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Globo.com/G1/ornal da Globo

Para quem quer comprar carro novo, a notícia da prorrogação do IPI é animadora, mas, se prepare, pois o seguro do automóvel está mais caro.

IPI reduzido, financiamentos tentadores. Resultado 11% a mais de carros pelas ruas do Brasil, somente de janeiro a outubro deste ano. 25% de toda a frota – cerca de 11 milhões de veículos – têm seguro e o valor da apólice varia de região para região.

Quarenta seguradoras operam em todo o país. No ano passado, os valores começaram a subir e agora deram um salto. Aumento que está deixando muito motorista assustado na hora de fazer ou renovar o seguro do carro.

O analista de finanças Rinaldo Paoliello não esperava pela desagradável surpresa. Do ano passado para esse, 18% a mais no preço do seguro do mesmo carro. “Tomei um susto porque não estava contando com esse valor todo no meu orçamento doméstico. Mas a gente teve que fazer uma adequação, teve que cortar daqui, diminuir alguma coisinha ali”, conta.

Um levantamento da Superintendência de Seguros Privados mostra que o número de indenizações aumentou quase 12% de janeiro a setembro de 2009 em relação ao mesmo período do ano passado.

Essa pode ser uma das explicações para a alta. O diretor da Federação Nacional de Seguros Gerais, Neival Rodrigues Freitas, diz que o risco para as seguradoras aumentou. Segundo ele, apenas 45% dos veículos roubados são recuperados: risco maior, preço mais alto.

“É muito decorrência das ocorrências policiais. Isso faz com que a seguradora tenha necessidade de ajustar seu preço”, diz.

Rinaldo acha que o consumidor precisa ser mais bem informado sobre os motivos do aumento. “A inflação no ano passado não chegou nem a metade disso. Pode ser falta de fiscalização por parte do governo, pode ser uma série de coisas”.

Fonte: Globo.com/G1/ornal da Globo | www.g1.globo.com

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Para bien o para mal el sector asegurador es predecible, me explico, sabemos de antemano como va a reaccionar ante determinados impulsos. Igual que sabemos que es anti-cíclico, es decir reacciona ante los momentos económicos al revés de lo que ocurre en otros sectores económicos, también sabemos que cuando una aseguradora inicia una ruta en materia de productos, marketing, etc., las demás esperaran, pero la mayoría seguirá la misma senda, si a quién empezó le resulto bien la apuesta.

Esta característica del sector,  que bien podría enmarcarse en el movimiento de cazar tendencias tan de moda en otros sectores, o quizás en la práctica, muy extendida, del llamado “benchmarking”; sin embargo a mi me parece más bien el resultado de la técnica aseguradora llevada al sencillo proceso de cortar y pegar.

Si consideramos que la base técnica aseguradora se fundamenta en la experiencia, cabe pensar que lo adecuado es implantar cualquier novedad relativa a los productos, siempre que esté fundamentada en una determinada experiencia, habitualmente relacionada con las probabilidades de que un hecho se produzca, así como el coste de sus consecuencias.

En los últimos meses estamos asistiendo a un hecho, reclamado por mí mismo a primeros de año, que empieza a situar al sector, y las compañías que lo componen, en el lugar que le corresponde frente a la sociedad, es decir como vanguardia en materia de protección y responsabilidad social. Me refiero a la cobertura del pago de las primas de seguro para determinados clientes que tengan la desgracia de sufrir una situación de desempleo.

Alguna entidad inicio el camino y sinceramente no recuerdo cual fue la pionera, pero lo importante para mí en este momento no es ese detalle, lo importante es constatar que se siguen reproduciendo las constantes de comportamiento del sector asegurador, a saber: reaccionar tarde, de forma tímida (se da a conocer las novedades de manera interna y restringida) y a continuación se copia la idea de forma autómata.

¿Por qué es esto lo más importante?. Muy sencillo, por la poca evolución que demuestra a la hora de trasmitir al mercado cambios de estrategia en las relaciones con el propio mercado. Aun reconociendo que se trata de iniciativas muy loables y valiosas para adaptarse a la realidad social que estamos viviendo, el sector asegurador tiene que empezar a tomar conciencia que dos años para dar muestras de que está entendiendo lo que pasa a su alrededor es mucho tiempo, que salir todos en cascada con lo mismo parece cuando menos poco original, y por último que no cuenta con suficiente materia gris en sus estamentos directivos como para innovar de forma valiente, sin esperar a que la competencia inicie el camino.

