C’était en 1989. Les obligations d’épargne du Canada offrait du 10,5%… la PREMIÈRE année!

Bah oui quoi, je ne bosse que pour des banques, et c’est au coeur de leur langage !!

Alors un ptit taux par ci, un ptit taux par là, pas trop haut sur l’épargne siouplé pi descendez par trop non plus sur les prêts, pi ohlala attention, sur le découvert, faut y aller sec, ça s’encourage pas ce comportement là, ‘fin bon ça ne se décourage pas trop non plus, hein, faut qu’on gagne not’ beurre, qu’on préserve not’ marge ma bonne dame … C’est comme pour la TVA sur l’essence ou le tabac : c’est pas bien ce que vous faites, vous savez, pas bien du tout … mais surtout continuez, ca nous fait des rentrées !!!

C’est qu’elles savent bien le jouer ce petit jeu, ces dames, regardez : “M’sieur Nicolas, c’est la crise, comment voulez-vous qu’on prête au petit peuple nous ? On est au bord de la faillite là !!!” Le P’tit Nicolas : ” Ah bon ? Bah tenez, v’la quelques milliards, je vous prête à vous, les banques, comme ça après vous prêtez au p’tit peuble (bah oui c’est logique quoi, prêtez des sous à ceux dont c’est le métier de prêter pour qu’ils puissent prêter …). Ca va faire des trous dans l’budget ? C’est pas grave, le p’tit peuble paiera, comme d’habitude, c’est toujours lui qui paye au final …”

Résultat, les banques étaient tellement au bord de la faillite, tellement assaillies par la crise, tellement le couteau sous la gorge que … Nos chères institutions vénérables sont l’une après l’autre en train de rembourser l’Etat … par anticipation !!! Eh oui, la vie les a si peu épagnées qu’elles sont toutes en train de rembourser en avance, et en faisant quand même des bénéfices s’ils vous plait !!!

Mais je m’égare … Des ptits taux je disais … Qu’est qu’on en a à faire des taux bancaires ?? Ils nous barbent ces gens là avec leurs histoires sérieuses et leurs entourloupent en poupées russes !!!

Ceux qui m’intéresse sont les taux de Béta-HCG Plasmatique !!! Un ptit taux de rien pourtant très parlant, et qui double tous les deux jours … En fait tout le monde le connait … Hein ? Quoi ? C’est quoi ce truc là ???

JE SUIS ENCEINNNNNNNNNNNNNNNNNNTEEEEEEEEEEEEEE   !

Voilà, c’est tout !!  

J’ai découvert Ferank un peu par hasard en fin de semaine dernière en farfouillant sur des forums de webmasters pour trouver quelques infos sur un de mes thèmes de recherches du moment…
Il semble que ce service – un peu dans la même veine que Getclicky mais en Français – soit tout récent. Bon d’accord, leur page de demo avec vous seul dessus (voir ci dessous) n’est pas vraiment convaincante,  mais une fois branché sur un site en activité, ça devient évident…

Ferank vous permet de suivre en temps réel sur votre site :
- L’analyse de fréquentation en nombre de visiteurs par heure et par jour
– Le taux de rebond
- Le taux de visiteurs connus
- Le temps moyen de visite
- La configuration informatique de vos visiteurs (navigateur, resolution ecran, systeme, plug in installés…)
- Les mots clés qui vous apportent du trafic et depuis quel moteur
- Les liens externes qui vous apportent du trafic
- Le suivi de vos campagnes publicitaires
- Le pays, la région, la ville et la langue de vos visiteurs
- L’analyse du comportement de vos visiteurs
- Les pages les plus visitées
- Gestion des objectifs et des conversions
- Récupération de statistiques via une API XML ou PHP
- Envoi de rapports détaillés par email
- Exportation multiformat et génération de sitemap
- Monitoring du temps de réponse en temps réel
- Statistiques privées et protégées par mot de passe
- Cryptage SSL AES-256 Bits pour une haute sécurité
- Compatible avec les sites web en HTTPS…

En gros il fait ce que votre service de stats vous donne mais il le fait en temps réel.
Il vous permet aussi de fixer des objectifs (sur des pages d’arrivée ou pages de sortie) en rapport par exemple avec une campagne ou un lien et de suivre les objectifs en temps réel.

