CBS.

Het profiel van de ZZP’er maakt de ZZP’er interessant voor o.a. financiële dienstverleners. Een ZZP’er moet in tegenstelling tot de medewerker in loondienst heel veel zelf regelen: pensioen, arbeidsongeschiktheid, maar vooral zijn eigen ‘klussen’. Witte boorden ZZP’ers, ook zelfstandige professionals genoemd, maken  dan ook driftig gebruik van sociale netwerken zoals Linkedin om op zoek te gaan naar nieuwe opdrachten. In dit artikel een opsomming van initiatieven die ik bij financiële instellingen heb kunnen ontdekken die betrekking hebben op de ZZP’er.

Laat ik  beginnen met het verkrijgen van opdrachten. De ZZP’er is zelf verantwoordelijk voor het verkrijgen van werk. Er is geen werkgever die de ’sales’ doet en jou werk verschaft. Je moet het zelf doen. Alhoewel, er zijn diverse bemiddelingsbureau’s die ZZP’ers in contact brengen met opdrachtgevers, maar de kosten daarvoor zijn fors. Je draagt vaak 20-60% van je uurtarief af aan de bemiddelende partij. Vergelijk het principe met werving- en selectiebureau’s. Het bureau legt de opdrachtgever een aantal CV’s van passende ZZP’ers voor en regelt na succesvolle bemiddeling ook zaken zoals screening en payrolling.

Drie financiële instelling, die zelf ook vaak zelfstandige professionals inhuren, zagen een gat in de markt door de bemiddeling tussen ZZP’er en opdrachtgevers te verplaatsen naar internet en maken die dure bemiddelingsbureau’s overbodig. Myler is een initiatief van Achmea, Manpower en de Numa Group. “Myler legt de verbinding tussen jou en toonaangevende opdrachtgevers. Je hebt toegang tot eersteklas opdrachten bij ambitieuze organisaties. Want Myler sluit contracten af met organisaties die hun volledige aanbod van opdrachten via Myler laten lopen”. Myler werkt met recruiters, die een telefonische intake doen en de referenties checken. Alvorens de ZZP’er op gesprek gaat bij een opdrachtgever wil Myler de ZZP’er vooraf ontmoeten. Myler regelt de contracten en alle papieren rompslomp. Myler garandeert dat je binnen betaald krijgt voor de ‘klus’ en houdt een fee van 10% in.

ABN AMRO starte vorig jaar met Associates. “Associates  ontwikkelt diensten die de zzp-markt stroomlijnen. En dat doen we behoorlijk anders dan traditionele (commerciële) intermediairs. We brengen zzp’ers en opdrachtgevers op een simpele en doeltreffende manier bij elkaar en nemen hun lasten uit handen. Zzp zonder de ongemakken.” Associates deed onderzoek naar de ZZP-markt en daarin noemt 37% van de ondervraagde ZZP’ers de administratie en het account management een groot nadeel van het ZZP-er zijn. Daarnaast noemt 40% van de ondervraagden het ontbreken van collectieve voorzieningen als nadeel van het zelfstandigenbestaan. Associates heeft inmiddels ruim 3.100 ZZP’ers in haar bestand en werkt voor  de volgende opdrachtgevers: ABN AMRO, Belastingdienst, Ministerie van Financiën, Fortis Bank Nederland Politie Amsterdam-Amstelland en UWV. Een ZZP’er betaalt bij Associates EUR 2,50 per getarifeerd uur.

Ook ING is vorig jaar bezig geweest met het opzetten van een intermediair voor ZZP’ers. Onder de naam Blue Carpet werd samen met een dochteronderneming van Boer & Croon een concept uitgewerkt. ING haakte af, waarna Boer & Croon nog even verder ging, maar vervolgens ook afhaakte. Er volgde een management buy out van de oprichter Steve Sichtman. Blue Carpet over zichzelf:  “Blue Carpet is de Shared Service Community waar u als hoogwaardig zelfstandige professional mooie opdrachten kunt vinden, waar we het u mogelijk maken ook anders te verdienen en waar u door middel van een hoogwaardig netwerk kunt groeien”.

