Compass, Consel, Ducato, Findomestic e Unicredit Family Financing Bank: nei contratti delle carte revolving emesse da queste società abbiamo trovato decine di clausole vessatorie. Il titolare è in balìa di condizioni che cambiano unilateralmente senza avere la possibilità reale di esercitare il diritto di recesso previsto dalla legge. Ed è anche costretto a pagare penali salate (fino al 30%) se ritarda nei pagamenti. Abbiamo inviato a queste società una diffida a eliminarle dai contratti e a non farle valere in quelli già in essere. Altrimenti chiederemo l’intervento del giudice.

La nostra analisi sulle carte revolving
La nostra analisi dei contratti di queste società è stata fatta in collaborazione con le Camere di Commercio di Roma e Milano.
Sono tante le carte revolving in circolazione nel nostro Paese: ben 14,6 milioni (fine 2008, dati Assofin), anche se non sempre chi ne è titolare è ben consapevole che non si tratta di una semplice carta di pagamento, ma di un finanziamento. Infatti, quando si usano per pagare una spesa, si attiva un prestito che si ripaga a rate mensili con tassi di interesse spesso salati.

L’incremento dei flussi finanziati nei primi sei mesi del 2009 è stato più contenuto (+2,9%) rispetto allo stesso periodo del 2008 (+7,2%). Ma in assoluta controtendenza rispetto all’andamento medio del credito al consumo più in generale, che ha registrato un -11,2%.

Nel periodo da giugno a ottobre di quest’anno sono state 4.910 le telefonate giunte agli esperti di Altroconsumo su banche e servizi di pagamento. Tra le segnalazioni scritte 1.432 riguardano credito e disservizi e ben il 10% le carte revolving.

Fonte: www.altroconsumo.it

(Youtube Link)

Revolver Bound Books and Journals revolutionizes the ancient art of bookbinding with this patent-pending binding technique that allows the journal to turn inside out and back again around a floating spine – actively demonstrating that there are indeed two sides to every story.

via PigJockey

On rencontre l’incohérence semble-t-il, sous tous les gouvernements. J’ai le souvenir d’avoir défendu en séance publique de l’Assemblée Nationale, au moment où le ministre Gayssot nous soumettait une nouvelle loi sanctionnant l’excès de vitesse, l’idée de rendre obligatoire le « bridage » des voitures. On m’opposa alors la liberté individuelle, des questions de sécurité et la concurrence des voitures étrangères !!! Il était donc préférable de contraindre les automobilistes à avoir l’œil rivé sur le compteur, de leur faire courir le risque aux automobilistes d’être des contrevenants, de provoquer des accidents, voire d’être les victimes de leur propre imprudence! Incohérent ! Sur le même sujet, la droite n’a pas fait différemment.

J’ai le souvenir d’avoir défendu dans les bureaux du groupe socialiste la suppression du « crédit révolving ». Comme je me proposais de déposer une proposition de loi, on me fit comprendre qu’elle serait retoquée par le groupe car source possible de problèmes économiques et de conflits avec le système bancaire !!! La droite n’agit pas différemment, ce qui surprend moins !

Chacun sait que le crédit « révolving » est un crédit renouvelable, aux taux quasiment usuraires, utilisé généralement par des ménages au bord du gouffre pour se maintenir un peu plus longtemps en équilibre avant la chute inévitable dans le surendettement. Le crédit révolving ne fait que reculer la chute – ce qui pourrait être positif – mais en aggravant chaque jour la situation de l’emprunteur, ce qui est catastrophique.

Pas question pour autant, nous explique-t-on de refuser ce crédit « révoltant » ! Grace à ce crédit en effet, les ménages qui sont déjà étranglés par des revenus insuffisants vont se serrer un peu plus le lacet autour du cou. Mais – c’est là semble-t-il l’essentiel – ils vont pouvoir acheter, maintenir en activité les emplois des grandes sociétés de vente par correspondance, nous explique-t-on, et surtout – mais chut ! – assurer le profit de leurs propriétaires.

Aux Etats Unis, la crise est née de la pratique des « subprimes » qui consistait à donner aux petits revenus le crédit nécessaire à l’acquisition de leur maison. L’idée était que la hausse du prix de l’immobilier garantirait de toute façon le crédit. On voit ce qu’il en est advenu. Mais le crédit révolving est bien pire puisqu’il n’est garanti par rien ! Pour l’emprunteur il n’existe aucune chance sérieuse de se sortir d’affaire !

Mais qu’importe le nombre des surendettés, peu importe les drames familiaux, l’essentiel est que l’économie fonctionne et que les profits progressent ! Imaginez le scandale : si une meilleure répartition des revenus rendait inutile le crédit révolving, que deviendraient les organismes financiers qui s’engraissent sur la misère humaine ?

Jacques Fleury

In some continued good news, the Federal Reserve released its latest findings of revolving consumer credit, better known as credit card debt.  Credit card debt was down for the month of Aug by 13.1 percent.  Overall, consumer credit was down 5.8 percent for August.   That is great news because it means that we are more willing to pay off consumer credit and earn our freedom than struggle under the painful agony of debt.

These numbers should help the Consumer Debt Clock to continue to go down.  How much more can we, as a nation, continue to drive the clock down?

For more info on the Federal Reserve’s numbers, click here.