Un exemple : vous envoyez une newsletter avec un lien vers un produit, vous visualisez en temps réel le nombre de visites depuis la lettre et le résultat/à l’objectif fixé…

L’interface (en flash) est assez conviviale et paramétrable. Une appli iphone est annoncée pour bientôt.

Tout ça s’installe très vite et très très facilement (pose d’un simple tag) et, en version pro, (que je vous conseille) ça coûte 9,90 euros… en tout et pour tout en illimité. C’est un investissement qui peut se faire non ?

Juste un truc. Attention, il est très tentant et quasi hypnotique de suivre le défilement ininterrompu des pages qui s’ouvrent sur votre site (les pages que visitent vos internautes), et même s’il est possible de mettre en mode pause, il n’est pas du tout certain que ce soit là que se tienne la vraie valeur du service et du temps réel par rapport a des solutions de reporting.
A vous de voir ce que ça peut vous apporter. Moi j’ai trouvé

Le contexte économique actuel fait en sorte que les garanties relatives aux taux d’intérêt minimums de l’assurance vie universelle (VU) attirent particulièrement l’attention. Et Manuvie en est bien heureuse! Pourquoi? Parce les taux d’intérêt minimums garantis du produit InnoVision sont très concurrentiels tant au niveau du compte qu’au niveau du contrat.

Niveau du compte
C’est à ce niveau qu’un fournisseur d’assurance VU précise le taux d’intérêt minimum garanti qui s’applique à un compte. Toutefois, il peut se réserver le droit de supprimer ce compte et en pareil cas, la garantie ne tient plus.

Niveau du contrat
À ce niveau, le fournisseur garantit qu’il offrira toujours un compte dont le taux d’intérêt minimum précisé sera maintenu pendant toute la durée du contrat. Les garanties au niveau du contrat, ou garanties contractuelles, sont donc essentielles. Elles procurent davantage de certitude au client quant au risque associé au réinvestissement et permettent aux conseillers d’afficher une meilleure confiance à l’égard des projets informatisés qu’ils produisent et qui sont basés sur les taux d’intérêt minimums garantis.

Plus que jamais auparavant, lorsqu’ils comparent les contrats VU, les clients et les conseillers prêtent attention à la garantie relative aux taux d’intérêt minimums. Comme l’illustre le tableau ci-dessous, qui compare les versions bonifiées de plusieurs contrats VU, InnoVision se démarque.

*CPG 25 ans

Imededdine Boulaâba – WMC Economie

Les banquiers face aux critères de Bâle II

Avant d’évoquer le coût, le rythme et les retombées de l’application par les banques libanaises des critères de Bâle II et de la libéralisation des services suite à l’adhésion du pays aux traités internationaux (l’Organisation mondiale du commerce, accords avec l’Union européenne…), il faut tout d’abord mettre en exergue l’essence libérale du Liban, terre où tous les ingrédients de la diversité culturelle et économique sont au menu depuis des lustres, l’institutionnalisation de son secteur bancaire, symbole de la résilience d’un peuple bâtisseur, dynamique, vissé aux valeurs du libre-échangisme depuis la Phénicie antique et la tendance naturelle du leadership financier beyrouthin à coller aux normes en vigueur dans les principaux centres marchands de la planète afin de reconquérir son statut avant-gardiste d’antan.

Libéraliser sur une terre libérale ?!

Les accords de Bâle II ont mis l’accent sur l’application des standards internationaux en matière de ratio de rendement sur fonds propres, l’adéquation aux normes de l’industrie bancaire occidentale, relative à la bonne gouvernance, à la lutte contre le blanchiment de l’argent sale et à la gestion du risque opérationnel, du marché et du crédit.

Naguère étiqueté ”plaque tournante de la finance Moyen-orientale”, métaphore de la Suisse marchande en terre arabe, Beyrouth appréhende aujourd’hui Bâle II comme une phase complémentaire d’une orientation déjà bien établie chez la communauté financière du pays via la formation continue des ressources humaines, l’adoption des mesures prudentielles, la modernisation des postes de contrôle, l’augmentation des capitaux, la fréquence des opérations de fusion et l’expansion extra territoriale, entamée dans le voisinage immédiat (Syrie, Jordanie, Chypre…) ou dans les pays du Golfe, depuis le déclenchement de la guerre civile libanaise (1975-1990).