De overeenkomst tussen deze initiatieven is dat ze nu en in de toekomst allerlei (financiele) diensten aan ZZP’ers willen bieden. Want duidelijk is dat ZZP’ers vaak collectiviteit missen en daardoor duurder uitzijn voor allerlei producten en dienten.  Er zijn wel organisaties als PZO, FNV Zelfstandigen en ZZP-Nederland, die collectief voordeel voor ZZP’ers regelen.

Verder gespot:

• De Rabobank heeft een ‘battle‘ op Battle of Concepts geplaatst waarbij de vraag is: “hoe benutten we de kracht van social media om startende ondernemers en ZZP’ers elkaar te laten adviseren over de vragen die ze hebben rondom de start van hun bedrijf?”
• ABN AMRO heeft net een nieuwe Startersscan gelanceerd waarbij je als starter of ZZP’er inzicht krijgt in je eigen ondernemerskwaliteiten en de belangrijkste aandachtsgebieden van je onderneming. Op basis van de scan ontvang je een persoonlijk rapport met relevante tips voor je onderneming.
• ABN AMRO heeft ook een ZZP Schadepakket, een verzameling van relevante verzekeringen (aansprakelijkheid voor bedrijven, inventaris- en goederen, electronica, goederentransport, rechtsbijstand en ongevallen) voor een lage prijs. Het pakket kan uitgebreid worden met o.a. een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• De Rabobank heeft qua content een goede internetsite voor ZZP’ers. (toevoeging d.d. 6-11-2009: Rabobank  lanceert www.ikgastarten.nl met veel content voor ZZP’ers)
• Ook ASR Verzekeringen heeft een aparte plek op haar internetsite gecreëerd voor ZZP’ers. ASR heeft zich ook als premium partner verbonden aan het evenement OneBizz Day, speciaal voor ZZP’ers.

De laatste tijd zijn er door financiële instellingen veel nieuwe, soms branchevreemde producten en diensten voor ZZP’ers ontwikkeld. Deze ontwikkeling geeft aan dat de ZZP’er, en in het bijzonder de professionele zelfstandige, een interessante doelgroep voor financiële instellingen is. Er wordt wel een gezegd dat de ZZP’er van vandaag de slimme ondernemers en vrije jongens en meisjes van morgen zijn, die bezig zijn om werken en organiseren opnieuw uit te vinden. Er gaan ongetwijfeld rondom de professionele zelfstandigen in de toekomst nog hele interessante concepten ontstaan.

door René Schrier

Johnny Hoogerland heeft in een interview in Sportweek zijn visie gegeven op zijn relatie met de Rabobank. De internetsite van Wielerupdate geeft dat als volgt weer:
,,Johnny Hoogerland heeft in het weekblad Sportweek keihard uitgehaald naar de Rabobank-ploeg. De Zeeuw reed twee seizoenen voor de juniorenploeg van de bankformatie. In 2001 moest hij – ondanks een zege in de Ronde van Vlaanderen voor junioren – op 18-jarige leeftijd vertrekken. “Rabobank heeft me keihard laten vallen,” vertelde revelatie van 2009.
Bij Hoogerland werd in 2001 tijdens een dopingcontrole een verstoorde verhouding van epitestosteron/testosteron geconstateerd. Het bleek lichaamseigen te zijn, sindsdien rijdt hij rond met een attest. Rabobank zette hem echter op straat. “Ze hebben me geen seconde gesteund, terwijl ze dat wel tegen me hadden gezegd. Ik stond er helemaal alleen voor. Ik vind het niet normaal dat je zo met een jonge renner omgaat.”

Hoogerland kreeg na het incident een slechte naam in de wielerwereld. “Ze hadden de positieve test nooit bekend hoeven te maken. Ze hadden het onderzoek waaruit bleek dat de verstoorde verhouding lichaamseigen was kunnen afwachten. Dan was er nooit iets aan de hand geweest.” Volgens toenmalig ploegleider Jan Raas had Hoogerland Rabobank moeten aanklagen wegens smaad. “Dat had ik waarschijnlijk nog gewonnen ook,” aldus Hoogerland.