Por desgracia hay demasiada experiencia acumulada que ratifica lo que estoy diciendo, en ese sentido solo hay que mirar al mercado de seguros del automóvil y comprobar que la “moda” es bajar el precio sin medir las consecuencias.

A pesar de todo aplaudo la iniciativa, pero no puedo dejar de reclamar valentía a la hora de hacer propuestas innovadoras y de valor para el mercado, el futuro del sector pasa por ahí, seguro.

Publicado en Actualidad Aseguradora 19/11/2009

Entran esta semana BMW 320d, Citroën Xsara Picasso, Ford Focus 1.8 TDCI, Honda Civic 1.5i con tuning, Mercedes-Benz CLK 320 cabrio, Volkswagen Bora 1.9 TDI.

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Nuestros seguros están diseñados para cubrir las necesidades de todo tipo de viviendas:

• Piso / Apartamento
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Teniendo en cuenta el uso de la vivienda para garantizarle el mejor precio y el seguro más ajustado a sus necesidades reales, no es lo mismo una casa utilizada como:

• Residencia habitual
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Y aún así, vamos más allá, para nosotros un Seguro de Hogar es mucho más que una cobertura de Incendio, Robo, Hurto, Daños eléctricos y por agua, Responsabilidad Civil o Protección Jurídica.Todo esto lo tenemos y mucho más.

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Dispone de multitud de flexibles garantías para realizar justo el seguro que necesita.

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Coberturas de Robo, expoliación y hurto:

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Cobertura de Responsabilidad Civil por daños causados a terceros por:

• Actos de la vida familiar
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Además de las coberturas de Incendio, Robo, Hurto, Daños eléctricos y por agua, Responsabilidad Civil, Protección Jurídica y Todo Riesgo Accidental, le interesa conocer porque nos destacamos, porque AXA cuenta con todo esto y mucho más:

Servicios urgentes de cualquier especialista que pueda necesitar, tras imprevistos que pueden surgir a cualquier hora, desde solucionarle una fuga de agua a las 3 de la madrugada, hasta enviarle un cerrajero un día festivo si no puede entrar en su casa.

Y si usted se decide a realizar una reparación, obras de reforma o mejora en su vivienda, ponemos a su disposición nuestra red de profesionales, corriendo a nuestro cargo los gastos de desplazamiento del profesional y el presupuesto oportuno.

Incluso tiene a su disposición Asistencia Informática, para solucionar incidencias que afecten a sus equipos informáticos. Desde asistencia remota, servicio de copias de seguridad, recuperación de datos, asistencia in situ… (Consulte las prestaciones y condiciones de servicio).

Y esto no es todo, son sólo algunos ejemplos de cobertura, ya que en AXA hemos desarrollado para usted garantías exclusivas como:

• Todo Riesgo Arte para sus bienes más preciados de valor artístico.

Reemplazo de los árboles y/o arbustos de su parcela que hayan podido sufrir daños..

Uno de los factores que más ayuda a la rápida resolución de los siniestros de automovil es que la declaración sea lo más clara y detallada posible. Para esto tenemos una nueva herramienta online con la que me encontré hoy googleando y que nos permite de una forma muy sencilla generar un croquis de un accidente que sirva de apoyo a nuestra declaración.
Croquisaccidente.com permite recrear en minutos nuestra propia versión del siniestro pudiendo añadir distintos tipos de vías, incluir señalizaciones y anotaciones sobre el croquis. Además tenemos acceso a un parte europeo de accidente en pdf para acompañar nuestra declaración. La verdad que la idea me parece buenísima, yo ya lo utilizo desde hoy, os animo a provarlo.