To add the Consumer Debt Clock to your blog/website, click here.

~~~~~~~~

Volunteer or Donate to Help Convince More People To Stay Away From Debt.

Show others how much you’ve beaten debt
for the price of one latte a year. – – Beating Debt Charts

SPARE PARTS & AKSESORIES #14 (9 item : 3 item Sudah Terjual) - Seperti biasa silahkan klik pada Lanjut Baca >>…

1.  BEL ADIE REVOLVING (Sudah Terjual)

2.  BEL ADIE MERAH

3.  BEL ADIE KEMBANG

4.  BEL ADIE (TUTUP MERKNYA HILANG)

5.  LAMPU STURMEY ARCHER

6.  LAMPU BATERY ROLLFAST – MADE IN CHEKO

7.  DINAMO UNION

8.  KUNCI GOLDDEER NOS (Sudah Terjual)

9.  KUNCI MATA GARENG (Sudah Terjual)

Hubungi : LIEK – 08562828512 (IM3) atau 085229315718 (AS)

As people come in and out
they swing like a door
open and close, in and out
no one ever stays, he is alone

Though everyone comes, they also go
never to stay, but to always leave

So there he stays on the inside of the door
where everyone come, but always goes

Alone is what he feels, left to wonder when no one will stay

Yet, through all this, he never leaves himself,
to never swing through the door to see the next side
for if he does who will visit him.

Sur toute la France:
Stagnation et  inflation le matin, rétrécissement du marché et chômage massif le soir.

Comment éviter le soulèvement et contrôler le peuple ? En dramatisant une grippette qui a tué 3 personnes (dont 2 cochons et une femme de 102 ans renversée par un camion) ?
Je ne vois pas pourquoi l’oligarchie s’embêterait à vouloir calmer ses serfs:

_ Nos ovidés sont trop occupés à convoiter le dernier joujou technologique design et à l’obsolescence proche. Peu importe la crise, les taxes, le travail le dimanche, la facture EDF, le retour dans l’OTAN.
Les moutons peuvent bêler tranquillement tandis que leur argent et leur dignité s’envolent, le crédit et le revolving sont là pour les aider à clôturer la fin de mois.

_Ce n’est pas non plus l’opposition *rire* qui va réveiller le peuple:  les bobos gaucho-écolo-colabo-trosko-libéraux (etc..) se contentent très bien de la situation actuelle, tout comme leurs amis du MEDEF. Pendant ce temps sarkozy rachète ses supposés opposants un à un:

>Kouchner (monsieur j’aide les puissants à faire crever les faibles),

>Rocard (allez Mitterand, viens on laisse l’économie de marché s’exprimer librement) ,

>De Villiers (c’est la faute aux musulmans la crise, et tout le reste !).

En résumé c’est donc un temps nuageux auquel il faut s’attendre:

In some continued good news for the nation, the Federal Reserve released its latest findings of revolving consumer credit, better known as credit card debt.  Credit card debt was down for the month of June by 6.8 percent.  Overall, consumer credit was down 4.9 percent for June.   That is great news because it means that we are more willing to pay off consumer credit and earn our freedom than struggle under the painful agony of debt.

These numbers should help the Consumer Debt Clock to continue to go down.  How much more can we, as a nation, continue to drive the clock down?

For more info on the Federal Reserve’s numbers, click here.

To add the Consumer Debt Clock to your blog/website, click here.

~~~~~~~~

Volunteer or Donate to Help Convince More People To Stay Away From Debt.

Show others how much you’ve beaten debt
for the price of one latte a year. – – Beating Debt Charts

Banco­mat e carte di credito, sono facili e comodi da usare, ma è necessario conoscere Pro e Contro.

Per il Bancomat, la cosa principale da sapere è che il prelievo è a costo zero se effettuato presso uno sportello della nostra banca, ma se è utlizzato dove capita, si pagheranno commissioni che quasi tutte le banche applicano, e che in genere si aggirano intorno ai 2 €.

Il bancomat è una carta di debito ovvero l’addebito dell’importo speso avviene con la data di valuta del gior­no stesso dell’acquisto. Con la carta di credito, invece, l’addebito avviene con una da­ta di valuta successiva, in genere alla fine del mese o entro i primi 15 giorni del mese successivo. Finora tutte le carte da me utilizzate applicano l’addebito al 15 del mese successivo.

Una piccola dritta: ho constatato per alcune carte, soprattutto se non sono state emesse dalla banca in cui avete il conto, slittano di alcuni giorni con l’addebito, quando si arriva agli ultimi giorni del mese, per cui una spesa fatta al 30 o al 31 del mese, ricade sistematicamente nel mese successivo, permettendoti di guadagnare 30 giorni extra. Esempio: Spesa al 31 luglio, movimento registrato sull’estratto conto di agosto ed addebito in banca al 15 settembre.

Attenzione anche al rifornimento di carburante. Molte carte richiedono un costo aggiuntivo di € 0,77 ad ogni rifonimento. Sembra poco, ma su un rifornimento da 20 Lt. di verde, per esempio, equivale a 4 cent in più al litro. (Ipotizzando un costo di € 1,30/lt)

Quindi conviene usare il bancomat o la carta?

Pa­gando con il Bancomat  si rischia di andare subito in rosso sul conto e di pagare gli interessi.