De Zeeuw vertrekt binnen een paar weken naar Spanje om te trainen. Daar wil hij de basis leggen voor nieuw wielersucces. “Volgend seizoen wil ik meedoen voor de overwinning in de voorjaarsklassiekers.” De vraag is of hij iets gaat aanpassen aan zijn aanvallende rijstijl. “Als ik grote wedstrijden wil winnen, zal ik dat wel moeten. Maar ik vind aanvallen het mooiste dat er is.”

Mauricio ARDILA COL Rabobank

Lars BOOM HOL Rabobank

Graeme BROWN AUS Rabobank

Stef CLEMENT HOL Rabobank

Rick FLENS HOL Rabobank

Oscar FREIRE ESP Rabobank

Juan Manuel GARATE ESP Rabobank

Robert GESINK HOL Rabobank

Pedro HORRILLO ESP Rabobank

Dimitri KOZONTCHUK RUS Rabobank

Steven KRUIJSWIJK HOL Rabobank Espoir

Sebastian LANGEVELD HOL Rabobank

Tom LEEZER HOL Rabobank

Paul MARTENS ALL Rabobank

Denis MENCHOV RUS Rabobank

Koos MOERENHOUT HOL Rabobank

Bauke MOLLEMA HOL Rabobank

Grisha NIERMANN ALL Rabobank

Nick NUYENS BEL Rabobank

Joost POSTHUMA HOL Rabobank

Kai REUS HOL Rabobank

Tom STAMSNIJDER HOL Rabobank

Bram TANKINK HOL Rabobank

Laurens TEN DAM HOL Rabobank

Maarten TJALLINGII HOL Rabobank

Jos VAN EMDEN HOL Rabobank

Dennis VAN WINDEN HOL Rabobank Espoir

Pieter WEENING HOL Rabobank

Dit artikel gaat niet alleen over het feit dat ABN AMRO TV rond deze tijd weer een aantal live-uitzendingen (webcasts) heeft. Graag ga ik ook in op de ontwikkelingen op het vlak van video on demand bij andere financiële instellingen in Nederland.

Video on demand (VOD) wordt steeds populairder. Het belangrijkste voorbeeld van video on demand is YouTube. Inmiddels worden er door de bezoeker aan YouTube meer dan 1 miljard video’s per dag bekeken. Ook financiële instellingen hebben video on demand ontdekt. In dit artikel een kleine opsomming (wellicht niet volledig, dus aanvullingen zijn welkom) van VOD-initiatieven bij Nederlandse financiële instellingen.

In september 2007 startte de Rabobank met Rabo Sport TV op YouTube. Op hun eigen Youtube-kanaal zijn video’s te vinden over de door de Rabo gesponsorde sporten hockey, paardensport en wielrennen. Ruim 150.000 mensen bekeken inmiddels video’s op dit kanaal. Dit lijkt veel, maar is weinig als je bedenkt dat het laatste Sportjournaal op Nederland 3 doorgaans meer dan 200.000 kijkers per uitzending heeft. Naast een YouTube-kanaal vind je de sportvideo’s ook terug op Rabosport.nl. Naast sport biedt de Rabobank ook thematische video’s aan op Rabo TV. Zo staat er nu een video over het Rabo Verplaatsingspakket.

Ook Robeco heeft haar eigen VOD-dienst. Op Robeco Web TV vind je nieuws, achtergrondinformatie en visies op financieel-economische ontwikkelingen in de wereld. Voor zover ik kan achterhalen begon Robeco Web TV in 2006 met een aantal rondetafelgesprekken geleid door Willem Middelkoop.

Het bedrijf Quadia, dat ook voor Robeco de VOD-dienst realiseert, levert haar technologie ook aan ABN AMRO en ING. ING biedt onder het mom van ING Web TV nu filmjes aan over startende ondernemers.  In het verleden waren er de video’s van ING’s Gesprek met ex-politiek journalist Wouke van Scherrenburg en typetjes van Jiskefet’s Kees Prins. Het betrof de lange versies van de commercials op TV. Het had eigenlijk minder met video on demand te maken, maar was wel een goed verlengstuk van de tv-campagne (cross mediaal).