Existe gran diversidad de productos y de compañías, pero resumiendo un poco…, si tenemos un turismo nuevo lo aconsejable, los primeros años, es asegurarlo a todo riesgo, se puede optar por una franquicia, que suele oscilar entre 180 euros a 1.200 o mas , existen Aseguradoras que poseen una única franquicia que va en función de un % del valor del vehículo.
También hay coberturas a terceros con  robo, incendio y perdida total, también conocido como terceros completo, hay compañías que no cubren la perdida total, esta cobertura surge efecto cuando, por ejemplo, si circulando nos saliésemos de la carretera y nuestro vehículo fuese siniestro total, nuestra compañía nos indemnizaría normalmente con el valor venal del vehículo en el momento del siniestro.
Para cualquiera  de estas cobertura comentadas debemos tener en cuenta que debemos incluir los accesorios u opciones que posee nuestro automóvil, si queremos que se encuentren debidamente asegurados, tales como: pintura metalizada, climatizador, llantas de aleación, radio cd, faros xenon, asientos de piel, preinstalación de teléfono…, en fin, todo lo que no venga de serie. Existe alguna compañía que por defecto asegura la pintura metalizada, como es Reale y sin sobreprima.
Por último, nos encontramos con la cobertura por excelencia, el conocido terceros, mediante ella se cubre la responsabilidad civil, que debe contratarse por Ley.
Otras coberturas serían: asistencia en viaje, lunas, accidentes conductor y/o ocupantes, recurso de multas,  retirada de carne.., hoy en día casi todas las compañias del mercado en su modalidad a Terceros cubre: RC Voluntaria, RC Obligatoria, Asistencia en Carretera (desde el km 0), defensa Jurídica y daños personales al conductor y sus ocupantes.

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1. VEHICULO DE SUSTITUCIÓN“Si tiene coche, es porque lo necesita”.

   Para su turismo de uso particular, si contrata Todo Riesgo, le proporcionamos un vehículo de sustitución (máximo 7 días en DinamiCAR, 15 días en VipCar) en caso de robo o accidente cuando el suyo presente daños inmovilizantes reparados en Taller AXA Calidad.

   Además, con VipCar dispondrá de un vehículo de sustitución en caso de avería o accidente a más de 100 Km. de su domicilio, mientras dure la reparación (con un máximo de 15 días).

   (Seguro DinamiCAR hasta 7 días)

2. ASISTENCIA EN CARRETERA“Una cosa es decir que su tiempo es importante y otra es pagárselo.”

   Si la grúa de Asistencia en carretera tarda más de 60 minutos, le compensamos con 60€

3. CRÉDITO FRANQUICIA
   “Un siniestro se vive de otra manera si a la primera franquicia invitamos nosotros.”

   Si contrata su seguro a Todo Riesgo con Franquicia, le regalamos la franquicia del primer siniestro declarado.

4. CONGELACIÓN DE LA BONIFICACIÓN
   “Ya bastante tiene con el daño de su coche como para penalizarle por ello”

   En caso de siniestro sin tercero perjudicado le congelamos la bonificación.

5. TALLER BONUS
   “No agradecemos su confianza con palabras, la agradecemos con Bonus.”

   En caso de siniestro de daños, sin terceros perjudicados, si lleva el coche a un Taller AXA Calidad, es como sino hubiera tenido siniestro o no se lo tenemos en cuenta.

6. PRÉSTAMO REPARACIÓN
   “No nos conformamos con gestionarle un préstamo para reparaciones, además pagamos los intereses.”

   Si contrata un seguro a Terceros con Incendio, Robo y Lunas y no tiene asegurados los daños propios, en caso de accidente le facilitaremos la obtención de un préstamo de hasta 6.000€ y además, abonaremos los intereses.

7. VALOR A NUEVO
   “¿Qué un coche pierde valor al salir del concesionario? Con nosotros, No.”

   En caso de robo, daños o incendio, durante los 3 primeros años del automóvil (desde la fecha de la primera matriculación) le indemnizamos como si su coche fuese nuevo.

   (Seguro DinamiCAR durante los 2 primeros años)

8. ELIJA SU TALLER ESTÉ DONDE ESTÉ
   “Su coche siempre en las mejores manos. Esté donde esté”

   Si contrata el seguro VipCAR, en caso de accidente o avería, le llevaremos el coche al taller elegido por usted sin límite de kilometraje.