Se si è alla fine del mese e la disponibili­tà sul conto corrente non è molta, meglio usare la carta, spostando di fatto  l’addebito in attesa che la giacenza sul conto risalga, magari eprchè è stato accreditato lo stipendio, però questo giochetto deve essere fatto sempre con la consapevolezza che al 15 del mese la carta richiederà il pagamento e se i fondi sul conto corrente non ci saranno, si andrà in rosso con il pagamento di interessi salati.

Attenzione però all’uso delle carte cosiddette revolving, in quanto in questo caso il pagamento è si dilazionato, ma a caro prezzo,dato che si paga un interesse, (Tan = Tasso annuo nominale) che di fatto trasforma il tutto in un finanziamento. Al Tan la banca aggiunge poi altri costi, quali commissio­ni annuali, spese e imposte.

Il tasso di interesse finale, che fino a poco tem­po fa era chiamato «Taeg» (tasso an­nuale effettivo globale), ora si chia­ma «indice sintetico di costo», o Isc ed ogni banca ha il suo: Intesa Sanpaolo applica il 9,95%, Unicredit il 15,67%, il Montepaschi di Siena il 19,28%.Con le carte revolving è possibile modificare l’importo della rata, adattandosi alla disponibilità eco­nomica del momento, ma il tasso d’interesse resta fisso.

E quanto costa avere le due carte?

Di solito il Bancomat è gratuito per il  titolare di un conto corrente, mentre la carta di credito ha un costo annuale che varia di istituto in istitu­to: Intesa Sanpaolo parte con la carta Blu da 29 euro l’anno. Con UniCredit per la carta classica si spendono 31 eu­ro l’anno, ma può essere inclusa gra­tuitamente con alcuni tipi di conto, mentre Mps offre una car­ta detta «multifunzione» a 30 euro l’anno circa che comprende sia il cir­cuito internazionale sia il Bancomat.

I maggiori istituti bancari si appoggia­no ai principali circuiti internazionali, Visa e MasterCard, ma alcuni tipi di carte possono prevederne soltanto uno: è il caso, per esempio, della Carta Platino di Intesa disponibile soltanto su MasterCard.

Per quanto mi riguarda, oltre alla carta inclusa gratuitamente nel pacchetto bancario, ho un’altra carta che è poi la principale, specifica per i soci di Altroconsumo, emessa dalla Banca Sella ed appoggiata sul mio conto corrente bancario e che presenta notevoli vantaggi, tra i quali la restituzione a fine anno (solare) dello 0,2% delle spese effettuate. Sembra poca cosa, ma utilizzandola in maniera intensa, riesco a compensare il costo annuale della carta ed addirittura ad avere un rimborso di una decina di €.

Per info: http://www.altroconsumo.it/carta-di-credito-altroconsumo-s53961.htm

Ma, oltre alla convenienza, ci sono altri aspetti da considerare: quello del­la sicurezza e del controllo della spe­sa. Per quanto riguarda la sicurezza, salvo clonazioni, il Bancomat, avendo un codice segreto da digitare ogni vol­ta, dà maggiore affidamento.

Se si pa­ga con la carta bisogna averla sempre sott’occhio, perché qualcuno potreb­be rubare i dati sufficienti per fare pa­gamenti online.

Utile in questi casi, una carta prepagata, da utilizzare espressamente per le operazioni sul web, tuttavia va da sè che è necessariocaricare in anticipo i soldi sulla carta, e l’operazione ha un costo che in genere è di 1 € se fatta online;  poi vi sono le spese di emissione della carta, sui 10-15 € e lo svantaggio che vale 3 anni, dopodichè è necessario richiederne un’altra.

Le carte prepagate funzionano come le ricaricabili dei cellulari. Rispetto alle carte di credito danno meno garanzie e costano di più, ma sono consigliabili solo in due circostanze, ma non sono tutte uguali: scegliendo quella più conveniente potrete risparmiare anche più di 50 euro. Alcune fanno anche da conto corrente: ma con meno tutele.

Nel corso degli ultimi anni il mercato delle carte prepagate è cresciuto notevolmente, soprattutto in Italia (circa 6 milioni di carte prepagate) dove un operatore fa la parte del leone: le Poste, con ben 3,5 milioni di Postepay emesse.

Interessante l’immissione sul mercato delle carte prepagate  definite “potenziate”, ovvero comprensive di alcuni servizi che permettono di sostituire un conto corrente. (Ad esempio il Conto Tascabile di Chebanca – Vedi: http://www.chebanca.it )

Al momento attuale questa carta può essere una buona soluzione per chi vuole avere un prodotto bancario di base con cui fare via internet o per telefono alcune operazioni come bonifici e pagamenti. Se si ha già un conto corrente e una carta di credito è invece del tutto inutile acquistare un prodotto di questo genere.

Trovo molto utile la possibilità di essere avvisati con un sms dopo un’operazione fatta con la carta e, talvolta, anche per il bancomat. Certe banche la offrono gratuitamente, altre ad un costo pari a circa 16 cent.

Per quanto riguarda il controllo delle spese effettuate, il Bancomat vince nettamente sulla Carta, tuttavia dipende anche dal profilo dell’utilizzatore; io ad esempio uso sempre la carta ed il bancomat solo per i prelievi, che in genere effettuo ogni 15 giorni, solo presso gli sportelli della mia banca. Ed ovviamente tengo conto quotidianamente delle spese effettuate con la carta; non mi è mai successo di sbagliare, se non per poche decine di € nell’arco di un mese.