ABN AMRO TV is een online TV-kanaal dat al ruim een jaar video’s produceert en on demand ‘uitzendt’. De programma’s zijn onderverdeeld in de rubrieken Update, Lifestyle, Sport en Ondernemen. Een aantal ontwikkelingen hebben geleid de start van ABN AMRO TV. Allereerst signaleerde de bank de convergentie tussen internet en TV. Steeds meer en vaker wordt er TV gekeken op internet (YouTube, Uitzending Gemist, et cetera). Daarnaast beschikt ABN AMRO net als de andere banken over veel content (kennis), die in beeld beter tot zijn recht komt. Daarnaast liggen er in de toekomst mogelijkheden voor interactieve programma’s. Maar deze lijken vooralsnog op de korte termijn beperkt, online seminars daargelaten. ABN AMRO TV had naast Rabo TV en Hyves TV een themakanaal bij Tele2, maar is daar inmiddels mee gestopt. Wel hebben ze een sinds kort een plek bemachtigd op de Philips Net TV. De video’s over beleggen van ABN AMRO TV zijn ook te zien op Belegger.tv. Deze maand zijn er weer 3 live-uitzendingen (webcasts) voor in het bijzonder Preferred Banking-relaties. Onder het mom van ‘Meeting the experts’ worden relaties bijgepraat over diverse onderwerpen (pensioenen, economie & crisis en huizenmarkt).

Naar mijn mening is het toepassen van video een verrijking voor de interessante content die financiële instellingen nu al (zouden) kunnen bieden.  Korte en krachtige video’s zijn nu eenmaal aantrekkelijker om naar te kijken, dan het lezen van een (online) brochure. Als er in de toekomst meer gedaan wordt met webcasts en online seminars, ontstaan er meer mogelijkheden voor interactie met klanten.  Zo realiseert het bedrijf Onlineseminar.nl al online seminars voor Alex, RBS en ABN AMRO, waarbij deelnemers via chat vragen kunnen stellen of kunnen reageren.

Voor financiële instellingen blijft het altijd een uitdaging om de jongeren te interesseren voor bankzaken. De Rabobank is er mijns inziens goed in geslaagd een concept uit te werken voor de jongeren. Met het concept ‘Baas over eigen geld‘ (BOEG) helpt de Rabobank jongeren tussen 12 en 18 bij het realiseren van hun doelen. Ik ben benieuwd of het concept zijn oorsprong vindt in deze ‘battle‘ die de Rabobank op  ‘Battle of Concepts‘ plaatste, een co-creation initiatief waarvan ze zelf ook partner zijn.

Het concept is simpel. Er wordt een aantal BOEGbeelden gepresenteerd, die met passie vertellen wat hun plannen voor de (nabije) toekomst zijn. Bijvoorbeeld Kyrill. Hij wil binnenkort naar een concert van Jack Johnsonn, met Interrail gaan reizen, een nieuwe microfoons voor de band waarin hij speelt , et cetera. Daar heb je natuurlijk geld voor nodig. Op de internetsite ‘Baas over eigen geld’ kun je je eigen financiële plan maken om je doelen te bereiken. Je kunt je inkomsten naast je verwachte uitgaven zetten. Naast het verhaal van Kyrill staan er nog meer verhalen van andere jongeren, die de jongeren moeten verleiden ook zo’n plan te maken.

De Rabobank heeft in de jeugd- en jongerenmarkt een martkaandeel van bijna 40%. Uit marktonderzoek blijkt dat jongeren zich te weinig verbonden voelen met de Rabobank (of welke bank dan ook). Mocht dit concept voortkomen uit de eerdergenoemde ‘battle’, dan zijn ze er mijns inziens in geslaagd meer verbondenheid te creëren met een bank. Het gaat natuurlijk nooit om geld. Geld is enkel een middel om je dromen in het leven te realiseren. De jongeren aan te spreken op hun dromen is een goede zet.