9. PÉRDIDA DE LLAVES“Si alguna vez ha perdido las llaves del coche, seguro que valorará que nos ocupemos de todo”

   En caso de pérdida o robo de las llaves, gestionamos la obtención de unas nuevas y se las enviamos a donde esté el coche (hasta 120€ gastos de envío).

PINCHAZOS Y FALTA DE COMBUSTIBLE“Acudiremos a su reparación In Situ”

En caso de pinchazo o falta de aire en las ruedas, le ayudamos a cambiarla. Si no fuera posible, le remolcamos al taller más cercano.
Si se queda sin combustible le remolcaremos a la gasolinera más cercana donde podrá repostar sin problemas.

Si te preocupan tus puntos y quieres tener tranquilidad a la hora de conducir tu vehículo, te recomendamos hacer un seguro de Retirada de Carnet Por puntos, os cuento alguna de sus características.:

Pago de subsido mensual por retirada temporal del permiso de conducir.

Ayuda económica en caso de revocación del permiso de conducir.

Gastos del curso de formación para recuperar el permiso.

Gastos de transporte.

Asistencia jurídica telefónica 24 horas.

Recurso contra la variación incorrecta de puntos.

Hoy en Dia puedes tener tu seguro de retirada de Carnet con la cuantia de 600 € Al mes de Retirada, por tan solo 5 Euros Al mes, te animo si eres conductor habitual a que te hagas el tuyo, si estas interesado, enviame un correo electrónico a: sarriagestion@gmail.com

Hoy voy a poner una pequeña relación de términos que muchas veces nos suenan a chino y que están en casi todos los contratos que firmamos, y que tantos dolores de cabeza nos pueden llegar a dar, así será más fácil el entenderlos.

Aquí van algunos de los términos mas utilizados, que aparecen en nuestros contratos de seguro.

Asegurado
La persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro que, asume los deberes y las obligaciones derivadas del contrato.

Asegurador
La persona jurídica que asume el riesgo contractualmente pactado.

Beneficiario
La persona física o jurídica titular del derecho a percibir la indemnización.

Bienes asegurados
Los bienes que son objeto de cobertura por la póliza, continente y/o contenido, según la definición que se hace de los mismos.

Carencia
Es el período durante el cual, en caso de producirse el siniestro, no se paga la indemnización por parte del asegurador, aún cuando el asegurado esté al día con pago de los premios.

Daños materiales
La destrucción o deterioro de los bienes asegurados en el lugar descrito en la póliza.

Daños personales
Lesión corporal o muerte causadas a personas físicas.

Deducible
Es la parte de indemnización que no se paga, es decir que queda a cargo del asegurado.

Fecha de emisión
Es la fecha en la cual se escritura la póliza.

Fecha de vencimiento
Es la fecha en que termina la protección del seguro.

Fecha de vigencia
Es la fecha a partir de la cual rige plenamente el seguro.

Indemnización
También llamada prestación, es el conjunto de obligaciones del asegurador en caso de siniestro.

Infraseguro
Si en el momento de producirse el siniestro la suma asegurada es inferior al valor del objeto asegurado, el Asegurador indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que aquella cubre el mismo.

Póliza
El documento que contiene las condiciones reguladoras del seguro. Forman parte integrante de la póliza: las Condiciones Generales; las Particulares que individualizan el riesgo; las Especiales, si procedieren; y los Suplementos o Apéndices que se emitan a la misma para complementarla o modificarla.

Rayo
Descarga violenta producida por una perturbación ene l campo eléctrico de la atmósfera.

Seguro a Primer Riesgo
Forma de aseguramiento por la cual la Compañía indemniza los daños derivados de un siniestro cubierto por la póliza, con límite en la suma asegurada y sin aplicar la regla proporcional por infraseguro.

Siniestro
Todo hecho súbito, accidental e imprevisto, cuyas consecuencias dañosas estén total o parcialmente cubiertas por las garantías de una póliza.

Suma asegurada
La cantidad fijada en cada uno de los conceptos objeto del seguro y que constituye, en cada caso, el límite máximo de indemnización a pagar por el Asegurador en caso de siniestro.