Cela dit, dans un souci d’homogénéisation des pratiques bancaires, le ministère des Finances et la BCL (Banque centrale du Liban) ont appelé, depuis 2005, dans une circulaire, les banquiers à se conformer, à travers un plan d’action d’ensemble, aux critères de Bâle II au plus vite, à clarifier les responsabilité des gestionnaires du risque, à préciser les prérogatives des membres du Conseil d’administration, à réhabiliter l’audit interne, à définir, à l’avenir, le calcul de l’écart du risque des taux d’intérêt et à aborder la mise en œuvre de la bonne gouvernance dans les banques comme une opportunité pour se familiariser avec les meilleures pratiques concernant la gestion internationale du risque.

Bien entendu, le coût de la conformité des établissements du crédit, déclare Monsieur François Bassile, président-directeur général de Byblos Bank, dans une conférence de presse, aux critères de Bâle II est tributaire du niveau de sophistication de la mise en œuvre de ces normes, de la taille de chaque banque, de l’envergure de ses opérations et de l’issue des discussions à Bâle même, entre experts, concernant certains détails techniques relatifs au reporting et aux mécanismes de réglementation.

Une nécessaire mise à jour

Actuellement, d’après Monsieur Farid Raphael, PDG de la Banque Libano-Française, la plupart de se confrères appliquent, dans l’ensemble, les nouvelles recommandations de Bâle II alors que plusieurs pays, dit-il, tergiversent encore. Cependant, lors d’une émission télévisée, il met l’accent sur le rôle crucial de l’autorité de tutelle ( Banque centrale, ministère des Finances), dans ses pourparlers avec le Comité de Bâle, pour négocier le report de certaines applications, conçues à l’origine à l’intention des structures de marché différentes de celles du Liban qui a externalisé, depuis trois décennies, une bonne partie de ses activités bancaires grâce à l’ingénierie financière de la BL et à la gestion rigoureuse des dirigeants des différents établissements bancaires du pays.

Au fait, l’exportation des services hors des frontières était une assurance face aux risques internes d’une région en proie à une violence géopolitique chronique. Grâce à cette projection, les banquiers du pays du Cèdre pouvaient placer 50% de leurs fonds propres à l’étranger, ce qui a permis aux professionnels du secteur, bien rôdés en raison d’une longue expérience dans la gestion des crises inhérentes au statut libéral du pays, d’intégrer naturellement les recommandations de Bâle II dans le domaine de l’octroi des crédits, la transparence dans la présentation des bilans, la gestion des risques, l’investissement tous azimuts dans les nouveaux systèmes IT et le recours systématique au consulting afin d’opérer les recoupements nécessaires, de rassurer la clientèle et de gagner en crédibilité auprès des instances internationales et des opérateurs économiques potentiels.

A en croire les chiffres publiés vendredi par le ministère américain du Travail, le taux de chômage a atteint 9,4% en mai , soit le taux le plus élevé depuis le record de fin 1982 (10,8%). Ainsi les Etats-Unis se retrouvent face à une autre crise assujettie par les conséquences de la Crise économique Mondiale.

Je publiais dimanche dernier sur mon blogue un petit billet au sujet des langues, que je terminais comme suit :

ce sont de bonnes petites raisons, avec celles plus grandes culturelles, pour espérer que jamais la planète se contente d’une seule langue, que ce soit l’anglais ou le mandarin ou toute autre.

En commentaire, moi et Tym Machine nous discutions du taux de pénétration de l’anglais dans le monde. Il m’avait écrit :

l’anglais a pas mal atteint son niveau de pénétration maximal de nos jours et que si le mandarin était aussi facile à apprendre que l’anglais, ce serait la dernière chose “red hot”, le buzz de l’heure, tout le monde voudrait apprendre le mandarin parce que les chinois, économiquement parlant, tiennent les États-Unis et bien d’autres pays par les couilles. Le monde leur appartient quasiment à toute fin pratique.

Et je tombe, via un gazouillis (Twitter) de @altuslogic, sur une partie de conférence de l’entrepreneur Jay S. Walker qui explique que 2 milliards de personnes dans le monde apprennent en ce moment l’anglais. Mais le plus étonnant c’est quand il explique la situation chinoise, qui est en train de devenir, et par loi, la plus grande nation parlant anglais. Et il nous montre des cours d’anglais en plein air, avec des milliers de personnes qui répètent des trucs comme : i wanna speak perfect english! I wanna change my life!