Fondamentale, poi, conservare le ricevute delle spese effettuate con la carta, spesso indispensabili per ottenere delle garanzie sul bene acquistato e, in ogni caso, per evntuali contestazioni dell’estratto conto.

Per le carte revolving, che come capierete sconsiglio vivamente, la situazione è veramente complicata dato che man mano che si fanno spese au­menterà o l’importo della rata del me­se successivo o il numero di rate da rimborsare.

Fonti: Mi sono basato su esperienze personali, nella stesura dell’articolo, ma non solo, ovviamente; ho recuperato informazioni anche su www.corriere.it/economia e  www.altroconsumo.it

Alcune informazioni pratiche, si trovano qui: http://www.corriere.it/economia/09_agosto_04/moneta_elettronica_vedemecum_cf9b14b4-811a-11de-87b4-00144f02aabc.shtml

So, nun ist es endlich soweit. Ich habe mich für einen Gewinner des Bandcontest entschieden, aber leicht gefallen ist es mir wirklich nicht. Zu allererst muss ich sagen, dass das hier natürlich MEINE objektive Favouritenliste ist. Zusätzlich hab’ ich mich daran erinnert, dass der Gewinner ja beim Open Flair spielt – von daher ist die Auswahl des Gewinners nach dem Gesichtspunkt des “Welche Band macht mir wohl bei nem Festival am meisten Bock” ausgewählt.  Ich muss sagen, dass andere Bands durchaus richtig gut sind (musikalisch teilweise sogar besser, als meine Top 3), aber da ich auf Festivals gern “fetzige” Sachen höre, die abgehen,  haben manche einfach keine Chance gehabt bei mir zu gewinnen.

Aus diesem Grund habe ich noch zusätzliche Awards eingeführt, um die, die mir auch gefallen haben zu würdigen – ho ho. Da die Damen und  Herren ja mehr als die zwei Songs spielen müssen, die sie beim Open Flair Bandcontest hochgeladen haben, habe ich mir (soweit verfügbar) noch mal nen bisschen mehr von den Bands auf deren Web- / Myspace-Seiten angehört. Danach hat sich dann doch noch ein wenig geändert. Aber nun los mit den Plätzen 3 bis 1:

Platz 2: SPIT

Für mich definitiv mit dem besten Song des Bandcontest unterwegs: Desert Song. Das is so ziemlich genau das was ich aufm Festival hören will. Purple Road is auch nen dickes Ding aber der Grund das die Jungs bei mir nicht gewonnen haben ist einfach der, dass der rest der Sachen, die ich mir angehört hab meiner Meinung nicht an die diese Songs rankommen. Und wenn doch nur das Recording nen bisschen Fetter wär… trotzdem:  sehr geil.

Guude-Laune Award:

splandit

Da treibt’s mir ein billcosbyeskes Grinsen ins Gesicht! Super relaxte Mukke, die cool klingt. Da will man sich am liebsten unter ne Palme ans Wasser legen. Wenn es allerdings nicht nur accoustic wäre, wären die Jungs bei mir definitiv auch in den Top 3 gelandet. …wenigstens mal so nen klitzekleines elektrisch verstärktes Riff zwischendurch… hach, wär das geil…

MIA. Award:

LiHanabi

Goose bumps Award

prime inc.

Ja was soll man da sagen… Hab’ als erstes den Song “Everybody on the Roofs” gehört und da gabs echt mal Gänsehaut nach dem ganzen anderen Zeug , was man sich beim Bandcontest so freiwillig angehört hat. Absolut interessante Mischung zwischen Klavier, Gitarre und schöner Stimme. Prime inc. wäre bei mir auch in den Top 3 gelandet, wenn ich mir nicht gedacht hätte, dass da wohl auch einige ruhigere Stücke gespielt werden. Aber wie ich ja vorher schon geschrieben hab’, brauch ich auf Festivals definitiv Mussig, die ununterbrochen vorwärts geht. Aber ansonsten glaub ich , dass es sich bestimmt lohnen würde die Band mal live zu sehen.

The Sword of Doom Award

Satin Black

Knapp an den Top 3 vorbeigeschrammt. Auf so Sound steh’ ich einfach – kann man nichts machen… Hat mich sehr an The Sword erinnert (vom Gesang mal  abgesehen) mit Maiden,  Metallica etc.  Einflüssen vermute ich mal ganz dreist. Vielleicht haben mich gerade diese Asoziationen dazu veranlasst irgendwie “überrascht” auf den Gesang zu reagieren. Hatte da was anderes erwartet. (Ihr dürft trotzdem gerne auf meiner Astra Abschiedsparty spielen).

Back to the Roots Award

Jons

Weil  der Kollege einfach keine funktionierende Webseite hat. Mittlerweile geht die Webseite (wieder?)! Die Texte und der Sound sind cool. Hip Hop ohne “Isch”!

Web Award

Phrasenmäher

Für nen coolen Webmusicplayer, ‘ne grosse Auswahl an Songs, in die man reinhören kann und last but not least: gutes Liedermaching!

Most Funkadelic Solo

Revolving – Round and Round – einfach anhören.

This should make an excellent science project for young students of Indian Science and History and for Computer Science Students looking for graphics/animation projects. It will also be excellent if a maths/science student with the ability to draw, understands this and makes an illustration of this for me (us)!