Cobertura
Ámbito de protección provisto bajo un contrato de seguro; cualquiera de los diferentes riesgos cubiertos por una póliza.

Daño propio
Parte de la póliza que cubre el pago por daños en ocasión de un siniestro, pudiendo ser daños directos tales como los producidos por hurto, incendio o roturas de diversos tipos.

Responsabilidad Civil
Toda obligación que pueda ser legalmente reclamada por la vía civil.

Seguro de Responsabilidad Civil
Cubre al asegurado por la Responsabilidad Civil resultante de daños personales o materiales infligidos por él a terceros.

Prima
Suma pagada por el titular de una póliza para que la misma tenga vigencia. En Uruguay se usa la palabra prima como la expresión del porcentaje o tanto por mil aplicable al capital asegurado para obtener el precio del seguro.

Bonificación
Descuento que se aplica al costo de seguro motivado por medidas o conductas asumidas por el asegurado que hacen disminuir la gravedad de un riesgo.

Carta Verde
Certificado que extienden las compañías de seguros para certificar que un vehículo que traspone las fronteras del país tiene seguro de responsabilidad civil contra terceros.

Adicionales o garantías opcionales
Coberturas que se venden junto a una cobertura de seguros básica. Esto supone que no se pueden contratar sin que esté vigente la cobertura básica.

Al igual que un abogado o un médico considero que la principal ventaja es la ASESORIA y SERVICIO que recibes. Esta ventaja bien utilizada puede ser la diferencia entre disfrutar de tus derechos o no contar con la protección que pensaste.

La confianza es uno de los puntos más importantes en la relación Asegurado-Agente; en la medida en que se planteen las situaciones y escenarios lo más detalladamente, tu agente podrá asesorarte puntualmente y determinar el tipo y alcance de protección que necesitas.

Como agente de seguros lo más importante es entender qué protección requieres, asesorarte sobre el funcionamiento, alcance, derechos y obligaciones que contraes y brindarte el soporte y servicio en caso de utilizar tu seguro; ésta asesoría busca obtener la mejor protección de acuerdo a tu presupuesto.

Es ampliamente recomendable que además de una asesoría que te ayude a entender el alcance de la protección leas las condiciones bajo las cuales el seguro te respalda y bajo que condiciones pierdes derechos; por ejemplo, tu seguro de gastos médicos pierde sus efectos en el caso de una persona que resulte lesionada a consecuencia de participar en actos delictivos; en el caso de un seguro de autos el no contar con licencia es una causa para perder el derecho.

Como agente cuento con algunas obligaciones derivadas de la Ley General De Instituciones Y Sociedades Mutualistas De Seguros (LGISMS) y el Reglamento De Agentes De Seguros Y De Fianzas; entre ellas:

* Identificarme y presentar la cedula vigente como intermediario de seguros.

* Contar con una póliza de responsabilidad civil por errores y omisiones.

* Informarte por escrito y de manera amplia y detallada sobre el alcance real de su cobertura y forma de conservarla o darla por terminada.

* Conocer a mis clientes y usuarios, para lo cual debo requisitar la información que señala el artículo 140 de la LGISMS referente a antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las plazas en que opera.

* Proporcionar a las aseguradoras la información auténtica que sea de su conocimiento relativa al riesgo cuya cobertura se proponga, a fin de que la misma pueda formar un juicio correcto sobre sus características y fijar conforme a las normas respectivas, las condiciones y primas adecuadas.

* Apegarme a las tarifas, pólizas, endosos, planes de seguros y demás elementos técnicos y contractuales utilizados y registrados por las instituciones de seguros ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Cuidar que tu agente cumpla con estas obligaciones te servirá para identificar si esta haciendo bien su trabajo y por lo tanto puede gozar de tu confianza.

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas AC

La resolución tiene un voto particular en contra que dice que las firmas pueden compartir datos

La Comisión Nacional de la Competencia (CNC) ha impuesto multas a seis aseguradoras y reaseguradoras con un importe conjunto de 120 millones de euros por “acordar la fijación de precios mínimos en el seguro decenal” de daños a la edificación en España.