Inutile d’écrire que cela serait pratiquement impossible au Québec, même si cela se passe, mais autrement, par la proximité. Et sur le web, nous sommes tous virtuellement proches. Je me demande aussi comment les Français voient la situation. Est-ce qu’il y en a pour avoir peur de la pénétration de l’anglais en France?

Pour ma part, et je le répète encore, c’est de l’unilinguisme anglophone dont j’ai peur, étant donné que le statut de l’anglais comme langue commune mondiale est une bonne raison pour un anglophone unilingue de ne pas apprendre la langue de la majorité, comme il y en a au Québec. Et quand la totalité (enfin, la presque…) du globe parlera anglais, gageons que les langues extra-anglophones seront de plus en plus folkloriques…si ce n’est pas déjà commencé.

Une enquête est en cours en vue d’étudier la natalité chez les Catholiques.  Les conclusions de l’enquête seront publiées sur le blog.

Lien : me contacter pour l’avoir.

Voici le descriptif :

Cette enquête a pour but d’évaluer le taux de natalité parmi les Catholiques. Comme il n’existe aucune mesure officielle ou officieuse à ce sujet nous prenons l’initiative de lancer cette campagne.

- Qui sommes nous ? Des étudiants Catholiques fermement attachés à leur religion, s’interrogeant sur l’avenir de la France et de la Chrétienté.
- Pourquoi cette enquête ? Pour avoir des chiffres concrets et pertinents plutôt que des extrapolations et des préjugés.
- A qui est destinée cette enquête ? Les conclusions de l’enquêtes seront publiques et transmises gratuitement à divers médias Catholiques (e-médias, radios, journaux ou magasines). La publication se fera à la discrétion de ces médias.

Il convient de rappeler que cette enquête est strictement ANONYME. Merci de ne donner qu’une réponse par couple ! Afin de ne pas fausser l’enquête.

Nous vous remercions par avance du temps que vous donnerez à cette courte enquête et pour l’honnêteté de vos réponses.

En union de prière.

Dans un contexte de crise financière, le marché de l’immobilier français se crispe. Les banques sont de plus en plus frileuses pour accorder des prêts aux ménages à revenus modestes et quand elles le font les taux demeurent élevés.

Pour « soutenir la construction et maintenir une production de logements », Nicolas Sarkozy a annoncé le 1er octobre dernier une extension de la garantie d’Etat sur les prêts pour les accédants à la propriété. Celle-ci se mettra en place via les prêts d’accession sociale (PAS) qui offrent aux banques un fond de garantie de l’accession sociale (FGAS) en cas de défaillance de l’emprunteur.

Opération soutien des banques

Les banques se trouvent aujourd’hui confrontées à des difficultés pour se refinancer (se faire prêter de l’argent) sur les marchés internationaux. Ces difficultés pénalisent très directement le marché des prêts pour l’immobilier en réduisant leur nombre et en durcissant leurs conditions d’obtention. Or les prêts consentis par les banques françaises comportent un risque faible compte tenu des bonnes pratiques des banques (taux d’effort demandé aux ménages limité, peu de prêts à taux variables). Il faut que les banques puissent valoriser la qualité de leur signature sur les marchés internationaux. La garantie du fonds de garantie d’accession sociale est un dispositif reconnu mais qui se trouve aujourd’hui limité à l’accession très sociale à la propriété. L’élargissement du nombre des ménages éligibles permet de renforcer la capacité des banques à emprunter.

Tous propriétaires ?

A l’aune de l’extension des plafonds de ressources, 60 % des ménages peuvent désormais recourir aux prêts d’accession sociale, contre 20 % auparavant. Ces nouveaux plafonds sont alignés sur ceux du prêt à taux zéro (PTZ). De plus, la garantie d’Etat est élargie à tous les prêts à taux zéro. Ainsi, par exemple, pour une famille de 4 personnes résidant en dehors de la région Ile-de-France, le plafond est porté de 30.000 à 40.000 euros par an (soit environ 3.750 euros net mensuels). Toutefois puisque ce relèvement des plafonds n’est effectif que jusqu’au 31 décembre 2009, au-delà ils seront alignés sur les plafonds d’accès au logement social (PLUS). Cette garantie élargie apporte un fort soutien aux banques pour qu’elles proposent plus facilement des crédits aux ménages modestes. Fort de cette annonce, Christine Boutin, ministre du logement et de la ville, demande aux banques de répercuter « sans tarder » ces mesures dans les offres de prêts aux particuliers proposées.