I have made the description of A Revolving Solar System Model as per Surya Siddhantam available here :  Astronomical Instruments : Gola bandha Gola Yantra . A must see – at least a Must Glance! The design is awesome! Wonderful! It tells the astronomer to gaurd this design jealously., otherwise he might lose the edge over his competitors!

• Aryabhatta implied that the Sun was at the centre of the Solar System.
• The Surya Siddhantam is a much older text (pre-dates Sri Rama) which describes that the earth at the centre of the solar system.
• Also, Aryabhatta clearly mentioned that it was the earth spinning that was the cause of the same angular velocity of all the celestial bodies.
• Surya Siddhantam explains that there is a Pravaha (flow (of air?)) that pushes all the celestial bodies on their orbits.
• The Surya Siddhantam does not talk about the wobble of the earth about its axis. It explains how Rahu pulls the Moon and Sun on their North-South Shifts. The Moon being smaller than the Sun gets pulled more than the sun. I love this explanation. (In astronomy Rahu is considered the North Node of the Moon, the point where the Moon’s orbit crosses the ecliptic. Ketu is the descending or the South Node of the moon. Rahu, like Maya Danava, is a son of Vipracitti and Simhika.)

More to come., on this subject….

Authorship and Copyright Notice: All Rights Reserved : Satya Sarada Kandula

The world’s first revolving tower is to be built in Dubai by Italian architect Dr. David Fisher. The rotating units are able to rotate 360 degrees and residents can choose independently at which given intervals they’d like, giving the skyscraper a new shape and a new dimension every moment. Construction is set for this month…

I’ll be buying mine by the end of this year…..I can dream can’t I?

La solución a los desequilibrios financieros vendrá de los mismos actores: el mundo occidental más los países emergentes y en vías de desarrollo. De Rusia en menor medida por cuanto dispone de una estructura financiera pobre. En gran medida de China, al ser éste el mayor titular de cash del planeta y primer comprador de deuda norteamericana. Es el país que está y que estará más implicado. Seamos realistas, la solución será política y vendrá progresivamente, lo que excluye cualquier cambio súbito o de grandes proporciones. Tendrá un objetivo de resultados en un devenir a medio plazo.
Conviene recordar que, durante los años 1945-1974,se intercambiaba de media un dólar comercial por 1,5 ó 2 dólares financieros. En la actualidad, esta proporción es de 1  a  80-120, según los mercados. Las causas de tal disparidad hay que buscarlas en la gestión egoísta de las diversas crisis por parte de las sucesivas administraciones norteamericanas. Otras veces al hacer endosar su deuda a la comunidad de naciones en beneficio propio. Las más, se debió a una visión estrecha y, con frecuencia, adhoc de las circunstancias a que se enfrentaban. Y por supuesto un afán de expansión constante debido al revolving generado por la deuda endémica de los hogares norteamericanos.
La responsabilidad inicial del desajuste se debe a la decisión del presidente Richard Nixon, que en 1971 decretó el fin de la paridad dólar-oro. Hasta entonces y, a resultas de la conferencia de Bretton Woods (1944), la compensación de las las transacciones internacionales se podía efectuar mediante dólares, libras esterlinas u onzas de oro. La estabilidad del sistema consistía en la intercambiabilidad con el oro de las otras dos divisas a un tipo constante.
Pronto la libra se cayó del sistema, quedando únicamente la convertibilidad $-oro a razón de 35 dólares por onza de oro.
Entretanto, los Estados Unidos incrementan el servicio de su deuda presupuestaria: la guerra de Vietnam es una contienda muy costosa en vidas y en presupuesto. Este es cada vez más desequilibrado y la tesorería se descontrola hasta tal punto que ya no puede garantizar el equilibrio de la convertibilidad fija. Nixon se encuentra ante un dilema: equilibrar su presupuesto poniendo fin a la guerra de Vietnam y acabar con el endeudamiento de los hogares norteamericanos que se habían acostumbrado a gastar sin control (fenómeno cultural que viene de los años 50); o bien abandonar la paridad y apostar por el dólar como único medio de pago internacional. Desde ese momento se pasa a un sistema de cambio flotante con una cotización que varía cotidianamente. Concretamente eso supone que los procesos de producción que hasta el momento operaban con previsiones, se vuelven difíciles de preveer y controlar pues el tipo de cambio es incierto. Como consecuencia de ese nuevo sistema, el comercio se dirigió a la banca y sobre todo al sector de los seguros buscando productos que permitieran protegerse contra los riesgos del cambio flotante. Aparecen entonces los productos derivados (V. El desequilibrio, en el origen de la crisis) como mecanismo que aporta seguridad a la hora de adquirir a un precio y una fecha preestablecidos. El problema es que esos productos derivados se vuelven también intercambiables y que a final de la década de 1980 el conjunto de productos derivados se vuelve de uso corriente constituyendo un nuevo mercado que se desarrolla rápidamente, tomando grandes proporciones, incluso mayores que las de las bolsas de valores tradicionales.
El sistema no tardaría en descontrolarse. Los créditos revolving (relacionados a las tarjetas crediticias) aumentan la potencialidad de crecimiento a corto plazo; en cambio, su desarrollo es directamente proporcional al aumento de insolvencia de los hogares. Extrapolando el fenómeno en términos macroeconómicos, el crédito al consumo descontrolado, acordado por las entidades crediticias occidentales, es responsable en gran medida de la importante paralización de las economías norteamericana y europea que hoy conocemos. Hasta el tercer trimestre de 2008 los márgenes financieros, cada vez menores debido a la gran competitividad y costos de financiación de dicha política desenfrenada de concesión de créditos, ha llevado a los estamentos financieros a dirigirse a nuevos mercados en donde dar cabida a su necesidad incesante de expansión constante. El pronóstico es que las entidades financieras varíen su actividad a nuevos mercados como el Este Europeo o Asia, y aumenten el uso de nuevas tecnologías para la concesión de créditos vía Internet.