La sanción es muy superior a la esperada por las entidades que prevían un castigo de entre 40 y 50 millones de euros en total. La mayor sanción, de 27,7 millones, es para Asefa, la compañía líder en el seguro decenal en España controlada por la sociedad francés D'Asurance du Batiment et de Travaux Publics.

Sigue leyendo: Competencia multa con 120 millones a las aseguradoras por pactar precios.

INCREIBLE. Han soltado a los del Alakrana, con barco y todo. Viva Zapatero, De la Vega, Carma y Moratinos. Tremendo ejemplo de buen hacer. Y sin devolver a los dos piratillas. Pedazo Gobierno.

Los piratas tampoco lo han hecho mal, 48 días de curro y se levantan 2,3 millones de euros. Lo mismo lo han hecho mejor que el Gobierno, ahora que lo pienso. Además, a repartir entre los que fueran, menos los dos que vamos a mantener nosotros con nuestros nuevos impuestos. A esos y a los de Guantanamo, que nos va a enviar Obama. Si yo fuera pirata (de los de verdad) preferiría quedarme a disfrutar la mierda de condena que cumpliría con leyes españolas que irme a pudrir al quinto carajo africano, donde fijo que no se esmeran con la reinserción de los delincuentes, fijo.

Problemilla aparte es lo de estar tan lejos de casa. A los de Guantanamo no les pasa, a fin de cuentas esto les pilla más cerca de Morilandia que el Caribe. Pero los somalies seguro que son gente de familia y echaran de menos a los de su tribu. A ver si a alguno de los preclaros ministros de ZP se le ocurre una ley de agrupación familiar y nos traen paca un cerro de piratas somalíes. También les pueden pagar el billete y un abogado que les haga los trámites, para que se vea que somos responsables, humanos, garantes de derechos y plenamente respestuosos con la leglidad vigente.

¿Y si son menores?. Como son negros no es fácil saberlo, por los del mito sobre el tamaño de su… Bueno todos sabemos de que  hablamos, pero no a qué edad da el estirón, y así no hay quien sepa de que cosecha son. In dubio pro reo exige que los consideremos menores. Creo que rizaríamos el rizo de la estupidez institucional llevándolos a vivir a un piso tutelado (se llama algo así creo), como a los colegas de Marta del Castillo. En un momento dado se podían poner juntos, así ahorrábamos un piso y lo mismo los de Marta aprendían un oficio de futuro (y con suerte probaban lo del mito).

Pero lo que está bien, de verdad de la buena, es pagar el rescate. Eso es la bomba. Ofrece un futuro pleno de éxitos. Y hasta me parece normal que, dado que nuestro Gobierno nos ha colocado en la absoluta indefensión interna y externa, el armador (o mejor su compañía de seguros) pague lo que sea por liberar a sus hombres, aunque los vea sólo como una parte incomoda pero necesaría del proceso extractivo. Lo que no me encaja aquí es toda la negociaciónd de “alto” nivel. Lo digo por las empresas mediadoras ingelesas, que huevos, crear una empresa para eso, hay que reconocer que los ingleses de piratería saben un montón. Me refiero también al gobierno somalí, eso es alto nivel, negociar con un gobierno así merece otro Nobel de la Paz por la patilla. La negociación de Carma y demás ya es de menos nivel, pero mola. 

A mi me parece que en estos 47 días han estado regateando los piratas (representados por los ingleses, como siempre) con la compañia de seguros (lo mismo también con sede en la City). Si partimos de 4 millones y se pagaron 2,3, está muy bien. Buenos negociadores. Han valorado 47 días de libertad de la tripulación en 1,7 millones de euros. Negocio pa las dos partes. La compañía ya repercutirá el coste en las próximas primas y ZP y sus forajidos se apuntan un tanto en público (la desvergüenza es muy osada). Si, puestos a pagar, se paga antes los marineros no habrían sufrido tanto, pero nos habríamos quedado sin espectáculo casi dos meses. Seguiríamos hablando de la gripe a y de la corrupción del PP (y del PSOE y los catalanes, claro). Menudo tostón.