Boris Manenti (Novembre 2008, pour France-Soir)

Une nuance importante éclate entre ce que l’on veut faire et ce que l’on doit faire.  Image trop utilisée de la dualité des réactions affectives et du raisonnement.

Matière grise VS muscle cardiaque.
À l’extrémité gauche du ring, pesant pour et contre, avec une moyenne impressionnante de victoires cohérentes : la logique.
À l’extrémité droite du ring, pesant relativité et émotions, avec un indice étroit de succès : l’affectivité.

Le combat s’annule presque systématiquement.  Les variables sont incessamment circonstancielles et infinies.

Lorsqu’un dilemme s’incruste, on nous conseille souvent au final, d’être fidèle à soi-même.  Guidance redondante et prémâchée.  La routine de l’embarras suit alors son cours : on ingère et digère les paramètres, les conséquences afin d’en arriver à un résultat que l’on conclue être juste et adapté.

Être parfaitement conforme à soi, c’est d’exception.  On aboutit plus souvent qu’autrement, à faire des compromis et des accommodements arbitraires.  On se conduit plus souvent qu’autrement à faire la pute.

On prête son authenticité aux normes contre la rémunération d’être un bon vivant.

C’est quoi le taux de cette prostitution légale?

Le taux du Livret A ramené de 2,5% à 1,75%

Compte tenu de la désinflation ambiante (0,3% sur un an), la ministre de l’Economie a entendu la recommandation du gouverneur de la Banque de France. Le nouveau taux prendra effet le 1er mai. 

alors, qui disait que la gouvernement ne prenait AUCUNEmesure contre la crise, hein, hein?

ah ah, vous voilà bien embêtez maintenant!

…

vous allez dire, oui bon, lui il rigole parce qu’il n’a AUCUNE économie.

pas faux.

nicogé

La Société Canadienne d’hypothèques et de Logement (SCHL) a édité en 2008, une étude sur l’état des lieux de l’hébergement pour personnes âgées dans la province du Québec.

crédit : www.daici.com

Ainsi, on y apprend quel est, en 2007, le « taux d’inoccupation » (unité de chambre vacante) et le « taux de pénétration » (c’est-à-dire le ratio entre le stock de logements pour personnes âgées et le taux de population âgée de plus de 75 ans pour chaque région).

Dans la catégorie d’hébergement de type chambres avec pension, il est à noter que le taux de vacance dans la région de Québec se situe à 15% (chiffre 2007), dû notamment, à l’entrée sur le marché de nouvelles résidences composées d’appartements offrant une gamme étendue de services. Cependant, si l’on poursuit l’analyse, on constate que le taux d’inoccupation varie fortement selon le prix du loyer

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Ainsi, dans la gamme moyenne (loyer mensuel de 1 200 $ à 1 500 $), ce taux est de 3,3 % seulement. Par contre, le taux d’inoccupation grimpe à 12 % lorsque le loyer est inférieur à 1 200 $ et à 10 % lorsqu’il dépasse 1 500 $. Une des principales explications quant à la variation des taux réside dans le fait que les résidences à faible loyer répondent moins aux besoins des locataires en termes de taille des unités et des services offerts.

À l’inverse, pour les résidences à loyer élevé, c’est sans doute l’incapacité des locataires à payer de telles sommes ainsi que la forte concurrence des résidences composées d’appartements qui impacte le taux d’inoccupation.

Enfin, en ce qui concerne les résidences à loyer modéré, on constate (voir tableau ci-dessous) que le prix moyen a augmenté de 5,3 % pour une chambre individuelle (1 487 $) et de 7,9 % pour une chambre à deux lits (979 $). Cette hausse s’explique principalement par la perte d’autonomie des résidents qui demande davantage de soins.

Taux de loyer pour chambres avec services

En résumé, le taux d’inoccupation des chambres avec pension pour l’année 2007, a augmenté dans la plupart des arrondissements de Québec. À l’heure actuelle, seuls quelques arrondissements affichent de faibles taux d’inoccupation se situant entre 2,5% et 3,5% tels que Val-Bélair, Loretteville, Charlesbourg.

Pour en savoir plus sur l’étude SCHL