El problema es que, hasta hace muy poco, el crédito al consumo estaba respaldado por poderes públicos y entidades bancarias que lo consideraban como factor esencial de crecimiento. . .

Ver también :   I. Anemia económica y crisis financiera.    II. El desequilibrio, en el origen de la crisis

PENGERTIAN ISTILAH

PER-66/PB/2005 Tentang Mekanisme Pelaksanaan Pembayaran atas Beban APBN memiliki istilah-istilah tersendiri,berikut adalah daftar Perngertian Istilah-istilahnya:

Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) : Rencana keuangan tahunan Pemerintahan negara yang disetujui oleh Dewan Perwakilan Rakyat, yang masa berlakunya dari tanggal 1 Januari sampai dengan tanggal 31 Desember tahun berkenaan.

APBN merupakan sarana warga negara untuk melihat Pemerintahan Negara telah merencanakan keuangan negara apa saja selama 1 Januari s/d 31 Desember,di dalam APBN bisa terlihat berapa besar Belanja Negara,Utang Negara,pembiayaan serta Pendapatan Negara baik dari Pajak dan Pendapatan Bukan Pajak (PNBP)

Daftar Isian Pelaksanaan Anggaran(DIPA) : Suatu dokumen pelaksanaan anggaran yang dibuat oleh Menteri/Pimpinan Lembaga atau Satuan Kerja (satker) serta disahkan oleh Direktur Jenderal Perbendaharaan atau Kepala Kantor Wilayah Direktorat Jenderal Perbendaharaan atas nama Menteri Keuangan dan berfungsi sebagai dasar untuk untuk melakukan tindakan yang mengakibatkan pengeluaran negara dan pencairan dana atas beban APBN serta dokumen pendukung kegiatan akuntansi pemerintah

Di dalam DIPA ini bisa dilihat Satker akan melaksanakan apa saja selama selama satu tahun anggaran serta berapa besarnya dana untuk setiap Fungsi,Subfungsi,Program,Kegiatan. bisa juga diliat rencana penerimaan yg di estimasikan akan diterima dalam tahun anggaran berjalan

DIPA hanya bisa dilihat oleh pihak yg berkepentingan saja seperti Tim Pengelola Anggaran/Perbendaharaan Satker untuk merealisasikan anggaran,Depkeu dalam hal ini untuk perencanaan anggaran dilaksanakan oleh Ditjen Anggaran sedang untuk pelaksanaan &pertanggungjawaban anggaran oleh Ditjen Perbendaharaan,BPK untuk pemeriksaan keuangan negara

Bendahara Umum Negara(BUN) : Pejabat yang diberi tugas untuk melaksanakan fungsi Bendahara Umum Negara.

Bendahara Umum Negara ini di Sistem Pemerintahan Negara RI dilaksanakan oleh Menteri Keuangan yg dilapangan dikerjakan oleh Ditjen Anggaran

Bendahara Pengeluaran: Orang yang ditunjuk untuk menerima, menyimpan, membayarkan, menatausahakan, dan mempertanggungjawabkan uang untuk keperluan belanja negara dalam rangka pelaksanaan APBN pada kantor/satker Kementerian Negara/Lembaga.

Bendahara Pengeluaran dijabat oleh PNS yang telah mendapat Surat Keputusan Pengangkatan dalam jabatan Bendahara Pengeluaran dari Pengguna Anggaran,dalam prakteknya dilapangan pada beberapa departemen/lembaga/SKPD kewenangan pengangkatan ini didelegasikan kepada Kuasa Pengguna Anggaran

PNS yg menjabat Bendahara Pengeluaran bertanggung jawab pribadi atas kerugian negara yang terjadi

Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran:(PA/Kuasa PA): Menteri/Pimpinan Lembaga atau kuasanya yang bertanggungjawab atas pengelolaan anggaran pada Kementerian Negara/Lembaga yang bersangkutan.

Pengguna Anggaran dalam praktek dilapangan di jabat oleh Menteri/Pimpinan Lembaga contohnya di Departemen Perhubungan maka Menteri Perhubungan yg menjabat Pengguna Anggaran lalu PA ini mengangkat Para Kepala Satker di lingkungannya untuk menjadi KPA contohnya Satker Administrasi Pelabuhan maka yg menjadi KPA ialah Kepala Administrasi Pelabuhan

Satker Sementara(SKS) : Satker/Instansi atau Dinas/Badan yang ditetapkan untuk melaksanakan kegiatan tertentu yang bersifat sementara di lokasi yang tidak ada satker Kementerian Negara/Lembaga terkait.