Me parece que los únicos honestos han sido los piratas. Iban a lo que iban y no le han hecho daño a nadie. No sería justo perseguirlos y hundirlos. Eso un ejercito pacifista, como el nuestro, no lo hace. Y visto todo,  mejor es dejar la banca, que me da de comer pero no paga tan alto, y meterme a pirata, de los de verdad.

Como Distribuir Um Orçamento Familiar.... Fonte: www.coopercredi-sp.org.br

Hoje trago um artigo que achei pertinente, pela utilidade cada vez mais crescente na nossa sociedade, o artigo versa essencialmente de como distribuir o orçamento familiar, e os problemas inerentes a uma má gestão do mesmo, e da cada vez mais necessária educação financeira, passo a transcrever o mesmo, e de seguida faço um pequeno comentário.HojeHH

«Saiba como organizar o seu orçamento familiar

Verifique quanto é que cada despesa deve pesar nas contas da família

A família paga seis mil euros de prestações por mês. O casal só tem um filho e recebe todos os meses 2500 euros de ordenados. Naturalmente, acumulou uma dívida de 150 mil euros em cartões de crédito e crédito pessoal. Não é crédito à habitação, nem do carro. Apenas despesas pontuais, como o tal LCD que fazia mesmo falta. Este é o retrato de mais uma família que deixou de controlar as contas, e as despesas passaram a controlar a família.

Assim que a responsável pelo gabinete de apoio ao sobreendividado, da DECO, perguntou se faziam um orçamento, responderam imediatamente: “Claro que sim, mentalmente”. “E por escrito?”, insistiu a especialista. “Não, isso nunca fizemos.”

Segundo a responsável é aqui que começa o problema. “É o primeiro grande erro das famílias portuguesas na hora de gerir o seu orçamento: não organizar um”, explicou Natália Nunes, do gabinete da associação de defesa dos direitos do consumidor, ao i.

Na verdade, a única forma de controlar as despesas é saber exactamente para onde está a ir o seu dinheiro. Por vezes, pequenas despesas que parecem insignificantes no final do mês, ou mesmo no fim do ano, podem representar uma quantia considerável do orçamento. Se não, vejamos. Por exemplo, três euros num pequeno-almoço todos os dias fora de casa, ao final de um ano significa quase 1100 euros a menos.

Por essa razão, deve apontar diariamente todas as suas despesas. Este é, aliás, um dos princípios básicos da organização e gestão das finanças pessoais: anotar todas as despesas, desde a prestação da casa até ao café. No final do mês, mesmo que não tenha sobrado nada, pelo menos irá saber para onde foi o dinheiro e quais as despesas que mais peso têm no orçamento.

Natália Nunes explica que é primeira coisa que faz com as famílias. Num folha, fazem um traço a meio, de um lado anotam tudo o que recebem e do outro todas as despesas que têm. “As pessoas não têm ideia de quanto gastam”, diz. “Ficam surpreendidas quando percebem que gastam mais do que recebem”, explicou a especialista.

Reduzir e reajustar Para uma boa gestão das finanças da família também é essencial identificar as despesas desnecessárias e reduzi-las ou mesmo eliminá-las. “De que preciso realmente? Onde posso cortar?” são as perguntas que devem ser colocadas, adiantou Natália Nunes.

São várias as sugestões para reduzir alguns gastos nas diversas categorias do orçamento familiar. Mas nalgumas situações, apenas a mudança de atitude, como no caso da conta da água, luz ou gás, pode significar mais alguns euros poupados. É também importante manter as despesas dentro dos limites da respectiva categoria. Claro que não existe nenhum modelo ideal, apenas linhas orientadoras (ver gráfico). Cada família deve ajustar o orçamento às suas necessidades. Natália Nunes explica que os créditos, por exemplo, “não devem exceder os 40%”. Sendo que, no gráfico apresentado pelo i, o empréstimo da casa está inserido na categoria habitação, que deve pesar cerca de 35% do orçamento total. Com estes conhecimentos na carteira, é começar a cortar. E cortar outra vez, é a fase dolorosa.