Satker Sementara ini bisa terbentuk bila ada kegiatan tertentu yg di lokasi tidak ada Satker yg dengan tupoksi yg mencakup kegiatan tersebut biasanya terdapat di Departemen Pekerjaan Umum dalam bentuk Satuan Kerja Non Vertikal contohnya SNVT P reservasi Jalan & Jembatan yg tupoksi utamanya memelihara jalan & jembatan

Rekening Kas Umum Negara(Rekening KUN): Rekening tempat penyimpanan uang negara yang ditentukan oleh Menteri Keuangan selaku Bendahara Umum Negara untuk menampung seluruh penerimaan negara dan membayar seluruh pengeluaran negara pada Bank Sentral

Surat Permintaan Pembayaran (SPP) : Suatu dokumen yang dibuat/diterbitkan oleh pejabat yang bertanggungjawab atas pelaksanaan kegiatan dan disampaikan kepada Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran atau pejabat lain yang ditunjuk selaku pemberi kerja untuk selanjutnya diteruskan kepada pejabat penerbit SPM berkenaan.

SPM ini merupakan suatu bentuk Cek jika dianalogikan dalam Dunia swasta,di dalam SPM ini terdapat SPTB serta berbagai dokumen lainnya yg dipersyaratkan oleh perdirjen no.66 tahun 2005.

SPM ini harus dibawa langsung oleh KPA atau yg diberi kuasa kepada KPPN untuk dilakukan pemeriksaan substantif&normatif.

Surat Perintah Pencairan Dana(SP2D): Surat perintah yang diterbitkan oleh KPPN selaku kuasa Bendahara Umum Negara untuk pelaksanaan pengeluaran atas beban APBN berdasarkan SPM.

SPM yg telah mengalami pemeriksaan substantif & normatif dan dinyatakan memenuhi syarat oleh KPPN maka akan diterbitkan SP2D sebagai dasar Bank Mitra Kerja Ditjen Perbendaharaan untuk mentrasferkan sejumlah uang sebesar nilai yg tercantum dalam Lembar SP2D ke rekening Bendahara Pengeluaran atau Rekening Pihak Ketiga

Uang Persediaan(UP) :Uang muka kerja dengan jumlah tertentu yang bersifat daur ulang (revolving), diberikan kepada bendahara pengeluaran hanya untuk membiayai kegiatan operasional sehari-hari perkantoran yang tidak dapat dilakukan dengan pembayaran langsung.

Uang Persediaan hanya bisa digunakan membiayai kegiatan operasional sehari-hari perkantoran contohnya:

-belanja barang operasional perkantoran seperti ATK,

-belanja barang non-perasional perkantoran seperti Honor yang terkait dengan ouput kegiatan

-Belanja Jasa seperti membayar tagihan PLN & Telkom serta Internet,sewa Kendaraan Bermotor roda 2&4,sewa jasa profesi pihak ketiga

-Belanja Biaya Pemeliharaan Bangunan&Gedung seperti perawatan gedung kantor

-Belanja Biaya Pemeliharaan Peralatan&Mesin seperti pemeliharaan AC,Mesin Pompa Air dll

-Belanja Perjalanan Dinas Dalam & Luar Negeri

Tambahan Uang Persediaan(TUP) : Uang yang diberikan kepada satker untuk kebutuhan yang sangat mendesak dalam satu bulan melebihi pagu UP yang ditetapkan.

Pelaksanaan Mekanisme TUP umumnya digunakan untuk membiayai kegiatan yg belum masuk ke perencanaan bulanan satker tapi UP yg dimiliki tidak cukup membiayai nya.

Mekanisme TUP ini sebagai bentuk flexibilitas dalam mekanisme UP

Surat Perintah Membayar Uang Persediaan (SPM-UP) : Surat perintah membayar yang diterbitkan oleh Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran untuk pekerjaan yang akan dilaksanakan dan membebani MAK transito.

SPM-UP ini pertama kali dimasukkan ke KPPN pada awal Tahun Anggaran dgn dilengkapi dengan:

1.SK Pengangkatan Tim Pengelola Keuangan beserta Spesimen tanda tangan

masing2 pejabat;

2. Berita Acara Rekonsiliasi Anggaran Bulan Desember Tahun Anggaran Sebelumnya;

3.Copy Kartu NPWP atas Nama Bendahara Pengeluaran;

4.Surat Persetujuan Pembukaan Rekening dari Kepala KPPN

5.Surat Pernyataan UP dari KPA Satker

Surat Perintah Membayar Tambahan Uang Persediaan (SPM-TUP) : Surat perintah membayar yang diterbitkan oleh Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran karena kebutuhan dananya melebihi pagu uang persediaan dan membebani MAK transit

Surat Perintah Membayar Penggantian Uang Persediaan (SPM-GUP) : Surat perintah membayar yang diterbitkan oleh Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran dengan membebani DIPA, yang dananya dipergunakan untuk menggantikan uang persediaan yang telah dipakai.

SPM-GUP merupakan bentuk pertanggungjawaban atas pengeluaran Belanja Negara yg dilakukan satker

Surat Perintah Membayar Langsung (SPM-LS) : Surat perintah membayar langsung kepada pihak ketiga yang diterbitkan oleh Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran atas dasar perjanjian kontrak kerja atau surat perintah kerja lainnya.

SPM-LS ini digunakan untuk mencairkan dana anggaran negara langsung kepada Rekening Pihak ketiga jadi di SPM-LS tercantum nomor rekening pihak ketiga nya

Surat Perintah Membayar Penggantian Uang Persediaan Nihil (SPM-GUP Nihil) : Surat perintah membayar penggantian uang persediaan nihil yang diterbitkan oleh Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran untuk selanjutnya disahkan oleh KPPN.

SPM-GUP Nihil ini biasanya digunakan untuk

1.mempertanggungjawabkan TUP yg telah diajukan satker;

2.menutup setiap mata anggaran yg terdapat pada DIPA Satker di Akhir Tahun Anggaran

Surat Keterangan Penghentian Pembayaran (SKPP) : Surat keterangan tentang terhitung mulai bulan dihentikan pembayaran yang dibuat/dikeluarkan oleh Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna Anggaran berdasarkan surat keputusan yang diterbitkan oleh Kementerian Negara/Lembaga atau Satker dan disahkan oleh KPPN setempat.

SKPP ini berguna buat PNS untuk mengurus uang pensiun ke PT TASPEN,sehingga tanpa SKPP ini walau sudah ada SK Pensiun dari BKN maka uang pensiun tetap tidak bisa cair dari PT TASPEN.namun demikian SKPP ini salah satu fungsinya ialah menerangkan rincian atas Gaji terakhir si Pensiunan PNS yg telah dibayar oleh Satker dan telah dicairkan oleh KPPN.

Surat Pernyataan Tanggungjawab Belanja (SPTB): Pernyataan tanggungjawab belanja yang dibuat oleh PA/Kuasa PA atas transaksi belanja sampai dengan jumlah tertentu.

SPTB ini berisi uraian detail bahwa satker telah melakukan belanja apa saja,analoginya sama dgn struck kalau kita belanja di supermarket.SPTB ini yg digunakan sebagai instrumen buat aparat pengawasan fungsional untuk melakukan pemeriksaan oleh karena itu satker menyimpan bukti-bukti atas pengeluaran yg tercantum di dalam SPTB

Pemegang Uang Muka (PUM) : Pejabat Pembantu Bendahara Pengeluaran

Pemegang Uang Muka dijabat oleh PNS namun tidak semua satker memilikinya,umumnya satker yg ada PUM hanya satker yg memiliki berbagai kegiatan yg dilihat dari sisi kerumitan pekerjaan & pendanaan cukup besar contohnya di Satker Dinas Pendidikan yg memiliki kegiatan di bidang SD,bidang SMP,bidang SMU maka umumnya mereka memiliki Seorang PUM untuk masing2 bidang tersebut

Pembuat Daftar Gaji (PDG) : Petugas yang ditunjuk oleh Kuasa PA untuk membuat dan menatausahakan daftar gaji satker yang bersangkutan

Pembuat Daftar Gaji dijabat oleh PNS satker yg bertanggung jawab atas kebenaran data&perhitungan gaji jadi di tangan PDG ini lah akurasi pembayaran belanja pegawai di tentukan

Surat Keterangan Tanggung Jawab Mutlak (SKTJM) : Surat Keterangan yang menyatakan bahwa segala akibat dari tindakan pejabat / seseorang yang dapat mengakibatkan kerugian negara menjadi tanggung jawab sepenuhnya dari pejabat / seseorang yang mengambil tindakan dimaksud

SKTJM ini merupakan surat yang di tanda tangani Kuasa Pengguna Anggaran/Pejabat Pembuat Komitmen kemudian dilampirkan pada SPM yg akan diajukan pencairan dana nya ke KPPN.

Dengan ada nya SKTJM ini maka Pihak Depkeu cq Ditjen Perbendaharaan cq KPPN tidak dapat dituntut ke muka pengadilan bila dikemudian hari ditemukan Kerugian Negara atau penyelewengan anggaran akibat adanya pencairan dana dengan menggunakan SPM tersebut.

Umumnya SKTJM digunakan untuk Belanja-Belanja Pegawai khususnya Gaji & Tunjangan khususnya digunakan untuk pencairan dana atas kegiatan-kegiatan yg menurut Ditjen Perbendaharaan cq KPPN bahwa SPM beserta semua kelengkapan&persyaratan nya kurang bisa diverifikasi karena cenderung tidak sesuai dengan Peraturan Perundangan Keuangan Negara & Perbendaharaan Negara sedangkan menurut Satker kegiatan tersebut sudah sesuai peraturan perundang-undangan & harus dibayar segera kepada pihak ketiga karna waktu pembayaran sdh jatuh tempo

Jika sobat-sobat merasa ada yang kurang jelas mengenai tulisan ini atau mau bertanya seputar APBN & Keuangan Negara silahkan tuliskan di kolom komentar di bawah ini.

pasti saya jawab sesuai dengan kemampuan terbaik yang ada

Have you ever wondered how important wheels are in our lives ? Today, our world revolves on a invisible wheel too, one that is responsible for day and night. One that decides who gets good rain and who is blessed with sunshine.

Wheels wheels everywhere, always moving, always in motion, always reminding about the circle of  life.

I’ve tried as hard as I can, but it’s too difficult.

No matter what I do, I can’t evolve; not even a little bit.

It must take a really long time or something.

note: somedays I think I’m devolving. I keep looking to see if I’m growing a tail yet.

double note: I’ve tried revolving, but that just makes me dizzy.

triple note: If humans evolve in to “Close Encounters of the Third Kind” style lifeforms, say goodbye to hair products!!!

http://humor-blogs.com/