Depois, até pode ser divertido, sobretudo se tem jeito para o negócio. “A maioria dos portugueses não sabe que pode negociar as condições dos seus contratos. Mas podem, e devem”, conta a responsável da DECO. “Deve renegociar-se o spread com o banco. Depois, fazer simulações noutros bancos. Se oferecerem melhores condições, voltar ao nosso banco, explicar as condições oferecidas e negociar novamente. Se as condições continuarem a ser melhores noutro sítio, não se deve hesitar na hora de mudar.” Alargar o prazo do empréstimo é outra opção, mas é preciso atenção. Embora a prestação mensal fique mais baixa, no final do contrato terá pago mais pelo empréstimo.

No dia-a-dia, há muito para fazer. Em casa, uma simulação no site da EDP pode ajudar a perceber qual o melhor tarifário disponível. Apesar da redução no preço dos combustíveis, os transportes públicos continuam a ser mais económicos. Se tiver mesmo de ir de automóvel, pode optar por partilhar a viagem com outras pessoas. O carsharing é uma óptima maneira de cortar nas despesas e está na moda. Esqueça o cartão de crédito e, nas transferências bancárias, dê sempre preferência à internet e ao multibanco para evitar as comissões. Quanto à alimentação, opte pelos produtos de marca branca. O ideal é que consiga também destinar uma fatia do seu orçamento à poupança, como uma qualquer outra categoria.

Quem segue estes conselhos, é pouco provável que acabe sentado em frente a Natália Nunes no gabinete da DECO. E terá, certamente, maior controlo das contas do orçamento familiar.»

In: http://www.ionline.pt/conteudo/33142-saiba-como-organizar-o-seu-orcamento-familiar, a 16 de Novembro de 2009, no Jornal I

O meu comentário:

Aqui está algo que deveriam dar até ao 9º ano, ou seja, a denominada educação financeira, que deveria estar prevista no âmbito da escolaridade mínima obrigatória.

Depois temos outra situação, presente na peça jornalística apresentada, é que notoriamente as pessoas que ficam em apertos financeiros, são as pessoas, que auferem rendimentos altos, ou seja, os considerados das classes média alta, pessoas que nunca se habituaram a fazer grandes contas às despesas, mas habituaram se a passar o cartão MB e especialmente o cartão de crédito e já está, a trocar de automóvel de 2 em 2 anos, etc, ou seja, são pessoas, que iam gastando, e a conta sempre foi cedendo dinheiro.

Muitas destas pessoas, esqueceram-se de inflações, incrementos de custo de vida, de crise, e muitas delas, por vezes auferem rendimentos variáveis, que possivelmente com a crise, apresentam um decréscimo, e logo, ficaram com menor rendimentos disponível.

Penso que a educação financeira, deveria ser algo, a ser ministrado, nos ciclos escolares de cariz obrigatório, pois é algo que os pais possivelmente podem ter dificuldades de apresentar aos filhos, pois estamos inseridos numa sociedade consumista, tal como, a educação sexual, por estarmos englobados numa sociedade de imagem e exploração do corpo.

Coisas elementares como saber gerir a nossa conta bancária, de forma que dê para vivermos, mas também se consiga poupar, não é algo difícil, tudo depende de custos de oportunidade e de saber gerir de forma correcta os nossos orçamentos. Se as classes mais baixas, que possuem pouca informação nestes casos, e que muitas delas conseguiram ter alguma coisa, foi através da gestão bancária correcta, mas nesse tempo, os bancos eram bem menos comerciais.

Ajudar as pessoas, dando formação, a explicar que os bancos estão mais comerciais, e que deve gerir bem os ordenados e as contas bancárias, de forma a conseguirem ter uma vida sem sobressaltos, é algo que tem que ser ministrado, tendo especial cuidado com as classes que nunca sentiram privações e hoje muitas delas estão em encruzilhadas.

Parabéns ao autor do artigo, penso que está bem enquadrado, com soluções  para os mais diversos acontecimentos.

Deixo um apelo, abram alas para cadeiras de educação financeira, existem muitos profissionais no desemprego para ajudar estas pessoas.

Deixo a Questão: Tem por hábito realizar um orçamento familiar?

Tenho Dito!

RT

Un seguro médico puede salvar la estabilidad económica de una familia, por ello es necesario conocer cual es el adecuado para cubrir sus necesidades.

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